Cum aleg depozitezi, sau zece la sută din zece la sută de discordie

Va oferim materialul cititorului nostru Olga Sitnikova @niamniamflox, în care ea examinează atomii de programe de depozit interne și subtilitatile păstrarea banilor în bănci. Asigurați-vă că pentru a citi literalmente totul.

Îmi place foarte mult depozitele recent subiect, deci periodic am verifica situația în vedere, care sunt condițiile de depozite băncile oferă acum. Puteți spune cu siguranță despre eficacitatea depozitelor bancare ca atare, cu toate acestea, este imposibil să nu fie de acord cu faptul că, pentru mulți oameni, este cea mai adecvată contribuție (din cauza scăzut riscant) mod de a economisi bani, a le proteja de inflație impacturi.

Deci, să presupunem că doriți să faceți un depozit într-o bancă. Ce ar trebui să acorde o atenție înainte de a da preferință una sau cealaltă contribuția unei bănci?

1. Atenție la banca in sine. Verificați dacă banca participă la schema de asigurare a depozitelor de stat. băncile membre ale acestui program garantează investitorilor săi că toate depozitele de până la 700.000 de ruble. a reveni la deponenților în cazul în care banca merge brusc faliment, va fi lichidat sau se va întâmpla cu el ceva teribil, astfel că el nu va fi în măsură să dea deponenților banii înapoi lor. Această problemă este Agenția de Asigurări a Depozitelor și pe site-ul său, puteți vedea dacă banca selectat

lista băncilor participante la programul de asigurare. Cu toate că, de obicei, băncile participante se place să raporteze, pentru ele prezentate în paginile de contribuții de informații pe site-urile lor plasează numărul lor de serie în registru, introduceți data în ea și atârnă doar astfel kartinochku:

2. Fii atent la suma pe care doriți să salvați. În special, suntem interesați în acest caz, în cazul în care suma este mai mare de 700.000 de ruble (având în vedere venitul planificat). De obicei, băncile oferă rata mai mare a dobânzilor la depozite, cu atât mai mare suma depozitului în sine. Prin urmare, va trebui să aleagă una dintre următoarele alternative:

• Împărțiți suma în mai multe părți (fiecare parte este mai mică de 700.000 de ruble.) Și le pune la depozitele în bănci diferite, deoarece numai în acest caz, toate depozite vor fi asigurate (pentru depozitele plasate de program de asigurare pe conturi diferite în aceeași bancă sau filialele sale sunt considerate contribuții de Bank). În acest caz, nu faci un risc, dar, desigur, pentru a primi o rată a dobânzii mai mici la depozite. În plus, va trebui să caute mai multe bănci, care oferă o rată a dobânzii bun, pentru a fi în măsură să aloce sumele rezultate.
• Pune întreaga sumă pe unul într-un cont bancar și a obține o rată a dobânzii mai mare. Desigur, în acest caz, există riscul de a pierde bani (care mai mult de 700.000 de freca.). Amploarea acestui risc este dificil de determinat. Luarea unei decizii cu privire la dacă puteți avea încredere pentru a alege o bancă, vă puteți aștepta, probabil, doar pe intuitia lor.
• Luați în considerare alte modalități de a investi bani.

3. Pentru a studia în detaliu condițiile de contribuție și specificitatea acesteia ținând seama de modul în care intenționați să opereze contribuție. În special, să acorde o atenție la următoarele lucruri:

• Este contribuția reumple (Acest lucru este util dacă intenționați să utilizați contribuția ca o pernă de siguranță și periodic pus înapoi o parte din venitul lor).
• ce Condiții pentru retrageri anticipate (Completă și parțială): dacă este posibil, în cazul în care modificările la rata dobânzii și altele asemenea, în ce măsură este posibil de retragere parțială și așa mai departe. Cu privire la condițiile de retragere anticipată a fondurilor necesare pentru a se acorde o atenție, dacă nu sunteți sigur că veți avea suficienți bani să opereze în afara depozitului.
• pe ce timp ofertele bancare pentru a investi. Ca regulă generală, durata mai lungă, cu atât mai mare rata dobânzii. Cu toate acestea, cred că despre dvs. ar putea avea nevoie de bani și dacă să de fapt, pentru a alege un timp foarte lung, rata mai mare râvnit, sau mai bine selectați o perioadă mai mică, deși cu o rată a dobânzii mai mică, și după el să-și retragă banii din nou (din suma crescut) să se gândească la modul cel mai bun de a investi disponibile bani.
• Există vreun contribuţia în caz de răsturnare (Prelungirea termenului de depozit) și se realizează în ce condiții? Când aveți nevoie pentru a ridica banii, astfel încât acestea nu vor fi blocate pentru un nou depozit la termen? Am nevoie pentru a avertiza banca pe care le va merge pentru a ridica banii, câte zile ar trebui făcut? La aceste întrebări, cu privire la retragerea de bani de la sfârșitul termenului, este necesar să se răspundă la bani cu capul în mod clar Simulate din situația Băncii la scadență și pentru a evita surprizele neplăcute. Apropo, aici pentru a te distra, puteți depozit cu extensia fantasize automată a infinit și invariabilă sau creșterea ratei de depozit, atunci dacă sunteți Rip Van Winkle, doarme de 20 de ani în munți și sa întors în oraș, puteți merge la bancă și dintr-o dată să devină mult mai bogat.
• Cum este luarea în considerare a dobânzii la depozit? Acest lucru este foarte important, iar această problemă este de a analiza foarte atent. Prin urmare, partea I-ar dori să văd mai mult.

