Cum să învețe să trăiască într-un plus, pentru a asigura o vârstă confortabil vechi
Viață / / December 19, 2019
Nu poți fi prea tânăr pentru a face economii de pensii. cu ITI Capital înțelegem de ce este necesar pentru fiecare și modul de a alege strategia optimă.
Am destul de la toate, de ce ar trebui să se acumuleze?
Prin ea însăși, procesul de acumulare nu are nici un sens. oportunități importante pe care le furnizează. Și nu este vorba despre cumpararea fabrici, ziare și vapoare.
Există câteva cazuri în care economiile necesare pentru a menține un standard confortabil de viață. Iată câteva dintre ele:
- nașterea unui copil. Teoria despre iepurași și peluză funcționează doar cuvintele. De fapt, unul dintre părinți pierde o parte din venitul pentru perioada concediului de maternitate, precum și cheltuielile familiale cresc.
- Pierderea unui loc de muncă. Acumularea permite să nu sunt de acord într-o panică la prima ofertă disponibilă, doar pentru a umple găurile din buget, și selectați o companie mare, cu condiții bune. Pentru specialiștii rare sau managerii de top de căutare poate dura luni de zile.
- Pierderea unui soț. Cei care au rămas în urmă ar trebui să poarte pe umerii lor nu numai pe munte, dar, de asemenea, pentru a se asigura că povara întregii familii. Capitalul nu diminuează tristețea, ci o viață mai ușoară.
- pensionare. Salariul mediu din Rusia, după deducerea impozitului pe venitul personal este de 37 057salariile nominale și reale lunare medii ale angajaților organizațiilor ruble, Pensia medie - 15 414În Rusia, la 1 februarie, indexate o serie de beneficii sociale ruble. Prin urmare, o persoană pierde mai mult de jumătate din venituri pe pensii și contribuțiile financiare suplimentare nu vor fi de prisos.
În primele trei cazuri, puteți schimba situația în timp real: pentru a găsi surse suplimentare venituri, locuri de muncă schimbare la preț mai mare, urca pe scara ierarhică, și, în general, aveți întreaga viață înainte. Dar, pe pensii trebuie să aibă grijă în avans.
Nu se pensioneze statul ar trebui să plătească?
Așa cum am spus, după indexarea în 2019 pensia medie în Rusia este 15,414 ruble. Și în calcule să ia în considerare creșterea beneficiilor de pensie pentru judecători, funcționari, deputați, care îmbunătățesc statisticile, dar nu și pentru persoanele în vârstă care sunt în aceste categorii nu sunt incluse.
Nivelul de trai al pensionarilor ruși este estimat la 8615Valoarea de subzistență trimestrul III al anului 2018. în întreaga Federația Rusă, pe cap de locuitor în ruble. Chiar dacă reușiți să păstrați această sumă pentru achiziționarea de alimente, mărfuri chimice de uz casnic, plata pentru servicii, restul de bani este greu de ajuns pentru a oferi o vârstă confortabil vechi.
În plus, datorită creșterii vârstei de pensionare chiar și acești ruși bani mici vor începe să primească cinci ani mai târziu. O răspundere penalăProiectul de lege №544570-7 pentru concedierea persoanelor aproape de vârsta de pensionare poate duce la faptul că angajatorii pur și simplu nu le va angaja. Ca urmare, există riscul de a pierde locul de muncă cu mult înainte de plăți de la stat și să rămână fără nici o sursă de venit.
Înainte de pensionare este încă departe, de ce vă faceți griji despre asta acum?
Pentru a oferi pentru ei înșiși în vârstă, nu este suficient doar pentru a economisi bani. Dacă setați deoparte fiecare lună facturile în cutie sau sub o saltea, ei vor pierde valoarea pe dimensiunea inflației pe termen lung nu va aduce efectul dorit.
Economiile cresc în cazul în care pentru a le face de lucru. Pentru a face acest lucru, trebuie să investească, având în vedere opțiuni diferite pentru a investi. Varsta conteaza aici: mai mult timp la stânga, mai aveți o șansă de a încerca diferite opțiuni de investiții și de a crește economiile lor.
Să zicem, am dat seama de importanța economiilor de pensii. În cazul în care pentru a începe?
Determina obiectivul financiar: cât de mult bani pe care doriți să primiți în fiecare lună sau câți bani are de pensionare. Apoi evaluează condițiile inițiale: câți ani ai lăsat până la pensionare, cât de mult pe lună aveți de gând să amâne, cât de mult a acumulat.
Pentru a găsi un potențial de câștig dvs., utilizați calculator de ITI Capital. Se va alege o strategie în avans pentru a afla ce vă puteți aștepta la diferite variante de investiții.
Pensionarea mai aproape, metoda mai fiabile este de a alege. Acesta folosește principiul unei păsări în mână: să crească economiile încet, dar constant. Cuplu poate acționa mai mult curaj: încă mai aveți timp pentru a ajusta strategia de investiții, în cazul în care ceva nu merge bine, cum a fost planificat. Amintiți-vă că o rată de rentabilitate ridicată - este întotdeauna un risc ridicat.
