5 sfaturi pentru cei care nu știu cum să economisească bani, dar chiar vor să învețe

De ce nu puteți economisi bani

Evoluția lungă și complexă a oamenilor ca specie este de vină pentru faptul că răspundem la apelurile publicitare și putem decide rapid asupra unei achiziții neplanificate. Condițiile de viață ale strămoșilor noștri antici erau atât de dure, încât a pune deoparte o bucată de carne pentru mâine echivalează cu a-și lua rămas bun de la ea pentru totdeauna. Carnea, precum și persoana în sine, ar putea fi mâncată de un alt prădător mâine sau chiar astăzi. După ce am trăit sute de mii de ani în astfel de realități, am învățat să luăm când dau și să fugim când bat. Nu este surprinzător faptul că acum este dificil pentru omenire să-și depășească instinctele primitive. Cu toate acestea, suntem inteligenți și avem suficientă capacitate mentală pentru a lua decizii deliberate și echilibrate.

Premiul Nobel pentru economie din 2002, Daniel Kahneman, a susținut că două sisteme sunt responsabile pentru luarea deciziilor în creierul uman.

Acțiunile din sistemul 1 sunt rapide, automate, fără efort, asociative și dificil de controlat sau modificat. Acțiunile din cadrul sistemului 2 sunt mai lente, mai consistente, mai exigente și controlate conștient. În plus, acestea sunt relativ flexibile și pot face obiectul unor reguli.

instagram viewer

Sistemul 1 este responsabil pentru aspectul emoțional al luării deciziilor. Este reprezentat de nucleul accumbens (care conține multă dopamină - hormonul bucuriei și plăcerii), amigdala (responsabilă pentru emoții, inclusiv frica) și cortexul orbitofrontal (funcționează funcțiile unui arbitru).

Împreună, funcționează așa. Să presupunem că ai văzut adidași la modă pe tejghea, în aceeași secundă nucleul accumbens a reacționat violent, deoarece sunt frumoși și de dorit. Amigdala a arătat, de asemenea, activitate: prețul pantofilor noi este destul de mare, teama de a rămâne fără bani pentru alte nevoi este foarte puternică. În acest moment, cortexul orbitofrontal compară care este mai puternic, dorința sau frica și emite un verdict. Toate procesele au loc atât de repede încât nu le controlați, doar că în final veți primi răspunsul de la un sistem irațional 1.

Cum să înveți să economisești

Spre deosebire de sistemul 1, Daniel Kahneman dă sistemul 2. Este responsabil pentru bunul simț, inteligență, atenție, prudență, planificare pe termen lung și este reprezentat de regiunea frontală a creierului, așa-numitul cortex prefrontal dorsolateral.

Firește, este interconectată cu partenerul ei „emoțional”. Cu cât un sistem este dezvoltat mai mult într-o persoană, cu atât cel mai slab este celălalt. Deci, meditându-vă la alegere și luând în considerare deciziile, vă pompați literalmente mintea. Dar acest lucru necesită timp. Pentru ca Sistemul 2 să câștige lupta pentru decizia finală, acordă-i creierului tău timp să evalueze utilitatea unei achiziții spontane și citește deocamdată recenziile despre calitatea produsului. Apropo, există și alte trucuri.

1. Plătiți elementele esențiale imediat după salariu

Fiecare dintre noi are un coș de plăți obligatorii - de exemplu, utilități, plăți la împrumut sau pentru educația copiilor, asigurări medicale sau auto. Toate acestea trebuie plătite în primele zile după salariu. În caz contrar, ideea dvs. despre câți bani pot fi cheltuiți fără o conștiință de conștiință va fi greșită. În plus, dacă depuneți sumele necesare imediat, riscul de întârziere a plății și de a primi o penalizare va scădea semnificativ. Pentru a nu uita de toate acestea, configurați plata automată a facturilor în Internet Bank.

Apropo, este mai bine să-l salvați în pușculiță imediat după ce contul este completat. Dacă știți cât de mulți bani rămași rămân înainte de sfârșitul lunii, va fi mai ușor să derulați dialoguri interne despre deliciile achizițiilor impulsive și despre voința de fier.

2. Fă-ți teamă aliatului tău

În comerț, frica funcționează ca un agent dublu. El atrage și convinge că vei pierde o ofertă extrem de profitabilă dacă nu cumperi produsul chiar acum. Acest lucru este semnalat de nucleul accumbens. În același timp, teama de a cheltui o sumă mare, de exemplu, pentru următorul lucru nou, include bunul simț la cumpărători. Amigdala joacă pentru el. Cum poți atrage agentul spre partea ta și forța cortexul orbitofrontal să facă alegerea corectă?

În primul rând, amintiți-vă întotdeauna că frica este un instrument convenabil de manipulare. Dacă în magazin ați dorit brusc să cumpărați urgent un produs, deoarece părea că în curând va fi dezasamblat, atunci gândiți-vă de două ori cât de reală este această lipsă aparentă. De exemplu, atunci când se schimbă rata de schimb a rublei sau apar alte probleme în țară, oamenii cumpără masiv aparate de uz casnic și produse cu termen de valabilitate lung. Și atunci nu știu ce să facă cu cinci televizoare și douăzeci de kilograme de hrișcă. Prin urmare, este important să vă asigurați că aveți cu adevărat nevoie de achiziție și că nimeni nu încearcă să vă manipuleze.

