Cum plătesc o ipotecă pentru concediul de maternitate: experiență personală
Pentru A Deveni Bogat / / January 06, 2021
Ekaterina Prokofieva
Redactor, autor blog despre freelancing.
Înainte de a mă căsători, am locuit cu mama într-o mică cămin. Au fost destui bani pentru mâncare, utilități și îmbrăcăminte pentru sezon - nu s-a vorbit despre cumpărarea unui apartament. După ce am primit primul loc de muncă, mi-am făcut o promisiune că voi schimba condițiile noastre de viață prin toate mijloacele.
Când m-am mutat cu soțul meu, mama a rămas în cămin. Câțiva ani mai târziu, am devenit un manager de vânzări de succes, cu un câștig mediu de aproximativ 70 de mii de ruble pe lună. Apoi am decis să-i cumpăr mamei un apartament și am luat aproape 3 milioane de ruble într-un credit ipotecar timp de 20 de ani, cu o plată lunară de 26.800 de ruble. Am discutat în prealabil cu soțul meu că voi prelua obligații de credit, deoarece aceasta este exclusiv ideea mea.
Un an mai târziu, am rămas însărcinată. Ne dorim un copil de mult timp și iată-i - mult așteptați două dungi. Rămâne să decidem cum voi plăti creditul ipotecar atunci când plec în concediu de maternitate și îmi pierd venitul obișnuit.
Mi-am stabilit un obiectiv: să asigur în mod independent plăți neîntrerupte ale ipotecii în timpul concediului de maternitate, fără a afecta finanțele soțului meu.
Vă voi împărtăși etapele importante ale independenței financiare și ipotecare.
1. Deschiderea unui depozit
Pentru mine, opțiunea ideală s-a dovedit a fi nelimitată cont de economii cu posibilitatea reaprovizionării și retragerii. În bănci, astfel de depozite sunt adesea numite pușculiță.
Am deschis un depozit în ruble la 4% pe an în banca în care îmi primesc salariul și rambursez ipoteca. Alte bănci aveau opțiuni mai profitabile, dar am vrut să am toate conturile într-un singur loc pentru a nu mă deranja cu comisioanele pentru transferuri între diferite FCO-uri și pentru a vedea întregul tablou financiar.
Am economisit cel puțin 10% din fiecare salariu. Am lăsat în totalitate premiile trimestriale - am decis că pantofii noi și cel mai recent model de iPhone vor aștepta. Astfel, până la momentul ieșirii către concediu de maternitate Am economisit 150.000 de ruble. Din această sumă, 500 de ruble de dobândă sunt creditate pe card în fiecare lună. Sincer, încă cheltuiesc un venit modest dintr-o pușculiță pe cafea.
2. Calculul prestațiilor
Pentru a nu rata nimic și a obține maximul de la stat și de la angajator, am apelat la mame pentru ajutor. Părinții noi știu exact unde, când, cum și ce beneficii pot fi obținute. Vă voi spune despre plățile principale.
Indemnizatia de maternitate
Pentru sarcinile singulare simple, concediul de maternitate începe cu 70 de zile înainte de termenul scadent (PDD) și durează 140 de zile. În cazul meu, PDR a fost pe 30 august 2019 - în consecință, am intrat în concediu de maternitate pe 21 iunie. Indemnizația de sarcină iar nașterea este plătită ca o sumă forfetară.
Pentru a calcula valoarea acestuia, veniturile pentru doi ani calendaristici complet anteriori decretului sunt împărțite la numărul de zile din această perioadă. Obținem câștigurile medii pe zi. Înmulțim cu numărul de zile ale decretului.
Logica este simplă: cu cât câștigurile sunt mai mari, cu atât este mai mare beneficiul, dar nu mai mult decât suma maximă stabilită.
Pentru a-mi calcula concediul de maternitate, am luat un certificat de la departamentul de contabilitate sub forma 2-NDFL pentru 2017 și 2018. Venitul meu de doi ani s-a ridicat la 1.851.600 de ruble. Împărțim această sumă la 730 de zile, obținem 2.536 ruble pe zi. Înmulțim cu 140 de zile de la decret. Se pare că 355.040 de ruble - mai mult decât plata maximă din 2019. De fapt, am primit 301.095 ruble. Chiar dacă câștigați miliarde, nu veți primi o plată de maternitate mai mare decât plata maximă solicitată în momentul DA.
LimităriCum se vor schimba dimensiunea concediului medical și a concediului de maternitate în 2020 în ceea ce privește suma acumulărilor de la 1 ianuarie 2020, următoarele sunt: suma minimă de plată este de 55 831 ruble, maximul este de 322 192 ruble.
Indemnizație de naștere unică
Plătit unul dintre soți pentru fiecare copil, întocmit de angajator.
MarimeaAlocația de naștere în 2020 beneficii de la 1 februarie 2020 - 18.004,12 ruble.
