Dau în chirie un apartament sau pentru a obține un credit ipotecar: este mai profitabil

Atunci când se compară ipoteci și leasing imobiliar aspectul material, de obicei, merge de la marginea drumului. Vorbitori afla care este mai bine: să unchiul plată altcuiva, sau de a deveni un sclav la banca să plătească, dar pentru a muta lui sau în mod constant în căutarea de opțiuni mai profitabile. Dar, în cazul în care concediul de a face apel la sentiment și numere, situația devine mai clară.

Chirie și ipotecare pe scurt

Schimbarea prețurilor de proprietate și apartamente de închiriere, precum și dimensiunea inflației pentru o perioadă extinsă de numai aproximativ, astfel încât calculele pot fi prezise a fi inexacte. Și totuși, cifrele vorbesc mai tare decât cuvintele.

Rata medie ponderată la creditele ipotecare în luna aprilie a acestui an, potrivitCreditele ipotecare acordate persoanelor fizice rezidente, și a dobândit cerințele privind drepturile la creditele ipotecare de locuințe în ruble Banca Centrală sa ridicat la 9,64%. Potrivit analiștilor Domofond.rurapoarte analitice Domofond.ru

, Dau în chirie un apartament a fost, în medie, cu 0,7% mai puțin martie 2018 decât în ​​decembrie 2017. Cu toate acestea, doar pentru a fi siguri că se presupune că proprietarul apartamentului va crește plățile cu 5% pe an.

Pentru calcule vom lua centrul regional, orașul Volgograd și orașul de mai multe milioane de Sankt Petersburg.

Volgograd

ipotecare

Prețul mediu de apartament cu un dormitor în Volgograd, conform Domofond.ru, se ridică la 2,365,695 de ruble. Luați în considerare situația în cazul în care ați acumulat o contribuție inițială de 15%, 25% și 50% din prețul de achiziție și a luat un credit ipotecar de la 9,64% pe an, timp de 10 ani.

În calculele nu iau în considerare costurile suplimentare ale serviciilor conexe în formă de asigurare a bunurilor și persoana care a luat ipoteca, și o astfel de compensație deducere fiscală.

Să presupunem că prețurile de proprietate va crește cu 5% pe an, în timp ce 10 de ani mai târziu, apartamentul va costa 3,67 milioane de ruble.

chirie

Costul mediu al ratei de eliminare apartament cu un dormitor în Volgograd - 15 845 ruble pe lună. În cazul în care proprietarul va ridica costul cu aproximativ 5% pe an, în 10 de ani, chiriașul va trebui să dea 24,556 de ruble pe lună. În total, de-a lungul anilor, va plăti pentru cazare 2,389,344 ruble. Diferența dintre costul unui credit ipotecar cu contribuția inițială de 15%, iar chiriile Locatarul poate chirie un apartament pe prețul proiectat în 2028 pentru încă trei ani și nouă luni.

Cu salariul mediu în Volgograd, în valoare de 28 483 ruble și plățile pentru contractul de leasing, și ipotecare par fezabile pentru o familie cu doi adulți de lucru.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că locatarul rămâne economii necheltuite pentru o plată în jos (dacă este cazul) pe care o poate pune banca la interes. potrivitRatele dobânzilor și creditele și depozitele de structură prin urgență Banca Centrală, rata medie la depozitele la unu la trei ani de 6.41% în 2018. Timp de 10 ani, indicele sa schimbat în mod repetat, dar vom folosi această cifră pentru calcule. În calculele nu iau în considerare capitalizarea.

Respectiv, timp de 10 ani, chiriașul nu numai cheltui mai puțin, dar câștigă în depozit.

Inchiriere si depozitare

Din paragraful precedent, este clar cât de mulți oameni vor fi capabili de a economisi pentru un depozit de 10 ani, în cazul în care continuă să se retragă de locuințe.

Cea mai mare șansă de a salva pentru un apartament, și să cumpere fără un credit ipotecar de la un om care are jumătate din valoarea prețului de achiziție, dar numai în cazul în care prețul de bunuri imobiliare nu se va schimba.

După 10 ani pentru a cumpăra un apartament, el va fi pierdut de 425 213 de ruble. La momentul potrivit pentru a avea la îndemână întreaga sumă, el va trebui să pună deoparte în fiecare lună un pic mai mult de 3,5 mii de ruble.

Cinci ani mai târziu, la depozitul va fi 1,561,491 de ruble. Pentru a cumpăra un apartament în acest moment, o persoană are nevoie de cinci ani pentru a amâna cu 13400 pe lună. Împreună cu costul de chirie pentru locuințe va lăsa 29300 în primul an și 32600 - în a cincea. Prin urmare, în cazul în care acesta cumpără un apartament în cinci ani, costurile totale, ținând seama de concediu de închiriere 3,415,482 ruble, zece - 4,755,039 ruble. Ambele opțiuni sunt mai scumpe decât ipoteca.

Saint Petersburg

ipotecare

Prețul mediu pentru un apartament cu două camere în St. Petersburg este 6,797,671 de ruble.

