Ce este asigurarea de credit și ar trebui să o refuzați
Miscelaneu / / May 17, 2021
În majoritatea cazurilor, nu este necesar să emiteți o politică, dar uneori vă poate ajuta.
Ce este asigurarea de credit
De obicei, aceasta este înțeleasă ca încheierea unui acord în temeiul căruia compania de asigurări va rambursa datoria debitorului către bancă în cazul unui eveniment asigurat. Care depinde de conținutul documentului. Cel mai adesea vorbim despre viața și sănătatea debitorului. În consecință, el poate solicita plăți în următoarele cazuri:
- deces (aici destinatarul va fi familia, care moștenește și datoriile);
- invaliditate temporară din cauza bolii sau accidentului;
- handicap datorat handicapului.
Produsele de asigurare pot fi diferite și pot proteja, de exemplu, împotriva pierderii locurilor de muncă sau a altor probleme de viață.
Dar nu toate acestea sunt asigurări care pot însoți un împrumut. De exemplu, împrumuturile pentru mașinile noi implică de obicei o asigurare cuprinzătoare, adică asigurarea maximă a mașinii împotriva daunelor și furtului. Uneori băncile sunt de acord să renunțe la OSAGO obligatoriu, dar acest lucru mărește riscul ca clientul să nu returneze banii. Ipotecile sunt adesea însoțite de asigurări de daune la domiciliu, puțin mai rar de asigurări de proprietate. Acesta din urmă va fi util dacă tranzacția este invalidată din cauza, de exemplu, a unor dispute legate de moștenire sau a unor fraude cu un apartament în trecut. În general, banca decide singură ce set de asigurări dorește să vadă.
Prin urmare, vorbind despre asigurarea împrumutului și mai ales atunci când faceți un împrumut, trebuie să înțelegeți ce tip de contract încheiați, dacă aveți nevoie de el și dacă acesta vă va proteja într-o situație discutabilă.
Este obligatorie asigurarea împrumutului
Cei care fac ipoteci trebuieLegea federală din 16 iulie 1998 N 102-FZ asigurați obiectul împotriva riscurilor de pierdere și deteriorare. Dar o ipotecă nu înseamnă neapărat că ați cumpărat o casă cu credit și ați locuit în ea. Poți să iei un astfel de împrumut și cu privire la securitatea imobilelor existente - de exemplu, pentru a primi bani pentru o afacere și pentru a oferi un apartament ca garanție. În acest caz, trebuie să fie asigurat.
În alte cazuri, politica este emisă numai în mod voluntar. Băncile sunt interziseLegea federală din 21 decembrie 2013 N 353-FZ impune acest serviciu, numindu-l obligatoriu. Mai mult, angajatul ar trebuiRevizuirea practicii examinării de către instanțe a litigiilor care decurg din relațiile privind asigurarea personală voluntară legată de acordarea unui împrumut de consum informați că puteți refuza asigurarea sau - dacă doriți - contactați orice organizație acreditată de bancă, și nu doar „fiica” băncii. Și, de asemenea, spuneți în detaliu despre cheltuielile reale pentru politică.
Ce se întâmplă dacă refuzați asigurarea de credit
În general, este în regulă. Dar unele consecințe sunt posibile.
Vi se poate refuza un împrumut
Banca nu este obligată să explice de ce nu vă oferă bani. La urma urmei, sunt multe parametri suplimentariprin care evaluează împrumutatul.
Vi se vor oferi condiții de împrumut mai puțin favorabile
A face acest lucru nu interzice legea. Banca este obligatăLegea federală din 21 decembrie 2013 N 353-FZ ofera clientului o optiune comparabila disponibila fara asigurare. Adică diferența nu va fi dramatică. În practică, poate fi de 1-2%.
Tariful poate crește în funcție de disponibilitatea politicii. Să presupunem că ați încheiat o asigurare pentru un an și ați primit o rată a dobânzii scăzută. Dar aveți un împrumut de cinci ani. Dacă după 12 luni nu reînnoiți politica, rata poate crește - dar acest lucru ar trebui menționat și în contractul de împrumut.
Ce trebuie să faceți dacă doriți să vă anulați asigurarea
Se întâmplă că ai cedat la convingerea unui angajat al băncii și ai primit o poliță. Sau citiți neatenți contractul de împrumut și semnat nu numai în temeiul acestuia, ci și în documentul de înregistrare a asigurării. În acest caz, puteți restitui banii.
Prin lege, aveți un astfel de drept, dar numai pentru 14Ordonanța nr. Banca Rusiei N 3854-U zile. Aceasta este așa-numita perioadă de răcire, când puteți cântări avantajele și dezavantajele și vă puteți răzgândi. Este permisă anularea poliței numai dacă evenimentul asigurat nu a avut loc și vorbim despre asigurări voluntare. De exemplu, nu este necesar să asigurați viața și sănătatea atunci când împrumutați. O astfel de politică poate fi returnată.