Nu se concentreze pe o singură metodă de a investi bani: este riscant.
Împărțiți economii și să investească-l în diverse instrumente financiare. Deci tu în continuare reduce riscul de a pierde bani.
Și să încercăm să numere?
Să. Să presupunem că 35 de ani, puteți amâna 3000 o lună și doresc să iasă din pensie la vârsta de 65 de ani. În plus, ați reușit să acumuleze 100.000. Cheltuielile cu pensiile care nu intenționați pentru mai mult de 40 de mii de ruble pe lună.
Dacă puneți bani pe depozit la 4% pe an, va fi capabil de a economisi 2,44 milioane de ruble. E suficient timp de 5 ani de viață de pensionare.
Rezultatul este că nu-mi place, și vă decideți să păstrați în depozit doar jumătate din economiile. Restul de 50% de a investi în obligațiuni cu un randament de 9% pe an.
Rezultatul 4000000 mai plăcut: această sumă suficient deja timp de 11 ani.
Dar, departe de pensionare, astfel încât poate o parte din bani pentru a investi în stocuri cu randamente ridicate. Se împarte concediul de economii și 20% pe depozit, 60% va investi în obligațiuni, și 20% - în acțiuni, cu un randament estimat de 14%.
În cazul în care toate cele trei strategii vor lucra, aceste economii vor fi de ajuns pentru o lungă perioadă de timp.
Și în cazul în care să investească, să nu fie prea riscant?
Luați în considerare cele mai populare cele mai multe soiuri.
depozit
instrumente tradiționale de a acumula. Potrivit Băncii Centrale, rata medie ponderată a dobânzii la depozitele pentru o perioadă mai mare de trei ani este de 6,07%ponderată Rata medie a dobânzii la depozitele străine atrase de organizațiile de credit (depozite) ale persoanelor fizice și organizațiilor non-financiare în ruble.
Depozitele sunt asigurate de către stat, ci numai la suma de 1,4 milioane de ruble.
obligațiuni federale de împrumut
Aceste valori mobiliare sunt emise de către stat, astfel încât riscul de a pierde bani atunci când cumpără un minim.
Randamentul anual al OFZ este estimat la o medie de 8%Ministerul de Finanțe, obligațiuni de împrumut federale - mai mare decât la depozite. Dacă le cumpărați printr-un cont de investiții cu caracter personal, puteți crește veniturile prin rambursare a impozitului pe venit de până la 52 mii pe an. împreună cu detalii Layfhaker ITI Capital I-am spusCum de a face acest lucru.
ETF
(Fonduri tranzacționate) ETF - Exchange fond de investiții de capital, care este investit în indicii bursieri, mărfuri, produse sau titluri de valoare. Investind în ETF-uri, de a investi în fondul generat un pachet de valori mobiliare. Este mult mai fiabile decât să cumpere acțiuni ale unei singure companii.
ETF-fonduri pot fi cumpărate și vândute ca stocurile obișnuite. În acest ETF sunt exprimate în dolari SUA, iar în cazul în care rata de schimb crește, vei câștiga bani, nu-l pierd.
ETF sunt diferite, deci asigurați-vă că ați afla ce active sunt incluse în pachetul pe care doriți să investească.
Este nevoie în mod clar un exemplu, este posibil?
Posibil. compania ITI Capital portofolii pregătite pentru diferite vârste, cu un set optim de acțiuni și obligațiuni în ceea ce privește raportul dintre rentabilitate și fiabilitate.
Pentru cei care au sărbătorit deja aniversarea a 50-a, oferă portofoliul de investiții al „Înțelepciune.“ El este de aproximativ 75% din ETF cu privire la indicele emitenții din Rusia euroobligațiuni și 25% din ETF cu privire la RTS parts indicele companiilor rusești cele mai profitabile. Prima parte va ajuta la economisirea de bani la un venit relativ scăzut, celălalt va oferi randamente ridicate atunci când investesc pentru o lungă perioadă de timp.
Compoziția portofoliului, „Încredere“ pentru varsta de 30 de ani, celălalt: este de 25 de emitenți% ETF în indicele rusesc de euroobligațiuni și 75% - ETF pe indicele RTS. Rata de creștere a acțiunilor și a eventualelor dividende în viitor, poate oferi un randament bun al portofoliului, în timp ce riscurile sunt mai mari. Dar mult mai mult timp pentru a ajusta strategia de venituri în cazul în care eficiența investițiilor nu sunt îndeplinite.
Ce se întâmplă dacă eu sunt o viață de a acumula și de a face să nu vii la vârsta de pensionare?
Active moștenit. Așa că economiile vor merge la familia sau persoane pe care le menționezi în voința.
În plus, acumularea lor, spre deosebire de cele care sunt enumerate în Fondul de pensii, puteți petrece în orice moment, de o anumită vârstă, nu așteptați neapărat.