Ce trebuie să știți înainte de a face un depozit în bancă
Miscelaneu / / May 10, 2021
Uneori nu are rost să urmărești un procent ridicat și totul depinde de obiectivele tale.
Cum funcționează depunerea bancară
În forma sa cea mai generală, mecanismul este după cum urmează: clientul dă banii pentru depozitare băncii. El pune aceste fonduri în circulație și câștigă bani pe ele. Și ca recompensă pentru faptul că deponentul a furnizat temporar fonduri, i se plătesc dobânzi.
Banii primiți din plasarea depozitului sunt oficialLegea federală din 01.04.2020 nr. 102-FZ sunt considerate venituri. Dacă depășește o anumită sumă, din ea trebuie sa plateasca impozitul pe venitul personal.
Ar trebui să se înțeleagă că depozitele bancare pot fi numite un instrument pentru a câștiga bani doar pe o întindere. Potrivit Băncii Centrale, ratele medii fluctueazăInformații despre depozitele (depozitele) persoanelor fizice și ale organizațiilor nefinanciare în ruble, dolari SUA și euro în ansamblu pentru Federația Rusă în intervalul de la 2,35% la 4,26%. Inflația în martie 2021 este estimatăIndicatori cheie la 5,8%.
Prin urmare, depozitul este mai potrivit pentru cei care doresc să păstreze banii într-un mod simplu, familiar și relativ sigur și, în același timp, să încetinească procesul de depreciere din cauza inflației. Și apoi ridicați-le în același mod simplu și aproape în orice moment. Pentru cei care doresc să înmulțească capitalul, este mai bine să ia în considerare alte opțiuni de investiții, cum ar fi acțiuni și obligațiuni.
Explorează toate posibilitățile💰
- Cum să alegeți acțiuni de dividende
- Ce este IIS și cum să câștigi bani pe el
- Ce sunt obligațiunile și cum să câștigi bani pe ele
Cum se alege un depozit adecvat
Înainte de a decide asupra condițiilor specifice și a băncii unde vă veți duce banii, trebuie să vă dați seama care este depozitul care vi se potrivește cel mai bine.
Acum multe bănci oferă clienților să deschidă un cont de economii. În mod formal, aceasta nu este o contribuție, dar de multe ori informațiile despre astfel de produse se află în aceeași secțiune cu informațiile despre contribuții. Conturile de economii pot fi utilizate pentru a genera venituri mici. Luați-i în considerare atunci când decideți ce depozit să deschideți pentru dvs.
Contribuțiile în sine pot diferi în mai multe moduri.
Termen
Depozitele sunt pe termen și nedeterminate. În primul caz, dați bani pentru o anumită perioadă: șase luni, un an, trei și așa mai departe. De obicei, dobânzile la depozitele la termen (numite și depozite) sunt mai mariInformații despre depozitele (depozitele) persoanelor fizice și ale organizațiilor nefinanciare în ruble, dolari SUA și euro în ansamblu pentru Federația Rusădecât pentru cele nedeterminate. Acesta este modul în care banca vă răsplătește pentru disponibilitatea dvs. de a nu retrage bani în perioada pentru care ați încheiat contracta.
Bineînțeles, banii îți vor fi restituiți în orice moment, de îndată ce îi ceri. Dar dacă o faceți înainte de termen, atunci nu veți primi dobânzi pentru depozitul la termen.
Uneori este posibilă rezilierea preferențială a contractului. În acest caz, vi se va acorda interes, dar nu toate.
Depozitele perpetue se mai numesc „la cerere”. Tarifele pentru acestea sunt mai mici, dar nu există restricții cu privire la momentul în care puteți retrage bani. Același lucru se aplică conturilor de economii.
