7 funcții Excel pentru a vă ajuta să vă gestionați finanțele
Miscelaneu / / August 01, 2021
Pentru Google Docs, aceste formule funcționează și ele.
1. PMT (PMT) - calculează suma plăților lunare pe datorii
Acest lucru va economisi timp atunci când există mai multe oferte de împrumut de la diferite bănci și nu doriți să le contactați pe fiecare pentru detalii.
În canalul Telegram „Hacker de viață»Numai cea mai bună scriere despre tehnologie, relații, sport, cinema și multe altele. Abonati-va!
În a noastră Pinterest doar cele mai bune texte despre relații, sport, cinema, sănătate și multe altele. Abonati-va!
Să presupunem că o persoană s-a mutat într-un apartament nou și decide să-l renoveze chiar acum. Nu mai rămân bani gratis, așa că el îi va împrumuta de la bancă.
Ce date sunt necesare
Mai întâi trebuie să scrieți formula corect - în orice celulă liberă.
= PMT (rata; nper; ps)
Există trei argumente necesare între paranteze, fără de care nu veți putea calcula nimic:
- Rata - dobânda la împrumutul oferit de bancă. Să fie 9,5%.
- Nper - numărul de plăți de împrumut. Reparația este costisitoare, dar nu fatală, așa că hai să o luăm pentru un an și jumătate: adică 18 plăți lunare.
- Ps - suma necesară pentru renovarea locuințelor. Să estimăm acest caz la 300.000 de ruble.
Cum se calculează totul
Este necesar să introduceți datele cunoscute în tabel și apoi să imprimați formulă prin semnul „=”. Înlocuim datele noastre pentru fiecare dintre argumente.
Nimic nu vă împiedică să introduceți simultan mai multe propuneri în tabel cu dobânzi diferite și condiții de împrumut și să comparați condițiile. Nu este necesar să rescrieți formula de fiecare dată, pur și simplu o puteți întinde după colț.
2. EFECT - vă permite să calculați dobânda compusă
Funcția este potrivită pentru un investitor care alege legături pentru portofoliul său și vrea să înțeleagă ce rentabilitate anuală va primi de fapt.
Rusia împrumută bani prin multe obligațiuni de împrumut federale (OFZ). Fiecare emisiune de astfel de valori mobiliare are un randament nominal, care determină ce procent din suma investită pe an va primi investitorul. De exemplu, pentru OFZ 26209 promitParametrii obligațiunii de împrumut federal SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7,6% și chiar mai mult pentru OFZ 26207Parametrii obligațiunii de împrumut federal SU26207RMFS9 / Moscow Exchange — 8,15%.
Dar dacă o persoană nu are nevoie de bani în viitorul apropiat, atunci nu va profita de obligațiuni. Și, cel mai probabil, îl va investi în aceleași valori mobiliare, adică să reinvestească. Și atunci randamentul efectiv al obligațiunilor va crește. Acest lucru se va întâmpla datorită mecanismului unui complex la sută: profitul se acumulează nu numai pe investiția inițială, ci și pe investițiile ulterioare.
Ce date sunt necesare
Formula de calcul este destul de simplă:
= EFECT (nominal_rate; număr_per)
Există doar două variabile în ea:
- Rata_nominală este randamentul promis de obligațiune la emisiune. Acesta este 7,6% și 8,15% în exemplul nostru.
- Number_per - numărul de perioade dintr-un an în care investitorul primește profit (în obligațiuni, se numește cupon).
Cum se calculează totul
Principiul este păstrat: introducem datele inițiale în tabel. Randamentul nominal și frecvența plăților cuponului trebuie publicate pentru fiecare obligațiune pe Mosbirge Pentru mai multe informații, consultați Opțiunile instrumentului. Acum este ușor să calculați totul:
Rețineți că obligațiunile sunt foarte inteligente, investitorul trebuie să țină cont de alți factori care afectează profitabilitatea. De exemplu, valoarea nominală a unei garanții este de 1.000 de ruble și se vinde cu 996 - randamentul real va fi mai mare. Pe de altă parte, investitorul va trebui, de asemenea, să plătească randamentul cuponului acumulat - compensația calculată automat proprietarului anterior al obligațiunii. Această sumă poate fi egală cu 20-30 de ruble, motiv pentru care rentabilitatea va scădea din nou. O formulă nu este suficientă aici.
