Ce este un plan financiar și cum să-l faci
Miscelaneu / / August 01, 2021
O idee vagă trebuie transformată într-un scop concret.
De ce ai nevoie de un plan financiar
Majoritatea oamenilor au dorințe legate de bani. Unul vrea să cumpere o mașină și un apartament, celălalt vrea să trăiască confortabil la pensionare, iar acesta din urmă speră să construiască un adăpost pentru animalele fără adăpost. Dar dacă întrebi pe fiecare ce fac pentru a-și îndeplini aspirațiile, puțini vor da un răspuns clar.
În canalul Telegram „Hacker de viață»Numai cea mai bună scriere despre tehnologie, relații, sport, cinema și multe altele. Abonati-va!
În a noastră Pinterest doar cele mai bune texte despre relații, sport, cinema, sănătate și multe altele. Abonati-va!
Un plan financiar vine la îndemână pentru a transforma un vis într-un obiectiv și a-l face realizabil. Acesta este un document care stabilește obiectivele financiare și modul de realizare a acestora.
Cum diferă planul financiar de buget
Puteți înțelege mai bine diferența privind exemplul unei organizații. Pentru ea, analogul unui plan financiar este
plan de afaceri. Acesta este un document la scară largă care conține o analiză a pieței, o listă de sarcini, obiective pe termen lung și surse de investiții. Și principalul lucru este rezultatul, la care compania ar trebui să ajungă după timpul stabilit.La fel este și cu un plan personal. Poate fi pe termen scurt, de câțiva ani, sau pe termen lung, de zeci de ani. Doar în locul rezultatelor companiei, aceasta va avea obiectivele persoanei respective.
Atât bugetul personal, cât și cel corporativ reprezintă o contabilitate scrupuloasă a cheltuielilor și veniturilor, precum și o previziune detaliată a cheltuielilor pentru viitorul apropiat. De obicei timp de un an. Uneori, un document este întocmit pentru o perioadă de până la trei ani - și nu numai pentru organizații, ci și, de exemplu, pentru întreaga RusieLegea federală „Cu privire la bugetul federal pentru 2021 și pentru perioada de planificare 2022 și 2023” din 8 decembrie 2020 nr. 385-FZ. Este posibil să vă planificați pentru o perioadă mai lungă, dar este destul de inutil: prea mulți factori vor interfera în viitor și totul va trebui relatat.
Buget nu duplică planul financiar, ci îl completează. Pentru a-ți atinge obiectivele, trebuie să înțelegi ce se întâmplă cu veniturile și cheltuielile. Prognoza acestora din urmă va ajuta la evitarea cheltuielilor inutile.
Cum se face un plan financiar
Există mai mulți pași de bază.
Definiți obiective financiare
Poate fi dificil, pentru că nu trebuie doar să-ți amintești dorințele, ci și să le concretizezi. De exemplu, este un lucru să visezi la o casă la țară unde poți merge în weekend. Aceasta este o abstractizare legată de emoții. În acest scop, aveți nevoie de detalii: ce fel de clădire doriți, în ce zonă, care este prețul acestor clădiri acum? Când vă așteptați să cumpărați o astfel de casă? Cât va crește prețul până acum?
Specificațiile vă vor ajuta să găsiți cea mai bună opțiune și să formulați termeni clari pentru atingerea obiectivului.
Să presupunem că o casă de vară cu facilități pe stradă, la care este nevoie de câteva ore pentru a merge, va fi costă mai puțin structura capitalului în suburbii cu posibilitatea de a locui iarna. În consecință, perioada pentru realizarea visului va fi diferită.
Pot exista mai multe obiective financiare. Puteți depune eforturi pentru ele simultan sau secvențial. Dar, în orice caz, este mai bine să le acordăm prioritate - totul nu merge întotdeauna așa cum am dori.
Specificați planurile de economii
Dacă există mult timp înainte de data la care ați programat realizarea obiectivului, există un risc ridicat de a amâna orice acțiune activă până la momente mai bune. Deci, aveți nevoie de puncte de control mici pentru a naviga. Pentru aceasta, împărțiți suma țintă la numărul de perioade de urmărire a progresului.
De exemplu, vrei în patru ani să cumpere o mașină, care costă acum un milion de ruble. Nu este ușor să prezicem prețul unei mașini în viitor, dar să presupunem că ne vom concentra pe 1,2 milioane. Apoi, trebuie să economisiți 300 de mii pe an și 25 de mii pe lună.
O cantitate destul de mare. Prin urmare, poate merita fie moderarea poftei de mâncare, fie creșterea perioadei de realizare a obiectivului. Dacă totul vi se potrivește, rămâne să vă dați seama de unde să obțineți banii pentru a-i economisi.
Gândește-te la viață
Sună filosofic, dar există un gând practic în spatele acestuia. Oamenii tind să-și evalueze situația financiară și să planifice economiile ținând cont de situația lor financiară actuală. Acest lucru este corect și logic: ce date aveți, le utilizați. Dar cu obiectivele pe termen lung, trebuie să vă folosiți imaginația.