Ce e mai bine
Se pare că este mai profitabil să alegeți opțiunea cu o rată a dobânzii mai mare. Dar asta nu funcționează întotdeauna. De exemplu, dacă ai nevoie de bani în orice moment neașteptat, riști să pierzi toate dobânzile. Dar dacă sunteți sigur gata să așteptați lunile sau anii oferiți de bancă, depozitul este alegerea dvs.
Dobânda acumulată
Există conturi cu și fără capitalizare a dobânzii. Scrierea cu majuscule înseamnă că de fiecare dată când vi se percep dobânzi - o dată pe lună sau trimestru, acestea se adaugă la banii din depozit. Și, în viitor, se percepe dobândă pentru noua sumă.
De exemplu, puneți 50 de mii de ruble în bancă timp de un an la o rată de 5%. Fără capitalizare, veți lua 52,5 mii în 12 luni, cu capitalizare - 52 558,09. Acest lucru se realizează grație următorului proces: pentru prima lună veți fi taxat cu 205,48 ruble, adică 5% pe an de 50 mii, pentru a doua lună - deja 213,20 ruble, aceasta este 5% din 50 205,48, care s-au format în contul dvs. datorită precedentului acumulări. Suma crește în fiecare lună, la fel și beneficiul.
Bineînțeles, cu sume mai impresionante și procente mai mari, diferența va fi mai evidentă.
Ce e mai bine
O investiție valorificată este întotdeauna mai profitabilă. În conturile de economii, dobânda se percepe de obicei în fiecare lună pentru soldul minim al contului. Aceasta este cea mai mică sumă care a fost acolo în ultimele 30 de zile. Adică, astfel de conturi sunt capitalizate.
Reaprovizionare
Există depozite care pot fi completate cu bani și care nu pot. Din punctul de vedere al creșterii economiilor, prima opțiune este mai profitabilă. Dacă adăugați fonduri în cont, are loc același proces ca și în cazul capitalizării - suma pe care se calculează dobânda devine mai mare.
Ce e mai bine
De obicei, băncile oferă un procent mai mare la depozitele care nu pot fi completate deloc sau care pot fi, dar în condiții destul de stricte. Să presupunem că numai în a 15-a zi și nu în prima și ultima două luni de existență a depozitului. Și se pare că este mai profitabil să alegeți un produs cu condiții mai flexibile, deși cu un procent mai mic.
Dar aici merită să vă așezați cu un calculator și să calculați diferite opțiuni pentru situația dvs. specifică. De exemplu, dacă nu sunteți sigur că veți avea bani gratis, este mai bine să alegeți condiții stricte și un interes favorabil. Iar veniturile suplimentare pot fi adăugate întotdeauna la un cont de economii sau la un depozit la vedere. În acest fel nu veți pierde nimic.
Retragere parțială
Unelor depozite li se permite periodic să retragă sume mici, precum și din conturile de economii. Dar acest bonus poate veni într-un pachet cu o rată a dobânzii mai mică.
Ce e mai bine
Depinde dacă aveți nevoie de bani din depozit în viitorul apropiat. Dacă da, această opțiune nu va fi de prisos.
Valută
Depozitele sunt adesea deschise în ruble, dolari sau euro. Cu toate acestea, dacă căutați corect, puteți găsi oferte în valute exotice.
Ratele dobânzilor la depozitele în valută sunt de câteva ori mai miciInformații despre depozitele (depozitele) persoanelor fizice și ale organizațiilor nefinanciare în ruble, dolari SUA și euro în ansamblu pentru Federația Rusădecât în ruble. Deci nu merită să te bazezi pe un venit mare din dobânzi. Cu toate acestea, aceasta este încă una dintre modalitățile bune de a păstra economiile în valută și nu sub pernă.
Ce e mai bine
Depinde care sunt obiectivele tale. Dacă economisiți pentru o achiziție în ruble și intenționați să o faceți în viitorul apropiat, contribuția rublei va fi optimă. Pe termen lung, preferința dvs. este cheia.