3. XNPV (CHESTNZ) - calculează profitul total al investitorului
Uneori oamenii acumulează numeroase active, fiecare dintre acestea aducând neregulat bani: dobânzi la depozite, plata cupoanelor la obligațiuni, dividende din acțiuni. Toate instrumentele au profituri diferite, deci este util să înțelegem cât de mult iese în total.
Funcția vă permite să calculați câți bani vor fi returnați după un anumit timp, de exemplu, după patru ani. În acest fel, proprietarul activelor va înțelege dacă poate reinvesti veniturile sau poate cumpăra ceva scump.
Ce date sunt necesare
Formula are trei componente:
= NETNZ (rata; valori; datele)
Al doilea și al treilea sunt suficient de clare:
2. Valori - câți bani s-au cheltuit pentru investiții și câți sume sunt returnate.
3. Date - când vin sau dispar exact fondurile.
Prima componentă a formulei este rata de actualizare. De obicei bani în timp deprecia, și aceeași sumă poate cumpăra mai puțin în viitor decât este acum. Aceasta înseamnă că actualele 100 de ruble sunt egale cu, să zicem, 120 de ruble în 2025.
Dacă un investitor dorește nu numai să economisească bani, ci și să câștige, trebuie să țină cont de deprecierea treptată a monedei. Există multe modalități de a face acest lucru, dar cea mai ușoară este să te uiți la randamentul obligațiunilor sigure: de exempluParametrii obligațiunii de împrumut federal SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4,5%. Ideea este că investitorul este aproape garantat că va face acest tip de profit în viitor, aceasta este o „rată fără risc”. Este logic să evaluați potențialul investițional cu o ajustare pentru acest procent.
Cum se calculează totul
Cu un semn minus, trebuie să adăugați costuri - în cazul nostru, banii cheltuiți pentru valori mobiliare. În continuare, vom indica încasările care sunt disponibile în avans pentru investiții individuale.
Totalul este profitul efectiv investitor după patru ani, ținând cont de rata de actualizare. Este foarte mic, în ciuda a 92 de mii de investiții: pentru venituri mari, trebuie să selectați instrumente mai riscante, dar mai profitabile.
4. XIRR (REȚEA) - evaluează rentabilitatea investiției din intrările de bani
De obicei, orice investitor are de ales între diferite instrumente financiare. Toată lumea promite un fel de profit, dar nu este întotdeauna clar care este mai profitabil.
Funcția ajută la compararea profitabilității dacă nu cunoaștem procentul pe an în avans. De exemplu, rata unui depozit bancar este de 6%. Puteți investi bani acolo sau puteți investi în afacerea unui prieten care promite să plătească o sumă flotantă o dată pe trimestru, în funcție de succes.
Ce date sunt necesare
Pentru a determina o ofertă mai avantajoasă, aplicăm formula:
= REȚEA (valori; datele)
Este suficient să cunoaștem doar două variabile:
- Valori - câți bani va investi investitorul și câți bani i se promite să returneze.
- Date - programul de plăți prin care vor plăti profit.
Cum se calculează totul
Să presupunem că o persoană a investit 100.000 de ruble și a primit patru plăți, una pe trimestru. La sfârșitul anului, investitorul știe mărimea lor și poate calcula randamentul - mai mult de 40%. Acest lucru este cu 37% mai profitabil decât un depozit bancar, deși este mai riscant.
5. RATE - calculează rata lunară sau anuală a dobânzii la împrumuturi
Există situații în care un împrumut este deja disponibil, dar dobânda nu este specificată. Să spunem dacă o persoană a luat pe credit 100.000 de ruble de la un prieten și a promis să returneze 20.000 lunar în termen de șase luni. Creditorul poate dori să știe care este rata.
