Așa cum am pus un credit ipotecar de opt ani pentru un an și două luni, folosind Layfhakera consiliere

În 2018 soțul meu și am cumpărat un apartament. Noi nu aveau 1,4 milioane de ruble, iar acestea sunt cele care le-am împrumutat de la banca la 10% pe an timp de opt ani. instituție de 14 august pentru transfer de bani foștilor proprietari ai apartamentului. Dacă totul a decurs conform planului băncii, am plătit complet oprit cu el în august 2026 și plătite în plus la 639.5 mii de ruble.

Am făcut ultima plată în octombrie 2019 și 91500 plătită în plus - de șapte ori mai puțin. În același timp, nu am câștigat la loterie și nu a primit o moștenire, ci pur și simplu dornici de a salva, de a munci din greu și toți au fost numărate în fiecare etapă. Pe Layfhakere multe articole care spune cum să o facă, și ei de lucru - acesta este verificat.

Acesta nu este primul meu text în care împărtășesc experiența mea personală, astfel încât doar pentru a clarifica un punct. Dacă împărțiți 1,4 milioane (ca procent - 1,5 milioane), în cele 14 luni, veți obține destul de o sumă mare. Cineva nu se poate termina textul, și scrie imediat în comentariile despre salariile mici în regiunile și că jumătate din viața de țară pe 15 000 pe lună pentru o familie. Este un punct corect, dar pentru soțul meu, iar obiectivul principal a fost de a plăti datoria, și nu de a efectua un experiment în condiții care sunt valabile pentru altcineva. Așa că am pornit din venituri proprii, de altfel, este destul de neimportantă

Rezultatele dezvoltării socio-economice a Sankt-Petersburg în ianuarie-august 2019 în St. Petersburg în St. Petersburg.

Din fericire, consiliere financiară scalate perfect. Dacă te gândești la ipotecare și aveți bani pe el, veți accepta recomandarea. Poate că, pentru datoria ani nu dau, dar o poti face mai repede, dacă le consideră adecvate.

Decidem dacă să ia un credit ipotecar

Mulți dispus negativ față de ipotecare și pentru a găsi mai ușor pentru a salva, sau viața în direct într-un apartament închiriat, dar nu ar primi „un sclav la banca.“ Desigur, toată lumea de aici face alegerea. Dar este bine atunci când se bazează pe calcule și susținute de bunul simț, și nu doar ura fără temelie pentru a produselor de credit.

Pentru noi, ipoteca a devenit cea mai profitabilă strategie. A fost clar pentru a cumpăra un apartament și a devenit chiar mai evidentă după. Iată câteva motive:

• Inainte de a cumpara suntem aproape trei ani, am închiriat un apartament de 22 de mii de ruble pe lună și a trebuit să plătească 748 000. Necesar de plată lunară atunci când ipoteca a fost aproape la fel, așa că nu facem nimic pierdut.
• Am putea continua să trăiască într-un apartament închiriat, și o plată inițială de bani pentru a depune. Ca urmare, suma pentru care avem de locuințe achiziționate, am fi colectat doar cinci ani. Adevărat, există puține șanse ca atunci vom găsi un apartament similar pentru bani.
• Motivația de a economisi bani și a economisi bani, fără un credit ipotecar ar fi mult mai mici. Este un lucru atunci când dai datorii, și un alt - atunci când amâna pentru viitor. Poate că acest lucru nu este despre tine, dar am lucrat foarte bine.
• În ceea ce privește problema locuințelor ipotecare este foarte ridicat calitatea vieții. Pentru 22 de mii de ruble, am închiriat locuințe în suburbii, deși aproape de metrou. În zonele de dormit are avantajele sale, dar nu a fost cea mai bună opțiune pentru noi. Cu aceeași plată sub formă de credite ipotecare, ne-am stabilit în centru. Toate locurile preferate, restaurante și facilități la câțiva pași. Aproape fără a petrece timp pe drum, și dacă vă petreceți, apoi în jurul valorii de mers pe jos și nu atârnă pe mâna curentă în metrou.

Deci, decizia a fost evidentă pentru noi.

Dacă vă întrebați dacă să ia un credit ipotecar, ia în considerare toți factorii și nu numai materiale. Poate ai un mare trăiesc într-o cameră închiriată în apropiere de serviciu, iar în ipotecare își pot permite odnushku, dar la marginea, și argumentul „dar are propria sa“ pentru tine - o frază goală. Ca cumpararea unei case va afecta calitatea vieții? Protecția împotriva problemelor sau, dimpotrivă, de a crea altele noi? Acestea sunt întrebări importante care trebuie să se răspundă.