Înainte de a refuza asigurarea, citiți cu atenție contractul de împrumut și aflați ce consecințe puteți avea. De exemplu, procentul va crește pentru dvs. Sau, să spunem, se dovedește că refuzul asigurării încalcă condițiile contractului. Apoi, trebuie să plătiți datoria înainte de termen.
Pentru a refuza asigurarea, scrieți o cerere gratuită și menționați-vă intenția. Indicați cum doriți să primiți banii. Și adăugați detalii dacă alegeți o traducere. Atașați o copie a politicii la refuz, pașapoarte, verificați plata. Este mai bine să tipăriți cererea în două exemplare - pe cont propriu, cereți angajatului asigurător să pună un semn că a înregistrat contestația.
Compania are 10 zile lucrătoare pentru rambursare. Dacă contractul a început deja să funcționeze, banii vor fi deduși din sumă proporțional cu perioada scursă.
Când apar probleme, puteți plânge Rospotrebnazor și Banca Centrală. Primul se referă la drepturile consumatorilor, al doilea monitorizează companiile de asigurări.
Cum să returnați o parte din asigurare dacă ați achitat împrumutul înainte de termen
Se întâmplă ca împrumutatul să nu fie împotriva asigurărilor și să întocmească o poliță pentru tot timpul, care va transfera bani către bancă. Și apoi plătește datoria înainte de termen și se dovedește că o parte din sumă a fost irosită. Din 2020, companiile de asigurări sunt obligate să o facăLegea federală din 27 decembrie 2019 N 483-FZ restituie restul costurilor politicii. Adevărat, există nuanțe:
- Contractul de asigurare trebuie încheiat după 31 august 2020.
- Aceasta este asigurarea voluntară.
- A fost emis la primirea unui împrumut.
- Evenimentul asigurat nu a avut loc și nu au existat plăți de asigurare.
Pentru a returna o parte din bani, trebuie să trimiteți o cerere de asigurare și documente care confirmă relația dvs. - totul este la fel ca în paragraful anterior. Doar compania de asigurări va avea 7 zile lucrătoare pentru a recupera banii.
Când să luați în considerare asigurarea de credit
Este posibil să nu închei o asigurare sau să o refuzi, dar nu merită întotdeauna să o faci. De exemplu, dacă împrumutul este mare și de mulți ani și vă permite să reduceți dobânda. Costurile politicii pot ajuta la economisirea plăților în exces. În special când plăți de anuitate, când întreaga sumă cu dobândă este împărțită în părți egale - în funcție de numărul de luni de împrumut. În același timp, structura plății nu este aceeași: în primii ani, majoritatea sunt dobânzi.
Să vedem cât puteți economisi cu un exemplu. Să luăm un împrumut de 1,5 milioane pentru 15 ani la o rată de 9% fără asigurare sau 8%, dar cu asigurare, care va costa 10 mii de ruble pe an. În primul caz, plata în exces pentru primele 12 luni va fi de 133 mii ruble, în al doilea - 118 mii. Chiar și luând în considerare costul asigurării, beneficiul va fi de 5 mii.
Chiar și cu un împrumut mare pe mai mulți ani, nu va strica să vă gândiți la un airbag. Dacă i se întâmplă ceva împrumutatului, rudele sale sunt expuse riscului moşteni nu numai proprietatea, ci și datoriile. Și este mai bine să te întristezi dacă ești protejat financiar. În cazul unei boli grave, de asemenea, nu va exista timp pentru a achita împrumutul. În același timp, banca este puțin probabil să intre în situație, este o structură comercială. Deci, va fi frumos să achitați datoria prin asigurare.
Prin urmare, dacă luați un împrumut și vorbim despre asigurare, nu îl tăiați, numărați totul și luați o decizie în cunoștință de cauză. Citiți cu atenție contractul, astfel încât politica să funcționeze cu adevărat și să nu se dovedească a fi doar o bucată de hârtie.
Ce trebuie făcut dacă apare un eveniment asigurat
Cel mai bine este să aflați algoritmul de direcționare pe site-ul companiei dvs. de asigurări. Acolo veți găsi o listă de documente pe care trebuie să le colectați pentru a confirma incidentul. Apoi, acesta trebuie trimis împreună cu cererea către asigurător.
După cum sa menționatDe ce a fost trimisă spre examinare plângerea mea împotriva unei organizații de asigurare către o altă subdiviziune teritorială a Băncii Rusiei? Banca Rusiei, procedura de examinare a cererilor este determinată de documentele interne ale asigurătorului. Deci, este mai bine să căutați timpul de răspuns în contract. Dar nimeni nu vă va interzice să vă plângeți de inacțiunea companiei dacă vi se pare că întârzie răspunsul. Puteți contacta ofițerul financiar, inclusiv pe net.
Citește și🏠🔑💸
- Cum să faci o ipotecă și să trăiești în pace
- 7 bonusuri de la stat pentru a vă ajuta să vă achitați ipoteca
- Închirierea unui apartament sau luarea unui credit ipotecar: ceea ce este mai profitabil
- Cum să cumperi un apartament care este deja pe un credit ipotecar
- 5 greșeli care fac ipotecile insuportabile