Deducerea de interes pentru suma depozitului este numit contribuţia capitalizare. Dacă alegeți să contribuie, în care dobânda se calculează la sfârșitul termenului de depozit, atunci spunem că aceasta este o contribuție fără capitalizareȘi vei fi capabil să calculeze beneficiul primit în conformitate cu formula de interes simplu (suma depozitului este înmulțită cu procentul rata și pe termen lung a depozitului și este împărțit la numărul de zile dintr-un an calendaristic), care este, pur și simplu pune, cei 10% vor fi într-adevăr, 10%. Pune 100.000 de ruble. timp de 365 de zile la 10% - a luat un an de 110.000 de ruble. Contribuția poate fi identificată fără capitalizare, a se vedea descrierea cuvântului: „Dobânda se calculează la sfârșitul perioadei de depozit“, „Dobânda este calculată pe o bază lunară cont separat „(în acest ultim caz, puteți sau nu le pot funcționa, în funcție de alte condiții, dar acestea nu sunt capitalizate va).

Dacă alegeți o contribuție, deducerea dobânzii care are loc în detrimentul depozitelor lunare / trimestriale sau alte intervale de timp, o astfel de contribuție se numește Contribuția la capitalizarea dobânziiȘi el implică faptul că, în fiecare lună ulterioară (cu o capitalizare lunară), banca va percepe dobânzi deja la o valoare egală cu valoarea inițială, plus dobânda pentru ultima lună.

Cât de des sunt capitalizate, mai mulți bani în cele din urmă te va duce. De exemplu, dacă ai pus 300.000 de ruble. sub 10% pe an timp de 360 ​​de zile, la sfârșitul termenului de depozit, vă va duce departe:

1. 329.589,04 ruble., În cazul în care contribuția a fost fără capitalizare (cu reckoning la sută la sfârșitul depozitului).

2. 330.701,53 ruble., Dacă alegeți să depună trimestrial cu capitalizare (procente au fost clasate la sfârșitul fiecărui trimestru, adică de 4 ori pe an).

3. 330.963,96 ruble., În cazul în care capitalizarea contribuției deținute de bancă pe o bază lunară (dobânzi în calitate de membri ai contribuției la sfârșitul fiecărei luni de depozit).

Este evident că există o diferență. Și cu atât mai mare suma depozitului și mai lung termenul, cu atât mai mult este esențial.
De fapt, prin urmare, 10% nu întotdeauna de fapt, 10%. De exemplu, valoarea venitului care va asigura rata de 10% pe depozit, fără capitalizare pentru perioada de 1 an, puteți primi, dacă alegeți să contribuie la rata de 9,65% pe an, cu capitalizare trimestrial și 9,57% lunar scrierea cu majuscule. Cu cât mai mult depozit, astfel încât, în consecință, scăderea ratelor dobânzilor la depozite, cu o capitalizare oferă același venit ca și o rată a dobânzii mai mare la depozit fără capitalizare. Am făcut tabletăCeea ce permite calcularea ce ratele dobânzilor oferă același venit în versiuni diferite în funcție de capitalizarea termenului. Utilizare.

4. Verificați, dacă puteți deschide un depozit prin internet și, în acest caz, condițiile se schimbăȘi de presă la cardul dvs. bancar în contul tău. Gândiți-vă la modul în care vă va umple contul, dacă vă (printr-un ATM / prin Internet / va merge și a vedea biroul băncii sau altceva), cum vei trage, dacă aveți nevoie de ea, modul în care va verifica și echilibru așa mai departe. Ie cred că în avans modul în care va aranja propriul lucru cu depozit în viitor, imaginați-vă că aveți unul și trebuie să-l ocupe. De asemenea, este util pentru a merge la bancă și a vedea cum de a construi munca de birou. De exemplu, un prieten de-al meu a ales recent între cele două maluri. Unul dintre ei a dat ratele de depozit mai mare de 0,5%. Un depozit prin Internet nu a putut, sau ea nu ar fi, dar, în orice caz, ea a venit la bancă și a văzut că investitorii ar trebui să stea în aceeași coadă cu cei care sunt încercarea de a obține de credit. După ședința în coada de așteptare timp de aproximativ 40 de minute, a dat seama că 7 dintre acei oameni care au fost în fața ei, la rândul său, a trecut pe puterea a doua în 40 de minute. Ea a decis că ea abia vrea să interacționeze cu banca, care nu este pregătită să ofere cele mai bune condiții pentru investitori. Și ea a mers la o altă bancă, al cărui sediu a fost bun, de fapt, doar în jurul valorii de colț, și acolo a descoperit fericit că deponenții băncii sunt servite din rândul său. Ie și decizia luată de la distanță la domiciliu nu este întotdeauna suficientă.

Înțeleg că întrebările pe care le-am sugera să răspundă, într-adevăr foarte mult. Și este imposibil să se dea o rețetă universală: transporta atât de mult pentru a obține ceva de sub un anumit procent, și vei fi fericit. Toată lumea are propriile cerințe pentru depozit, dar este ceea ce trebuie să înțeleagă că trebuie să înțeleagă cerințele lor proprii pentru depozit. De ce vrei pentru a economisi bani? Ceea ce este important pentru tine: să fie în măsură să umple, trage, sau invers, nu are nici un acces la fonduri pe termen de depozit, pentru a le proteja de ei înșiși? Contribuția propusă vă va oferi randamentul maxim în conformitate cu aceste cerințe? Există mai multe întrebări, dar să investească timp în răspunsurile lor mijloace de a produce la momentul termenului depozitului nu vă faceți griji cu privire la banii investiți, și, de fapt, permite bani pentru a câștiga pentru tine mai mult. Și amintiți-vă că cuvintele în engleză pentru interes pe depozit și de interes, hobby - omonime (ambele - dobânzi).