Documentele de care aveam nevoie:
- certificat de nastere;
- certificat de naștere (eliberat la spital la externare);
- certificat din munca soțului că nu a primit o sumă forfetară (atenție: certificatul este valabil o lună);
- cerere de primire a plății.
Familia are dreptul la această alocație, chiar dacă nimeni nu funcționează oficial - în acest caz, solicitați plata la fondul de asigurări sociale.
Alocație pentru îngrijirea copilului pentru un copil de până la un an și jumătate
Plata este primită de către membrul familiei care îngrijește copilul și se află în concediul corespunzător. Ar putea fi chiar o bunică sau un bunic.
Valoarea alocației este deAlocație pentru îngrijirea copilului pentru un copil de până la 1,5 ani în 2020 40% din câștigurile medii din anii calendaristici anteriori. Există limite cu privire la suma. De la 1 ianuarie 2020, alocația minimă este de 4.852 ruble, maximul este 27.984,66 ruble.
Exemplu de calcule: câștigurile medii pe zi sunt egale cu 2.536 ruble. Înmulțiți cu 30,4 (numărul mediu de zile dintr-o lună). Obținem 77 094 ruble. Luăm 40% din această sumă. Obținem 30.837 de ruble, ceea ce este mai mult decât plata maximă. În consecință, fiind în concediu medical pentru un copil în 2020, veți primi 27 984,66 ruble lunar.
Alocația este asigurată financiar de către angajator. Documentele de care aveam nevoie pentru a procesa plata:
- certificat de nastere;
- certificat de nastere;
- un certificat din munca soțului că nu folosește concediul pentru creșterea copilului și nu primește o indemnizație lunară (certificatul este valabil o lună);
- cerere de concediu parental.
Este important să înțelegem că concediul parental începe de la sfârșitul concediului de maternitate și nu de la data nașterii, așa cum cred mulți. De fapt, durează 3 luni de la momentul nașterii până la momentul primirii plății lunare.
Lasă-mă să explic. Nu contăm de la data efectivă naştere, dar din cea planificată (în clinica prenatală se calculează la începutul sarcinii). Adăugăm 70 de zile la PDA și obținem începutul concediului parental. În cazul meu, PDD a căzut pe 30 august - respectiv, vacanța a început pe 8 noiembrie 2019, iar prima plată am primit-o doar pe 10 decembrie, în ziua salariului.
Capitalul matern
Vești bune pentru cei care așteaptă primul lor copil: se bazează pe capitalul maternitățiiCe trebuie să știți despre capitalul maternal (familial) și pentru primul copil născut după 1 ianuarie 2020.
- La nașterea primului copil - 466 617 ruble.
- La nașterea celui de-al doilea copil, dacă nu a existat nicio plată pentru primul, - 616 617 ruble.
- La nașterea celui de-al doilea copil, dacă a existat o plată pentru primul - 150.000 de ruble.
O cerere de certificat poate fi depusă online pe portal "Servicii publice„Sau în timpul unei vizite personale la centru„ Documentele mele ”.
Facilităţi capital de maternitate poate fi folosit pentru a plăti principalul și dobânzile la ipotecă.
3. Vorbind cu familia
I-am explicat soțului meu că beneficiile și economiile mele sunt rezervate pentru a plăti ipoteca, iar restul costului va cădea pe umerii lui. Înainte, am avut grijă de mine și am cumpărat haine doar pe cheltuiala mea - în materie de nevoi personale, fiecare dintre noi ne-am asigurat. Bugetul total în familia noastră a fost doar pentru vacanță și renovare.
Cu toate acestea, după ce am plecat în concediu de maternitate, a trebuit să uit o vreme de „puternic și independent” și să trăiesc din banii soțului ei. S-a dovedit a fi dificil: eu nu sunt obisnuit cu cere unui om bani. Dar cu timpul a devenit normal. Încă o dată sunt convins că toate restricțiile și interdicțiile sunt în capul nostru.
Odată cu nașterea unui copil, am cerut părinților să renunțe la cumpărăturile neprevăzute. În loc de o altă jucărie și o bluză frumoasă, este mai bine să cumpărați un pachet de scutece și alimente pentru bebeluși.
Apropo, nașterea unui copil este exact cazul în care banii devin cel mai bun cadou. Este greu de ghicit de ce au nevoie cu adevărat copilul și noii părinți.
4. Generarea de bani prin hobby
De obicei, durează 2-3 luni de la data concediului de maternitate până la nașterea unui copil. În acest timp, am însușit un curs de tricotat online și am învățat cum să creez eșarfe, pălării și mănuși. Inițial, am făcut asta pentru mine, pentru a dobândi una nouă. hobby și ia-ți timp în timp ce aștepți copilul. Și când a început să funcționeze, am decis să câștig bani din abilitățile mele.
Am pus mai multe truse și am creat un cont Instagram pentru a-mi vinde produsele acolo. Am povestit despre efortul meu în fiecare colț - toți prietenii mei știau ce fac. Gura din gură a dat roade și am început să primesc primele mele comenzi.