Am urmărit acțiunile băncii

Odată ce ați semna un contract de credit, iar tu și banca va fi obligată să respecte termenii săi. Prin urmare, pentru a evita dezavantajul, de îngrijire trebuie să fie luate literal în fiecare etapă a managerului de credit și pentru fiecare linie în documentele.

Desigur, înainte de a vă decide cu privire la o alianță cu unele instituții financiare, este necesar să se compare toate ofertele de pe piață, obținerea o înțelegere pe fiecare literă. Să presupunem că o bancă dă un credit ipotecar de la 9,5%, iar celălalt - cu 10,5%. Se pare că alegerea este evidentă. Dar se pare că rata dobânzii în prima bancă care operează doar în proiectarea de operațiune de asigurare din titlu. Ca urmare, un procent mai mare poate fi mai profitabil.

Casa noastră ridicat în 1904, astfel încât alegerea băncilor a fost mic: ipoteci de multe ori da pentru apartamente în clădiri nu mai devreme de 60-70 de ani de construcție. Lista a fost redusă la o singură instituție, dar nu a existat destule probleme.

Pe scurt, am considerat inițial suma licitată nejustificat de mare, deși, am colectat toate documentele. A trebuit să lupt să bată la fiecare jumătate de punct procentual. Ca urmare, managerul a reușit încă să ignore referința 2-PIT, deși faptul că acesta este aplicat, a fost posibil pentru a confirma cu ușurință prin documente electronice. Cu toate acestea, nu am avut timp pentru a face probleme: tranzacția a fost programată pentru mâine, astfel încât a trebuit să ne oprim la 10% în loc de 9,5%. Inițial, a fost o cifră de aproape 12% (da, 2018).

Prin urmare, rețineți: procentajul pe care ați calculat anterior banca pe ipotecare, nu neapărat finală. Pentru aceasta poate fi depășită.

Se specifică dacă condițiile speciale sunt, ce documente trebuie să aducă la ratele dobânzilor de influență. Și citiți cu atenție documentele de acest semn. De exemplu, am specificat în contract nu este data vânzării și a făcut câteva greșeli mai mici, dar au fost prinși în timp.

Am ales cele mai bune de plată

Plata noastră lunară a fost de 21,243 ruble. Am putea face mai mult, dar sa oprit la această cifră ca fiind cel mai confortabil. Aproape la fel de multe - 22 de mii de ruble - am dat pentru un apartament amovibil, astfel încât aceste costuri ar fi dat nouă fără dificultate. Dacă unul dintre noi a pierdut locul de muncă, veniturile, al doilea ar fi de ajuns pentru un credit ipotecar și alimente. Așa că doar pentru a se asigura, în caz de forță majoră.

Teza de necesitatea de a alege plata confortabil ar fi fost perfect ilustrată de situația vieții. Din fericire, acest lucru nu a apărut pe parcursul anului. Pentru o perioadă mai lungă de timp, în 8, 10, 15 ani va fi foarte util.

Asigurați-vă că pentru a avea grijă de securitate. plata confortabilă, fondul de rezervă, de asigurare în caz de deces sau de invaliditate - sunt cele mai importante lucruri. Ei nu sunt ca să cred că totul este bine. Dar, odată ce situația se va schimba, nu vei regreta, că l-au furnizat.

Am ales un apartament cu reparații

Interioarele apartamentele noastre sunt puțin probabil să adune de mult îi place să Instagram. Dar ea arăta bine, să intre și să trăiască în ea, fără a fi nevoie să cheltui bani pe reparații. Prin urmare, nu ne putem permite să se concentreze pe ipotecare.

Acest punct nu este luată imediat în considerare în calcule. Dacă doriți să plătească împrumutul cât mai repede posibil, va trebui să sacrifice ceva. Cu toate acestea, dacă doriți doar să improspata interior, acesta nu poate ieși foarte scump.

Strategia aleasă de rambursare anticipată a ipotecilor

Singur nu sunt suficiente pentru bună-credință pentru a rambursa împrumutul cât mai repede posibil - aveți nevoie de un plan. Mai bine chiar și mai mult. În primul rând, aceasta va ajuta să evalueze, pentru ceea ce sunt, de fapt, va fi incordare. Când vedeți suma salvat pe interes și scurtează motivația este mult mai mare. În al doilea rând, calculele arată cât de mult costa rezema pe drumul spre rambursarea anticipată.

