Depozit sau cont de investiții: mult mai profitabil să investească bani

contribuție

depozit bancar (sau depozit bancar) - aceasta este suma depusa la o instituție de credit (bancă) la sfârșitul perioadei pentru a primi venituri din dobânzi.

Tipuri și condiții de mai multe contribuții. Există depozite la termen și depozitele la vedere. În primul caz depozitul care urmează să fie plătit pentru o anumită perioadă de timp și pot fi eliminate complet, fără pierdere de interes numai după această perioadă. depozitele la vedere nu au revenit la timpul de depozitare și la cererea deponentului, dar este semnificativ mai mici procente.

Contribuția - investiții prietenos și relativ sigure.

Deschideți o contribuție. Nici măcar nu trebuie să iasă din casă: multe bănci vă permit depozite deschise printr-o aplicație mobilă sau un site web. Desigur, trebuie mai întâi să devină un client al băncii.

Principalul avantaj al contribuției ca formă de investiții a fondurilor disponibile este acoperirea de asigurare Agenția de Asigurare a Depozitelor în valoare de 1,4 milioane de ruble. În cadrul acestei sume, putem plasa cu încredere contribuția dumneavoastră în orice bancă care deține o licență a Băncii Centrale a Federației Ruse. În cazul în care banca se va sparge, statul returnează banii, împreună cu dobânzi la data revocării licenței. Apropo, până în 2014 în Rusia au fost private de licență mai mult de 300 de bănci și investitori au suferit cu siguranță.

Minus contribuția pe care în comparație cu un scor individual de investiții oferă capabilități destul de modeste bani multiplica.

Contul individual de investiții

Contul individual de investiții (IMS) - un fel de cont de brokeraj sau în contul unui management activ individual, publice în mod direct cu un broker sau în cazul în care managerul de încredere (de exemplu, o bancă), în care cele două tipuri de privilegii fiscale furnizate de selecție și sunt definite restricții.

Noțiunea de „cont individual de investiții“ a fost consacrat în legislația de la 1 ianuarie 2015. IMS poate deschide ca persoane fizice - cetățeni ai Rusiei, precum și persoanele care nu sunt cetățeni ai Federației Ruse, dar care trăiesc pe teritoriul său pentru mai mult de șase luni ale anului.

Suma maximă care poate fi pus inițial pe IIS este de 400 000 de ruble. Pe parcursul anului, contul poate fi alimentat într-o cantitate care nu depășește 1 milion de ruble.

Marele avantaj al IMS este capacitatea de a obține o deducere fiscală.

El este plătit în mărime de 13% din valoarea investiției pentru anul, dar nu mai mult de 52 000 de ruble. Aceasta este, 400 000 și 1 milion de ruble, aveți posibilitatea să nu mai întoarce decât această sumă. Această opțiune este potrivită pentru tine, dacă aveți un loc de muncă regulat, iar angajatorul plătește pentru taxele. Există o altă opțiune - selectați scutirea de impozit.

Principalul dezavantaj al IMS este că, spre deosebire de o contribuție, nimeni nu este imun. Cu toate acestea, dacă o deschide într-o bancă un seif (pentru o lungă perioadă de timp de lucrări pe piață, este în top 20 clasamentul băncilor rusești, împotriva lui nu sanitare) și de a alege strategia de investiții corectă, poți câștiga mult mai mult. În plus, pentru a beneficia de deduceri fiscale, contul de investiții trebuie să deschidă cel puțin trei ani, timp în care este imposibil să se retragă fonduri.

Cât de mult puteți câștiga în depozit și IMS

Să comparăm despre cât de mult puteți câștiga, dacă faci un depozit pentru 100, 000 și deschise pe aceeași cantitate de un cont individual de investiții.

Randamentul depozitului

Rata medie ponderată a dobânzii la depozitele pentru o perioadă de la unu la trei ani, în Rusia, în septembrie 2017 sa ridicat la 6,83% pe an. Dacă se calculează venitul pe baza acestei rate a dobânzii într-un an, el va fi 106,830 de ruble. Reinvest această sumă în doi ani, veți obține 114 126,5 ruble, iar trei ani mai târziu - 121 921.3 ruble. Venitul net - 21 921.3 ruble.

randament IMS

Strategia 1: investiții în titluri de stat

Deschiderea IIS, puteți investi într-un instrument de încredere ca un împrumut obligațiuni federale (obligațiuni OFZ) emise de Federația Rusă, reprezentat de Ministerul Finanțelor. Randament la maturitate de OFZ 26205 la sfârșitul lunii noiembrie anul 2017 se ridica la aproximativ 7,3%. Având în vedere că deducerea fiscală se va ridica la 20,3%, în valoare de rentabilitate de 13% a investiției în primul an. Și timp de trei ani (contul este deschis pentru o perioadă de cel puțin trei ani), randamentul mediu este de aproximativ 11,6%. Cele 138,504 de ruble puteți obține un rezultat, timp de trei ani. Venitul net - 38 504 ruble.

Strategia 2: investiții în obligațiuni corporative

O altă strategie sigură și destul de competitivă este de a investi în obligațiuni corporative, randamentul pe care este ușor mai mare decât pe obligațiuni OFZ.

De exemplu, poate fi o legătură „Gazprom Capital“ și „Rosneft“. Randamentul mediu asupra portofoliului de obligațiuni ale acestor companii la momentul scrierii materialului este de 7,97%. Dacă pune pe IMS 100 000 de ruble, iar la sfârșitul unui credit fiscal timp de un an, după trei ani, obținem o cifră medie de 12,3% pe an. Până la sfârșitul celui de al treilea an al contului va fi deja 141 020 de ruble. Venitul net - 41 020 ruble.

Apropo, randamentul cupon pe emisiunilor de obligațiuni individuale ale acestor emitenți nu vor fi impozitate începând cu 2018.

Strategia 3: Investițiile în acțiuni

Cel mai mare venit poate aduce investiții în acțiuni. Cu toate acestea, acest lucru este cel mai riscant instrument pentru investiții, deoarece chiar dacă acțiunile oricărei companii Pe parcursul ultimelor creștere arată perioada de referință, aceasta nu înseamnă că această tendință va continua continua. Investitorii condimentată sunt sfătuiți să investească imediat în câteva tipuri de stocuri să scadă în acțiuni ale companiilor ar putea fi compensate printr-o creștere a acțiunilor altei companii. Aceasta se numește diversificare a portofoliului.

Investiția cea mai dovedit sunt acțiuni de „blue chips“ - titluri de valoare ale celor mai mari, cele mai multe corporații lichide și de încredere. Printre companiile rusești Acestea includ acțiuni ale „Gazprom“, Sberbank, „Alrosa“ și altele.

Dacă la începutul anului 2016 pe care sunt investite în mod egal de 100 de mii de ruble în acțiunile ordinare ale celor mai mari trei corporații rusești - „Gazprom“ Sberbank și „Lukoil“, rentabilitatea medie a capitalurilor proprii, care sa ridicat la 43,93% la sfârșitul anului 2016, doar un an, ar câștiga 43930 ruble. Pentru această sumă, se adaugă o deducere fiscală în valoare de 13 000 de ruble. Se pare că numai un an, v-ar câștiga 56 930 ruble. Prognoza de creștere este mult mai dificilă în cei trei ani.

rezultat

Contribuția se va apropia de oameni mai conservatoare și precaut, probabil, mai mult decât generația mai în vârstă. Deschiderea conturilor de investiții - pentru persoanele mai riscante. Aceasta nu este doar o tendință de moda, dar o bună oportunitate de a face bani.