Cum de a investi bani liber: să aducă o contribuție sau de a rambursa împrumutul?
Pentru A Deveni Bogat / / December 20, 2019
Noi oferim cititorilor noștri un minunat materiale, care afectează subiect foarte trist, asa ca foarte curent Finanțe personale. Mulți dintre voi au credite pe care le regulat stinge. Dar imaginați-vă că ați primit al 13-lea salariu, bonusul de Crăciun sau alte venituri suplimentare frumos. Ce să fac cu ea? Cheltuiți? Pune pe depozit sau de a rambursa o parte din împrumutul peste planul? Răspunsul la întrebarea „Ce este mai profitabil“, și dă materialul de mai jos. De asemenea, acolo veți găsi un calculator de împrumut prietenos în format Excel.
Recent, am avut bani de rezervă. Și, ca întotdeauna, atunci când acestea apar, a existat o problemă frumoasă - în cazul în care să-i cheltuiască? Tot felul de achiziții inutile, am respins imediat. Am fost interesat de modul în care acestea pot fi folosite mai mult? Deci, alegerea mea a căzut pe două opțiuni posibile:
- contribuţia;
- Sau rambursarea unei părți din vechiul meu de împrumut. Destul de ciudat, acest lucru prea poate câștiga.
Ceea ce rezultă de aici este mai profitabil? Și cum? În același timp, nu am fost interesat de latura morală a întrebării: „Cât de frumos de a avea bani pe depozit ..“ sau „să trăiască bine fără credite.“ Un pur economic.
Deci, având în vedere că:
- Avem in stoc 10 000 ruble libere;
- În august 2011, am decis să facă reparații în apartament și cumpere o tona de banane. Pentru a face acest lucru, am luat un împrumut în valoare de 100 000 de ruble;
- Împrumutul a fost luată în august 2011, astfel împrumutul deja rambursat în termen de 15 luni;
- Plata lunară la credit: 2540 ruble, modul de rambursare - Renta (anuitate - în cazul în care împrumutul este rambursat în rate egale. De exemplu, un 2540 de ruble pe lună. Convenabil. Dar overpay mai mult decât în alte cazuri).
- Termen: 5 ani;
- Dobânda este calculată pe o bază lunară în cuantumul datoriei rămase;
- În mod alternativ, ia în considerare o contribuție de 10% pe an, cu interes o dată pe an.
În aceste ambele cazuri, ceva se întâmplă în viața noastră. Încearcă să înțelegi asta.
Acum trecem la distracție. Înțelegeți cât de mult vom câștiga, în ambele cazuri, și că vom fi de ajuns.
Pentru a face acest lucru, încercați să calculeze randamentul investițiilor noastre în depozite și credite, așa-numitul ROI.
ROI - randamentul ratei investiției. Exprimate în%. Aceasta implică compararea valorii veniturilor din investiții și cel mai mare volum de investiții. De exemplu, am pus în bancă la 10 000 de ruble, iar un an mai târziu obține înapoi 11.000 de ruble. Se pare că am câștigat 1000 de ruble - acesta este venitul meu. Aceasta constituie 10% din investiția inițială. Se crede acest lucru este cazul:
(Valoarea venitului / Suma investiției inițiale) x 100% = (000/10 1 000) x 100% = 0,1 x 100% = 10%
Această cifră este necesară pentru a compara diferitele investiții și de investiții. În cazul în care ROI este mai mare decât 0, și există mai profitabil. De exemplu, este mai bine să investească 5.400 de ruble și pentru a obține 500 sau 7800 de a investi și de a obține un 600? ROI va ajuta răspunde la această întrebare. În primul caz, rentabilitatea investiției = 9,3%, în timp ce în al doilea, 7,7% (încercați să calculeze propria lor). In primul exemplu de realizare mai mult. El profitabile. Se pare mai profitabil să investească 7800 în locul în care a da 500 de ruble pentru 5400. În acest caz, vom obține 722 de ruble în loc de 600. Imaginați-vă, v-ar fi investit 100000?
În cazul contribuției este clar - câți bani este câștigat, și așa este venitul. Aceasta este de 10% din cele 10 000 = 1000 de ruble de venit. Prin urmare, Contribuția ROI = 10%.