Dar nu totul a decurs fără probleme. Am cheltuit 7.000 de ruble pentru tricotat, inclusiv costul firelor. Și a câștigat aceeași sumă în câteva luni - iarna sa dovedit a fi caldă, au existat puține comenzi. După un timp, am ars și am încetat să tricot.
Evaluându-mi experiența din exterior, văd că am făcut mai multe greșeli majore. Principala mea greșeală în primele etape ale monetizării hobby-urilor este să investesc în ambalaje. Eu a cheltuit bani pe cutii frumoase, etichete de nume și alte coji. Și după ce am mers pe această cale, înțeleg că un hobby poate aduce bani numai dacă îți iubești foarte mult afacerea și ești gata să investești integral. Și am tricotat și m-am gândit doar la bani. Aceasta a fost și o greșeală de la bun început.
Iubirea cu pălării nu a ieșit, dar a meritat să o încerci. Eu personal cunosc fete aflate în concediu de maternitate al căror hobby aduce un venit lunar stabil. Una dintre ele coace prăjituri, cealaltă face pălării pentru fete.
5. Vacanțe ipotecare
31 iulie 2019 a intratA intrat în vigoare legea „Vacanțele ipotecare” în virtutea legii pe concediu ipotecar. Conform noilor reguli, împrumutatul poate cere de la bancă să reducă suma plății lunare sau să suspende plățile împrumutului până la șase luni. Împrumuturile anterioare sunt, de asemenea, supuse legii. Nu am plecat încă în vacanțe de credit și nu intenționez încă, dar această cale este aerodromul meu alternativ.
Următoarele condiții trebuie îndeplinite pentru a putea solicita o vacanță de împrumut:
- Venitul dvs. mediu lunar a scăzut cu mai mult de 30% comparativ cu venitul dvs. din ultimele 12 luni. Acest lucru poate fi dovedit cu ajutorul certificatelor din formularul 2 - NDFL pentru anii curenți și anteriori.
- Vacanțele ipotecare la împrumutul curent nu ar fi trebuit aplicate anterior.
- De asemenea, este important ca apartamentul ipotecat să fie singura dvs. proprietate potrivită pentru ședere permanentă. Acest lucru poate fi dovedit folosind un extras din USRN.
6. Deducerea impozitului
După ce ați cumpărat proprietăți imobiliare în Federația Rusă, puteți obține deducerea impozitului.
Pentru achiziționarea de bunuri imobiliare
Suma maximă din care se calculează deducerea este de 2.000.000 de ruble. De exemplu, apartamentul meu costă 3.150.000 de ruble. Pot obține doar o deducere de 13% pentru două milioane. Aceasta este de 260.000 de ruble.
Un certificat în forma 2-NDFL, care poate fi obținut de la angajator, va indica cât de mult ați plătit la buget. Într-un an, puteți primi o deducere de cel mult această sumă. Dacă nu vi se oferă întreaga deducere simultan, soldul va fi reportat în anii următori.
daca tu a cumpărat un apartament într-o casă în construcție, documentele pentru o deducere fiscală pot fi depuse numai anul următor după ce ați făcut un act de acceptare și transfer de locuințe de la dezvoltator. Așa s-a întâmplat cu mine: am contractat o ipotecă în 2018, am primit un apartament în 2019 și am solicitat deducerea pentru 2018-2019 abia în 2020. Până când locuința nu este închiriată, nu puteți aștepta deducerea.
Pentru a achita dobânzile ipotecare
La cererea dvs., banca va emite un certificat de dobândă plătit pentru ipotecă. Veți avea nevoie de acesta pentru a emite o deducere.
Suma maximă din care se calculează deducerea este de 3.000.000 de ruble. Adică, din dobânzile plătite, puteți solicita maximum 390.000 de ruble.
O deducere a dobânzii poate fi primită în fiecare an.
concluzii
- Stabilitatea este cheia succesului. Încărcați lunar contul de economii.
- Există mai multe beneficii guvernamentale decât crezi. Încearcă să obții tot ce poți.
- Planificați-vă finanțele cu câțiva ani în avans.
- Nu-ti fie frica întreabă pentru ajutor de la cei dragi.
- A câștiga bani dintr-un hobby nu este deloc ușor, nu există o rețetă perfectă pentru a câștiga bani. Evaluează-ți investițiile și riscurile înainte de a începe o nouă afacere.
- Profitați de concediile dvs. de credit și de deducerile fiscale.
Copilul meu are acum șapte luni. Înțeleg că voi merge la muncă în cel puțin un an, sau chiar mai mult. Nu mă tem de criza economică, pentru că m-am ocupat în prealabil de formație pernă financiară. Dacă abordați problema în mod responsabil, a avea un copil nu vă va împiedica să vă îndepliniți visele și să vă atingeți obiectivele.
Citește și🧐
- 7 bonusuri de la stat pentru a vă ajuta să vă achitați ipoteca
- Cum am plătit o ipotecă de opt ani într-un an și două luni, folosind sfaturile Lifehaker
- 5 greșeli care fac ipotecile insuportabile