Am fost de gând să facă dosrochku lunar și pentru a reduce dimensiunea de plată. Dar, în același timp, diferența dintre plata inițială și curentul ar, de asemenea, a fost din cauza de rambursare a creditelor ipotecare. De fapt, încă o plată pentru a ne-ar rămâne fix. Apoi, am făcut două planuri (ambele dintre ele sunt în "Google Spreadsheets»):

• Suma de plată lunară de 21 243 de ruble, plus 20 mii. În acest caz, ne-ar fi dat un credit ipotecar timp de 3 ani și 6 luni de la suma plătită în exces de 253000.
• Suma de plată lunară de 21 243 de ruble, plus 40 de mii. Cu credit, ne-ar fi plătit în 2 ani și 2 luni cu o sumă suplimentară de 169 mii.

Aceste calcule arată totul clar: atunci când plata, cât de mult pentru a salva. Chiar dacă nu se poate face dosrochki în fiecare lună și un plan de a face acest lucru o dată pe trimestru, un an, cifrele va pune totul în locul său.

ar trebui, de asemenea, Remarcăm o mică diferență între cele două planuri - doar peste un an și 84 de mii de ruble. Și dacă într-adevăr este de 20.000 schimba fundamental situația, apoi la 40 de mii de modificări nu sunt atât de impresionante. În acest caz, 20 mii pe lună (diferența dintre cele două strategii) - o mulțime de bani, care poate oferi un standard de viață mai ridicat.

Dacă la toate mâinile, ipoteca durează câțiva ani, este mai bine să alegeți o opțiune mai blând și de a trăi pe deplin, pentru a strânge cureaua decât pentru multe, multe luni.

Alegeți calea deprivare totală și restricții trebuie doar dacă este vorba despre o distanță foarte scurtă. Sau, dacă vii cu tine un titlu frumos „Cum am plătit opt ​​ani ipotecare pentru un an și jumătate,“ așa cum sunt.

De fapt, a venit chiar mai repede și cum sa dovedit. În prima lună am dat în dosrochku tot ceea ce am avut, după acordul de la selectat doar în cazul. Apoi, trei luni plătite în mod regulat de la marginea drumului. Și apoi m-am așezat și a făcut al treilea grafic, în care dosrochku considerate valori maxime pe care le putem da fără a fi nevoie să moară de foame. Este ceea ce am să adere la capăt, ceea ce face ajustări în cursul mișcării.

De la fanatism ipotecar cu plată

Nu există nici un secret. Pentru a elibera mai mulți bani, trebuie să:

• câștiga mai mult;
• cheltui mai puțin.

În cursul a mers ambele strategii.

câştigăm

Cele mai multe bănci să emită ipotecare în cazul în care debitorul lucrează durează mai mult de patru luni, să aibă încredere că el a trecut perioada de probă. Prin urmare, înainte de semnarea contractului, am fost doar de așteptare. În termen de o lună după ce soțul ei a plecat pentru un alt loc de muncă și a crescut veniturile sale de 1,5 ori. Există anumite riscuri: dacă nu sunt încrezători în abilitățile lor, puteți în timpul perioadei de probă nu rămâne fără loc de muncă. Prin urmare, este important să se înțeleagă în mod adecvat valoarea lor pe piața muncii. Soțul meu a avut mai multe oferte în același timp, și ei sunt tot timpul vine periodic, așa că nu te îngrijorat cu privire la aceasta.

Am același lucru cu studenții dezamagi strategie: să vă simțiți că banii nu suficient, începe să lucreze mai greu.

De-a lungul anilor, am crescut mai înțelept și a dat seama că, în mod ideal, nu este necesar să se lucreze mai greu și pentru a obține mai mult pentru aceeași sumă de a face, dar aici este cum este.

Am de lucru cu mai multe companii, cineva mi plătește o sumă fixă, unele articol de articol. Deci, în cazul meu, ambele strategii sunt eficiente - și să lucreze mai mult și mai mult pentru a primi. Așa că am scris foarte mult, a vorbit cu experții intervievați, citească și să studieze documentația, iar apoi a scris din nou - inclusiv noaptea și în weekend.

Dacă aveți ca un soț fără grija mea, nu ai nevoie. El a fost, de asemenea, în afaceri: eroism mi descifrat un interviu, și a fost în căutarea pentru imagini tăiate, se taie SIFCO - în general, a ajutat putea.