În al doilea rând, gândiți-vă câți bani cheltuiți pentru achiziții mici, dar frecvente. Un exemplu simplu: calculați cât cheltuiți pe espresso zilnic în fiecare an înainte de serviciu. Să presupunem că o ceașcă de cafea costă 120 de ruble. În 2020 247 de zile lucrătoare. Cumpărând o băutură revigorantă în drum spre birou, cheltuiți în total 29.640 de ruble. Desigur, nu am inclus vacanță, concediu medical sau călătorii de afaceri. Dar cu siguranță, în unele din viața de zi cu zi dificilă, bei mai mult de o ceașcă. Când vă dați seama de amploarea costurilor, veniți cu ceva util pentru a cheltui întreaga sumă. Iar cafeaua poate fi făcută acasă și luată cu tine într-o cană termică.

3. Luați-vă timp înainte de a cheltui nepăsător

Folosiți mecanismul fricii în avantajul dvs. Dacă vedeți un produs atractiv în timp ce faceți cumpărături, nu vă grăbiți să faceți checkout. Faceți o regulă să cumpărați un articol neplanificat numai după ce vă acordați timp (ora două-trei sau, poate chiar întreaga zi) gândiți-vă, analizați nevoia de a cumpăra și citiți recenzii despre calitate produs. Folosiți time-out-uri înainte de a cumpăra, lăsați partea „inteligentă” a creierului să facă treaba pentru dvs., cumpărați timp pentru asta. Combate capriciile de moment cu propriile metode.

4. Economisește mai mult mâine decât astăzi

În mintea noastră, a amâna înseamnă a ne priva de plăcere, iar acest lucru este dureros și neplăcut. Un mic truc va ajuta la „ameliorarea durerii” procesului: încercați să vă păcăliți creierul cu schema „vor fi mai multe data viitoare”.

Iată un exemplu. Dacă veniturile din familia ta cresc cu 10-15% pe an, atunci începe să economisești 1% din salariu în fiecare lună, apoi crește treptat la 3, 7, 10, 12, 15%. Esența acestei metode este că știi și înțelegi că poți umple banca de salvare imediat cu 15% din salariu. Dar acest lucru va afecta semnificativ portofelul. Și dacă te obișnuiești cu el treptat, pas cu pas, vei ajunge la indicatorul final fără resentimente cu privire la măsurile de austeritate. În plus, această schemă va ajuta să nu pierdeți contribuțiile la pușculiță în lunile dificile.

5. Fă ca banii să funcționeze pentru tine

Pentru a nu scoate din inimă banii câștigați greu din inimă în fiecare lună, puteți pune bani pe un depozit, puteți cumpăra obligațiuni sau acțiuni. Fiecare opțiune are propriile avantaje și dezavantaje.

Depozit

Mod destul de simplu și simplu. În medie, băncile oferă astăzi venituri din depozite în valoare de 4-6% pe an. Partea va fi absorbită de inflație (în 2019 inventat 3%), iar ceea ce rămâne este tot al tău. Această opțiune este mai potrivită pentru cei care doresc să economisească bani, mai degrabă decât să crească.

• Beneficii: simplitate, stabilitate.
• Dezavantaje: profitabilitate redusă.

Obligațiuni

Aceste documente indică faptul că compania (sau statul în cazul obligațiunilor de împrumut federal) a luat ați împrumutat bani și în schimb vă obligați să plătiți deduceri de dobândă și să returnați întregul împrumut la sfârșitul contractului termen. În majoritatea cazurilor, o obligațiune costă o mie de ruble. Iar randamentul mediu al obligațiunilor rusești este de aproximativ 7-12% pe an.

• Beneficii: experiență în gestionarea averii personale, învățarea unui nou instrument financiar.
• Dezavantaje: profitabilitate redusă.

Promoții

Achiziționând acțiuni ale unei anumite companii, veți avea ocazia să participați la gestionarea companiei și să revendicați o parte din profiturile acesteia. De asemenea, puteți tranzacționa acțiuni și puteți câștiga bani din diferența de preț.

• Beneficii: dividende mari la cumpărarea acțiunilor unei companii cu succes financiar.
• Dezavantaje: necesitatea de a studia cu atenție politica de dividende a companiei pentru anii anteriori, un risc ridicat de a pierde bani din speculații.

Poliță de asigurare de viață dotare

Este un produs financiar care combină economii și economii. Esența sa este că o persoană își asigură viața pentru o anumită perioadă de timp (de obicei de la 5 la 15 ani) în timp util și plătește integral primele. Dacă în perioada de valabilitate a poliței, deținătorul poliței moare sau se îmbolnăvește grav (condițiile pot varia), compania va efectua plata - către sine sau către beneficiarii specificați în contract. Dacă va trăi până la sfârșitul perioadei convenite, va primi toți banii pe care i-a contribuit cu dobânzi sau venituri din investiții.

• Beneficii: nu doar acumularea de fonduri, ci asigurarea de viață. Aceste fonduri nu sunt incluse în moștenire și nici nu pot fi confiscate, împărțite în caz de divorț, confiscate sau colectate în instanță. Printre avantajele incontestabile - deducerea impozitului.
• Dezavantaje: deducerea fiscală poate fi emisă numai dacă salariul mediu lunar oficial este de cel puțin 10 mii ruble; plata obligatorie în timp util a contribuțiilor (în caz contrar, contractul va fi anulat și suma plătită anterior nu va fi returnată); cazurile care au avut loc în timpul comiterii unei infracțiuni sau în stare de ebrietate nu sunt considerate asigurări; în versiunea clasică a asigurării de viață dotare, nu există venituri semnificative.