Află mai multe💵
- În ce monedă este mai bine să stochezi economiile
Cum se alege un depozit
Abordarea depinde de ceea ce îți place cel mai mult. Poate că sunteți client de lungă durată al unei anumite bănci și nu doriți să-l „înșelați” cu concurenții. Apoi, este logic să alegi dintre produsele sale cel care îndeplinește criteriile tale mai bine decât altele.
Și dacă sunteți gata să luați în considerare diferite opțiuni, puteți merge pe site-urile băncilor pe care le cunoașteți și puteți studia ofertele acolo sau puteți utiliza un agregator.
Compare.ru
Aici puteți alege un depozit sau un cont de economii (astfel de produse sunt luate în considerare și la selectare), indicând parametrii care sunt importanți pentru dvs.
Selectați depozit →
Bănci.ru
Un serviciu similar care ajută la selectarea unui depozit.
Selectați depozit →
Cum să alegi o bancă
Uneori, cele mai bune oferte se găsesc în bănci mici sau puțin cunoscute. Și aici apare întrebarea, cum să verificați dacă această instituție financiară este potrivită pentru dvs.
Puteți, desigur, să consultați ratingurile băncilor acelorași agregatori „Compare.ru” sau „Banks.ru”, să vizualizați rapoarte și indicatori financiari. Dar, uneori, băncile, de la care nimeni nu se aștepta la acest lucru, sunt private de licențe, iar instituțiile mici, dimpotrivă, nu se dovedesc întotdeauna nesigure.
Prin urmare, trebuie să acordați atenție tuturor indicatorilor disponibili. Mai multe dintre ele sunt deosebit de importante.
Asigurarea depozitelor
Primul lucru pe care ar trebui să-l faci atunci când alegi o bancă este să găseștiParticipanți la CER el pe lista participanților la sistemul de asigurare a depozitelor de pe site-ul agenției relevante. Și dacă banca nu este acolo, atunci cu siguranță nu trebuie să-l contactați.
Ideea asigurării este că, dacă se întâmplă ceva instituției, deponenților li se vor restitui banii. Adevărat, acest lucru se referăLegea federală din 23.12.2003 N 177-FZ se ridică doar la 1,4 milioane. Dacă ale tale acumulare mai mult, este logic să le distribuiți diferitelor bănci sau să acordați o atenție deosebită analizei stabilității lor pentru a alege cea mai fiabilă.
Știri deranjante
Deși depozitele sunt asigurate, atunci când ceva i se întâmplă băncii, acest lucru te face să fii nervos. Deci, înainte de a purta bani, este mai bine să vedeți ce scriu despre bancă. Dacă mass-media și, în special, mass-media specializate raportează despre procese deranjante din interiorul și din jurul instituției în ansamblu, există un spirit de declin, alegeți o altă bancă pentru a nu vă faceți griji încă o dată.
Oferte prea profitabile
O regulă importantă de investiții este că, cu cât rentabilitatea este mai mare, cu atât sunt mai mari riscurile. Dacă cineva promite munți de aur, poate are probleme și încearcă din toate puterile să atragă clienți noi prin orice mijloace.
Mai mult, banca nu va dispărea neapărat în curând. Un scenariu este, de asemenea, posibil, ca într-o piramidă financiară: primii investitori vor avea timp să-și obțină banii, iar restul nu. Dar cu siguranță sunteți mai bine să nu vă implicați în astfel de scheme.
Citește și🧐
- 9 modalități ușoare de a economisi bani fără stres
- 13 obiceiuri care te împiedică să te îmbogățești
- Unde este profitabil să investești bani, chiar dacă sunt foarte puțini?
A fost publicată o fotografie din New York cu o rezoluție de 120.000 megapixeli. Poți găsi pe el o persoană goală?
Eldorado și M.Video vând MacBook Air cu M1 și 16 GB RAM cu o reducere de 8.280 ruble
Citylink vinde multi-instrumente Leatherman și Victorinox. Selectate 10 oferte lucrative