Procesul a trebuit să abandoneze proiectele mai prost plătite, în favoarea mai mult plătite de muncă, nu numai multe, dar, de asemenea, în mod eficient. Cu toate că, uneori, au existat miracole și clienții ei înșiși a oferit mai mult.

Deci, dacă lucrați mult și cu sârguință, va fi recompensat. Dacă nu, încercați o mulțime și să lucreze cu sârguință pentru altcineva.

Cum ne petrecem

Toate lunile rămase am dat întregul meu salariu la penny, cu „penny“ nu este expresia metaforică. Soțul inițial a fost doar mărimea plății obligatorii, dar atunci a crescut contribuția.

Câteva luni am încercat să trăiască la 18 mii, dar a fost foarte trist, prin urmare, costurile au crescut până la 22 mii. Pe ei am mâncat, a călătorit prin transportul public, cumpărarea chimice de uz casnic, cu distracție. Ultimul articol cel mai grav afectate de cheltuieli. Înainte de a ipoteca, cel puțin o dată pe lună a mers la teatru, de multe ori ales într-un film sau un muzeu festivaluri. În acest an am vizitat teatru de două ori. Dar s-au mai multe sanse de a merge la cinema pentru ieftine sesiuni de dimineață. Haine (și eu încă și produse cosmetice), nu ne-am cumpăra aproape întregul an, cu excepția pentru o scurtă pauză pentru cumpărături (asta e ceea ce detaliu am scris).

A decis pentru a salva pe produse alimentare este rezonabil, deoarece este una dintre nevoile de bază. Milioane în acest lucru încă nu câștiga, dar pentru a face ușor de viață mizerabilă. De exemplu, să refuze castravete nu am fost gata, chiar dacă vorbim despre bumbacul ianuarie.

A fost destul de ciudat decât teribil.

Și aici, din nou, ar trebui să mă întorc la conversație, care a fost la început. Probabil uita-te la familie, care trăiesc în 15 000 de noi chiar parada. Dar, în comparație cu modul nostru de viață obișnuit a fost greu. Este dificil de explicat pentru mine de ce nu pot cumpăra unele gunoi pentru 100 $, deși este evident, pentru ceea ce lupta (pentru un titlu frumos, așa cum am aflat mai târziu).

Și aici vom ajunge la punctul principal: la 100 de ruble. Ei contează cu adevărat, dacă doriți să dea rapid de credit. Literalmente fiecare lucru important pe care nu a cumpărat. Nu există elemente de cheltuieli, în care vă puteți grăbi orbește la casa de marcat. Fiecare achiziție potențial este necesară pentru a evalua de trei ori, dacă este atât de necesar? Acest enrages frustrant, intră într-o stupoare. Dar rezultatul este meritat, chiar și fără nici o antete.

Toți au dat bani neașteptate pentru a achita ipoteca

În cele din urmă, vom merge la punct, care va deschide toate cărțile pe care noi nu sunt atât de mare. Aproximativ 150.000 ipotecare, ne-am plătit din cauza cadouri. Cu excepția banilor alocați pentru achiziționarea de îmbrăcăminte în primăvară, totul enumerate, și ne-a tradus în zilele de naștere, sărbători de Anul Nou și de gen, am făcut o cheltuială ipotecar. Există, de asemenea, sa dus la o deducere fiscală.

Și este, de asemenea, un punct important. Încă nu conta pe bani ocazional, astfel încât să le ia pentru un credit ipotecar, vă va fi lipsit de valoare.

pentru a trage concluzii

Un credit ipotecar nu ne speriat în viitor, doresc să ia un al doilea. Într-o pauză între creditele se gândesc este aceasta:

• reputație ipotecare mult mai rău decât ea. Pe imaginea negativă a lucrării, inclusiv glume despre dieta de „taitei instant“, și altele asemenea. Am fost atât de folosit pentru a glumă. Dar acest lucru este greu de adevărat.
• Pentru glumă despre doshirachnuyu dieta nu a devenit o realitate, trebuie să calculeze totul în avans și pentru a avea grijă de securitate financiară. Nu „poate“ și „oh bine“, nu poate fi aici.
• Acesta ar trebui să se concentreze pe modul de a face mai mulți bani, nu salvați.
• Pe distanțe lungi necesare pentru a menține o viață normală, inclusiv merge în vacanță, să se distreze. Deoarece banii pot fi câștigate, și de timp - nu mai există.