În ceea ce privește de credit - totul este un pic mai complicat. Trebuie să înțelegem un lucru simplu. De fapt, veniturile din astfel de investiții este de a reduce cantitatea de plăți lunare. Deoarece duce de reducere a costurilor la o creștere a sumei rămase în fondurile. De exemplu, veți plăti pe împrumut de 10 000 și a început să plătească 9000. Beneficii? Desigur, chiar si un extra 1000 - de frumos lui. Deci, ceea ce este important nu este mărimea sumelor de plăți și faptul că le-au redus. In afaceri, se folosește o abordare simplă: ceea ce este salvat - acesta este câștigat. Folosiți-l și vei. Cu cât mai puțin vom plăti, mai mulți bani care le-am lăsat pentru nevoile noastre.
Deci, ce avem cu credit. Dupa ce a petrecut calcule (cu ajutorul unui angajat al băncii sau tabletePuteți încărca pentru a lucra în Excel sau Google Docs), ne arată că investind 10 000 la credite noastre, mai mici plățile noastre lunare la 341.24 ruble. Aceasta este, de a câștiga venituri suplimentare în valoare de 341.24 de ruble. S-ar părea un pic. Dar pentru anul (12 luni) pentru 4 nabezhit 094.89 ruble. Aceasta este mai mult decât de depozit.! Excelent Putem cheltui această sumă pentru următorul Anul Nou sau le-a pus încă o dată pentru a rambursa împrumutul. Apropo, ce aici ROI? O poți calcula singur. El va avea egal cu 40,9% sau 41% pentru o bună măsură. Astfel, este clar că, prin reducerea plăților pe care le primim ROI = rambursare a creditului 41% pe an.
Deci, ce se întâmplă?
Bonus!
În plus, există un alt punct pe care ar trebui să fie discutate. Aceasta este cantitatea de supraplății pe împrumut. fișier Este un calcul care arată că, prin reducerea datoriei pe împrumut, suma plătită în exces va fi redus de la 52 mii. până la 49 mii. ruble - mai precis la 3 157.72 ruble. Această sumă este salvat, și, astfel, a câștigat pentru 45 de luni rămase (amintiți-vă, vom plăti împrumutul de peste 15 luni).
Astfel, randamentul lunar = 3 157.72 ruble / 45 luni = 70,16 ruble / lună. Pe an = 70,16 ruble × 12 luni = 841.92 ruble. Acesta poate fi, de asemenea, considerat un avantaj suplimentar de rambursare anticipată a împrumutului, și veniturile indirecte din investiții = 8,4% (841.92 ruble / 10 000 × 100%).
Randament total, total de rambursare anticipată 4 = 094.89 ruble (reducerea plăților) + 841.92 ruble (reducerea cuantumului supraplata) 4 = 936.81 ruble = 49%. Acum am suficienta precizie, la începutul celebrării Anului Nou!
Deci, cum alegi un atașament la noi muritorii de rand?
1. Dacă aveți deja fonduri disponibile, apoi decide dacă doriți să câștige venituri suplimentare?
2. Analizeaza ceea ce alternativele de investiții disponibile.
3. Se determină în ce formă veți primi venituri din aceste investiții? În cazul depozitelor - este dobânda la depozit, în cazul creditului - reduce dimensiunea plăților lunare și reducerea cantității de supraplății pe împrumut.
4. Se determină cantitatea de venit. În cazul unui depozit bancar - este% din contribuția, în cazul creditului pe care îl va ajuta un specialist în masă sau calcule bancare.
5. Se calculează valoarea venitului anual. În timp ce în ruble.
6. Acesta calculează randamentul investiției (ROI). Suma anuală rezultată din venitul împărțit la suma de investiții și se înmulțește cu 100%. Vei primi procentul de rentabilitate a investiției. Rezultând din procentul de investiții diferite pot fi comparate între ele, pentru a identifica cele mai profitabile investiții.
7. Voila! Felicitări! Sunteți pe cale de a bogății!
Personal, am calculat (și este cuvântul cheie aici), care gratuit mea 10 000 este mult mai profitabil să investească în rambursarea creditului și a obține cu acest 49% pe an. Sper că acest articol va ajuta să luați decizia corectă în dificilă, dar o astfel de întrebare frumos, ca o investiție. Gestionați finanțele cu înțelepciune. Include soobrazhalku :)
UPD. Apropo, am continuat să studieze tema finanțelor personale, într-un nou articol despre deprecierea banilor. Bine ai venit!
———
Ați putea fi interesat în alte articole ale autorului:
- Păstrați banii acasă? Ai pierdut 13% pe an!
Refinanțarea: sau cum altfel pentru a economisi bani pe împrumut?
- Cât de mult este dvs. de credit?