Ce date sunt necesare
Această formulă va fi utilă:
= RATE (nper; plt; ps)
Cele trei variabile din acesta înseamnă următoarele:
- Nper - numărul de plăți. În exemplul nostru, împrumutul este de șase luni, adică vor fi șase dintre ele.
- Plt - suma plăților. Atât principalul, cât și dobânzile sunt numărate.
- Ps - suma totală a împrumutului. În exemplul nostru, aceasta este de 100.000 de ruble.
Cum se calculează totul
Trebuie să introduceți valorile fiecărei variabile în propria celulă și să aplicați formula. Principalul lucru este să nu uitați să puneți un semn minus în fața sumei împrumutului, deoarece aceștia sunt bani care au dispărut.
6. PV (PS) - vă spune câți bani puteți împrumuta
Oamenii fac uneori achiziții mari. De exemplu, cumpără mașini. Sunt scumpe și pentru mașini pe care le iau împrumut auto, care este, de asemenea, scump de întreținut. Dacă o persoană nu este pregătită să-și dea tot salariul pentru plăți lunare, atunci poate estima în avans ce fel de împrumut va fi confortabil.
Ce date sunt necesare
Formula pentru calcularea valorii actuale este utilă:
= PS (rata; nper; plt)
Aceasta va necesita informații disponibile pe site-ul oricărei bănci:
- Tarif - la ce procent va trebui să luați bani pentru achiziție. Să presupunem 9% pe an sau 0,75% pe lună.
- Nper - cât timp va rambursa împrumutul. De exemplu, un împrumut pe patru ani este egal cu 48 de transferuri lunare de fonduri.
- Plt - dimensiunea unei plăți confortabile.
Cum se calculează totul
Să presupunem că o persoană va putea da de la 40 la 50 de mii de ruble pe lună. În acest caz, sunt necesare două coloane: rata și termenul sunt constante, doar valoarea plății se schimbă. Drept urmare, vom vedea că mașina nu ar trebui să coste mai mult de 1,6 sau 2 milioane de ruble.
Mașini cu un astfel de preț nu vor fi târâți în datorii. Aceasta înseamnă că vă puteți reduce spațiul ales și căutați modele potrivite.
7. NPER (NPER) - ajută la calcularea timpului de acumulare
De obicei, băncile explică ce procent va primi o persoană din depozit și câți bani va câștiga. Dar, uneori, investitorul are un obiectiv diferit - să acumuleze o anumită sumă până la o anumită dată. Funcția vă va ajuta să calculați această perioadă.
Ce date sunt necesare
Pentru a afla cât va dura colectarea banilor, folosim formula pentru numărul de perioade:
= NPER (rata / perioade_capitalizare; plt; ps; bs)
Se compune din patru valori principale și una suplimentară:
- Rate - rata procentuală anuală care este oferită deponent. Să presupunem 7%.
- Capitalization_Periods este numărul de ori pe an în care banca calculează dobânzile. Acest lucru se face adesea lunar, așa că scriem „12”.
- Pmt - plată lunară. Să presupunem că contribuția nu se completează, deci indicatorul va fi egal cu zero.
- Ps - suma inițială a depozitului. Să spunem 100.000 de ruble.
- Bs - suma pe care intenționează să o primească deponentul la sfârșitul termenului. De exemplu, 200.000 de ruble.
Cum se calculează totul
O persoană va pune 100.000 de ruble pe un depozit la 7% și vrea să ia de două ori mai mult într-o zi.
Pentru a face acest lucru, va trebui să așteptați mai mult de doi ani. Sau căutați o investiție mai profitabilă care va scurta termenul.
Citește și🧐
- Cum să păstrați un buget dacă aveți un venit volubil
- 20 de șabloane de Foi de calcul Google utile pentru toate ocaziile
- 10 aplicații interesante pentru a vă controla finanțele
Oamenii de știință vorbesc despre zeci de simptome COVID-19 care pot persista mai mult de 6 luni
Oamenii de știință au numit simptomele caracteristice ale tulpinii delta a coronavirusului. Ele sunt diferite de cele obișnuite COVID-19
Revista științifică autorizată Nature a scris despre siguranța și eficacitatea „Sputnik V”