Nu pentru a plăti mai mult pe dvs. de credit ipotecar, sau trebuie să acumuleze o plată anticipată de cel puțin jumătate din costul unui apartament sau a crește plata lunară și pentru a reduce termenul de împrumut. Cu un salariu mediuOficiul de Stat Serviciul Federal de Statistică pentru orașul Saint-Petersburg și regiunea Leningrad 58,5 mii de ruble pentru a face în mod clar nu poate toată lumea.

După 10 ani, apartamentul va costa, probabil, 10,99 milioane de ruble.

chirie

Costul mediu al ratei de eliminare apartament cu un dormitor în St. Petersburg - 32 744 ruble pe lună. Odată cu creșterea costului chiriei cu 5% pe an, de peste 10 de ani, plata lunara va fi de 50 787 de ruble, iar toate angajatorul va da 4,942,178 de ruble. Diferența dintre costul unui credit ipotecar cu un avans de 15% la angajarea chiriaș poate inchiria un apartament pe prețul proiectat 2028 încă opt ani și trei luni.

Nu fi actualizate și acumulare.

Inchiriere si depozitare

Și cumpărarea de o persoană din nou apartament se poate aștepta, fără un credit ipotecar, care are deja jumătate din prețul său. Dar pentru a satisface perioada de cinci ani, va fi problematică. Cinci ani mai târziu, pe contul său va fi 4,448,162 de ruble. Pentru a colecta suma necesară, în fiecare lună el trebuie să amâne 39200. În total, costul chiriei, el va trebui să aloce 72 mii pe lună, în primul an.

Dacă el cumpără un apartament în cinci ani, costurile totale, având în vedere contractul de închiriere sunt estimate la 8,968,837 de ruble, după 10 ani - 11,739,849 ruble.

Deci, ce este mai profitabil

Conform calculelor în medie de închiriere profitabile. În toate cazurile, taxa lunară pentru chirii mai mici decât plata pe ipotecare. Plata inițială este nu numai că nu a petrecut, dar, de asemenea, aduce în bani.

Cu toate acestea, după 10 ani de ipotecare selectate în proprietate va fi plat și chiriaș - nr.

În ceea ce privește locuințele de închiriere și de o creștere simultană a economiilor în apartament - la fel nu este atât de simplu aici. Factori de lucru previzibile: mai mulți bani aveți la îndemână, venituri mai mari și costuri mai mici imobiliare și de închiriere în orașul tău, cu atât mai multe șanse de a salva pentru un apartament, fără un credit ipotecar și de ședere în negru. De obicei, cu toate acestea, nu sunt luate în considerare în calculele care, în 10-15 de ani, prețurile imobiliare ar putea crește în mod semnificativ.

Prin urmare, este necesar să se ia în considerare un alt indicator cheie - timp. Face previziuni pe termen lung dificil chiar și pentru specialiști. Și stabilitatea în țară - este mai aproape de religie: fie să crezi în ea sau nu. Prin urmare, dacă salvați pentru un apartament va avea mai mult de cinci ani, ar trebui să aducă la calcule, nu numai logică, ci și intuiție.

Rețineți că banii din cauza inflației, depreciindu-și creșteri imobiliare în valoare.

Cu toate acestea, în conformitate cu RosstatIndicii prețurilor de pe piața imobiliară secundară a Fedepatsii rus, Secundară scăderea prețurilor de piață în ultimii trei ani, pentru toate tipurile de apartamente, cu excepția elitei.

Ca un factor suplimentar în valoare de având în vedere proximitatea vârstei de pensionare. În cazul plăților de pensii pentru a inchiria un apartament este dificil, iar în orașele mari - este imposibil. Deci, de data aceasta și să aibă propriile lor case, chiar dacă ai cu suma plătită în exces.

Argumentul că banii plecat la bancă, ar putea fi de a închiria un apartament până la sfârșitul vieții este în concordanță, dacă renunți la cumpărarea acasă într-un oraș mare și de închiriat un apartament pentru un preț foarte rezonabil. De exemplu, dacă salvați pe supraplată de 3 milioane de euro, aceasta va da o mare 25 ani în fiecare lună timp de 10 ani (dar este necesar să se ia în considerare inflația).

Banii, de asemenea, poate fi pus pe depozit. Suma de 3 milioane de euro, ținând cont de ratele medii curente la depozite vor aduce 15 de mii de ruble pe lună la sută, 4,000,000-20000.

Cum pot calcula că este mai ieftin pentru tine

Calculele dau rezultatele medii medii, prin urmare, să înțeleagă că este mai ieftin pentru tine va trebui să efectueze calcule în mod independent. Pentru a face acest lucru, aveți nevoie de următoarele date:

1. Valoarea chiriei pentru apartament.
2. Mărimea economiilor pe care doriți să o utilizați ca o plată în jos.
3. Costul apartamentului, pe care doriți să cumpere.
4. Rata dobânzii pe ipotecare (este posibil să se utilizeze media națională sau cea care este oferit de banca in care v-ar dori să ia un credit ipotecar).
5. Dobânda la depozit în bancă, la care sunteți dispus să încredințeze banii pentru o perioadă mai lungă.