De exemplu, ai decis să strângi bani pentru o bătrânețe confortabilă, dar acum ai mai puțin de 40 de ani. Acest lucru înseamnă că mai sunt cel puțin 20 de ani de muncă activă înainte. Este puțin probabil ca în toți acești ani să câștigați și să cheltuiți la fel.
Ți se pot întâmpla lucruri drăguțe precum a avea copii sau lucruri neplăcute, cum ar fi concedierea. Toți vor face ajustări la atingerea obiectivelor financiare. Unele evenimente, cum ar fi noii membri ai familiei, pot fi planificate. Și dacă aveți de gând să aveți un copil, este mai bine să țineți cont de acest lucru în document.
Înțelegeți-vă finanțele
Aici trebuie să abordați bugetul, despre care am vorbit deja. Este important să înțelegeți cât câștigați și cheltuiți - și pe o perioadă lungă de timp, și nu într-o lună. Poate că în ultimele 30 de zile nu s-a stricat nimic, nu a fost nevoie să plătească pentru asigurare și chiar și încălzirea a fost deja oprită, ceea ce a redus factura pentru Locuință și servicii comunale.
Prin urmare, trebuie să analizați soldul pentru o perioadă mai lungă pentru a înțelege ce se întâmplă cu finanțele dvs. în general și câți bani rămân. Cu cât poți amâna mai mult, cu atât te vei îndrepta mai repede către obiectivul tău. Cum să faci această diferență este următorul pas.
Gândiți-vă cum să creșteți diferența dintre venituri și cheltuieli
În sens global, există două opțiuni: cheltuiți mai puțin și câștigați mai mult. Primul are un dezavantaj imens - nu există suficient spațiu de manevră. Nu puteți strânge la nesfârșit cheltuielile, mai ales pe o perioadă lungă de timp. Și unii oricum nu cheltuiesc prea mult.
Dar în ceea ce privește câștigurile, nu există restricții, totul depinde de starea ta de spirit, de dorința de a lucra și de ingeniozitate. Ar putea fi propria afacere în locul sau în plus față de vechiul loc de muncă sau doar o creștere a veniturilor din activitatea principală. Dar pentru dezvoltarea carierei, veți avea nevoie de un plan separat: în ce direcție să vă dezvoltați, ce să studiați și așa mai departe.
Decideți cum să vă stocați economiile
Mai bine nu într-un sertar - astfel economiile se vor topi treptat din cauza inflației. Adică, facturile vor rămâne aceleași, doar acum puteți cumpăra mai puțin pentru ele. Banii trebuie să fie profitabili. Numai un pic.
Dacă obiectivul financiar este pe termen scurt, este mai bine să alegeți modalități mai puțin riscante (dar și mai puțin profitabile) de a le investi. De exemplu, un depozit bancar. Tarifele pentru acestea sunt acum extrem de mici.Informații despre depozitele (depozitele) persoanelor fizice și ale organizațiilor nefinanciare în ruble, dolari SUA și euro în ansamblu pentru Federația Rusă / Banca Centrală, dar încă nu zero. O altă opțiune este legături. Cumpărându-le, îi oferiți persoanei care a emis valorile mobiliare bani datori pentru o anumită perioadă. Iar împrumutatul promite să returneze fondurile la data specificată și, pe parcurs, plătește o taxă.
Dacă vorbim despre 10, 20 de ani, puteți lua în considerare alte moduri investi - de exemplu, investiți în acțiuni, ETF sau ceva similar.
Ce să ne amintim
- Planul financiar ajută la formularea obiectivelor specifice și a etapelor de realizare a acestora. Poate fi pe termen scurt sau pe tot parcursul vieții.
- A avea mai multe obiective este în regulă, devine puțin mai greu de calculat. Va trebui să distribuim economii în diferite „coșuri”.
- Păstrarea unui buget pentru a vă atinge obiectivele financiare este importantă.
- Este mai eficient să crești economiile prin câștiguri mari. Dar acest lucru nu neagă o economie rezonabilă.
- Înainte de atingerea obiectivului financiar, economiile ar trebui să fie investite undeva, astfel încât veniturile din acestea să compenseze cel puțin inflația.
Citește și🤑📔💰
- 5 lecții financiare de la laureatul Nobel Richard Thaler
- Cum să stabiliți corect obiectivele financiare pentru a le atinge
- 7 obiceiuri financiare pentru a începe în noul an
- 7 funcții Excel pentru a vă ajuta să vă gestionați finanțele
- 8 modalități de a-ți schimba obiceiurile financiare pentru a cheltui mai puțin
Oamenii de știință vorbesc despre zeci de simptome COVID-19 care pot persista mai mult de 6 luni
Oamenii de știință au numit simptomele caracteristice ale tulpinei delta a coronavirusului. Ele sunt diferite de cele obișnuite COVID-19