Dacă alegi între un credit ipotecar și de proprietate de închiriere cu acumularea simultană de bani pentru a cumpăra un apartament

1. ipotecare

cu Calculator ipotecar sau pe site-ul web al băncii, se calculează câți ani va lua un credit ipotecar la o rată de plăți lunare optime, ceea ce va fi plătită în exces.

Cu prețul apartamentului la 5,2 milioane de ruble, o plată inițială de 3,2 milioane de euro, o rată a dobânzii de 11%, iar termenul de ipotecare în șapte ani, plata lunara va fi de 34 245 de ruble, iar supraplat - 876 569 ruble.

2. Inchiriere apartament

Numără câți de-a lungul anilor vă va da un apartament de închiriat, luând în considerare creșterile posibile taxe.

De exemplu, vă oferă o bază lunară de 22 de mii de ruble, și chirie un apartament de trei ani. În acest timp, nu prețul a crescut, dar este evident că, după șapte ani de chirie nu va costa la fel de mult. Prin urmare, în anul următor vă probabil va da pentru angajarea de 22 × 12 = 264 000, în următorii trei ani - 24 x 36 = 864 000, în restul de trei - 26 x 36 = 936 000, în total - 2,06 milioane de ruble.

3. Depozit și acumulare

Calculați câți bani se vor acumula pe depozit pentru termenul ipotecare, iar suma de vot. Apoi calcula câți bani vei avea după primul an, al doilea și așa mai departe până la sfârșitul termenului de ipotecare. De asemenea, decide cu privire la suma pe care o puteți seta din circuitul agricol în fiecare lună pentru a cumpăra un apartament, calcula cât de mult banii pe care îi va da un an, doi, și așa mai departe până la sfârșitul termenului de ipotecare. Acum, prin adăugarea unor sume simple, în depozite și economii afla câți ani va fi capabil de a ridica bani de pe proprietate.

La depozit fără rata de capitalizare de 6,1% în suma de 3,2 milioane de ruble în șapte ani, se va întoarce la 4,566,400 de ruble.

Chiar dacă prețurile de proprietate se va ridica, apoi sa cumpere un apartament, fără un credit ipotecar nu poate fi de șapte ani.

Există o opțiune nu așteptați să se acumuleze suma depozitului necesar și depozit de 20 de mii de ruble pe lună, sau 240 de mii pe an. Apoi, după cinci ani de economii vor fi 5.376 de milioane de ruble. Luând în considerare toate chiria pe proprietate va lăsa 6,64 milioane de ruble și 176 000 vor rămâne. În cei șapte ani de ipoteca pentru apartament va pleca 6800000. Costul Adică merge cam la fel, dar ferite de doi ani, care este de a închiria locuințe și în acest moment pentru a salva mai profitabile.

Aceste calcule funcționează numai în cazul în care costul de apartamente nu sa schimbat în cinci ani, iar chiria se întâmplă în preț mai repede decât în ​​jos așezat în prognoza.

Atunci când un apartament nu este posibil pentru a salva chiar dincolo de termenul de ipoteca, este evident că împrumutăm de la banca este mai profitabil decât pentru a salva.

Dacă alegi între un credit ipotecar și de proprietate de închiriere cu planuri de a cumpăra un apartament în viitor

1. Amintiți-vă cât de mult vă dau proprietar

Ia cifrele din exemplul anterior - 22 de mii de ruble.

2. Se calculează plata lunară pe un credit ipotecar

Din nou, cifrele din exemplul anterior - 34,3 mii ruble.

3. Comparați cele două numere

Este evident că a face profitabilă, chiar dacă nu ia în considerare în calculul plății inițiale. Dacă totul nu este atât de clar, împărțiți suma plății inițiale pe ipotecare, precum și numărul de luni se adaugă la suma primită de plată lunară:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34.3 + 38 = 72,300 ruble.

Comparativ cu 22 de mii de a obține mai mult mai clare. Și chiar dacă după șapte ani de chirie va crește în preț de două ori, un apartament de închiriat va fi în continuare profitabilă.

Cu toate acestea, pe al optulea an al unei persoane cu un credit ipotecar ea stinge complet și va plăti doar pentru utilități. Un chiriaș va continua să dea aceeași cantitate de angajarea. Pe de altă parte, în cazul în care plata pentru un apartament nu va fi ridicată, suma care ar fi plecat pentru un credit ipotecar, va fi suficient timp de 26 de ani de leasing.

4. Calculați cât de mult veți câștiga bani pe care ar fi putut fi pentru o plată în jos

După șapte ani, nu va fi de 4,57 milioane de ruble pe depozit. Iar dacă pus deoparte în fiecare lună diferența dintre plățile în sumă de 12,3 mii pe lună, în cei șapte ani, va aduce mai mult 1,030,000. O cantitate totală de 5,6 milioane, dispozițiile sub 6,1% pe an, va genera 28,5 mii de ruble pe lună interes.

a se vedea, de asemenea,

• Cum sa vinzi un apartament: o instrucțiune detaliată →
• Ce să verifice înainte de a cumpăra un apartament pe piața secundară →
• Cât de repede pentru a inchiria un apartament de inchiriat: ghid pas cu pas →