Ce este o rată cheie și ce afectează aceasta?
Miscelaneu / / August 25, 2021
Acest parametru se reflectă nu numai în bănci, ci și în oamenii obișnuiți.
Apare periodic știrea că Banca Centrală (Banca Centrală) fie scade rata cheie, apoi o mărește. Mesajele sună neliniștitoare, deoarece ceea ce se întâmplă în mod clar este despre bani. Dar nu este clar cât de exact ne afectează schimbările. Să ne dăm seama.
Care este rata cheie și de ce este modificată?
Rata cheie este procentul la care Banca Centrală împrumută bani băncilor comerciale. Și, de asemenea, rata maximă la care plasează fonduri pe depozitele Băncii Centrale. Opt ședințe ale Consiliului de administrație al Băncii Rusiei se țin anual, la care decid să schimbe rata cheie sau să o mențină la același nivel. Programul este cunoscut din timp, este publicatCalendarul deciziei ratei cheie pe site-ul Băncii Centrale.
Prin schimbarea ratei cheie, Banca Centrală poate menține rata țintă a inflației - acum este de aproximativ 4%. În acest caz, prețurile cresc într-un ritm mai planificat, iar oamenii și întreprinderile se simt puțin mai liniștite. Dacă
inflație este în creștere, Banca Centrală crește rata. Acest lucru încetinește oarecum procesele de afaceri, dar împreună cu acestea - și creșterea prețurilor. Este posibil și opusul: economia încetinește. Apoi, rata cheie este redusă, banii de credit devin mai ieftini, ceea ce stimulează afacerile.Rata cheie a atins un minim istoricRata cheie a Băncii Rusiei 24 iulie 2020 - a fost redus la 4,25% și crescut doar pe 19 martie 2021 - cu 0,25%. Maximul a fost de 17%. La 16 decembrie 2014, a fost crescută imediat cu 6,5%Cu privire la rata cheie a Băncii Rusiei și alte măsuri ale Băncii Rusiei datorită întăririi accentuate a dolarului. Acest lucru a fost făcut astfel încât băncile să nu poată contracta împrumuturi ieftine pentru achiziții valutar și stimulează slăbirea în continuare a rublei.
Cum diferă rata cheie de rata de refinanțare
Inițial, rata de refinanțare depindea de dobânda la care va emite Banca Centrală credite banci comerciale. A apărut„Telegrama” Băncii Rusiei din 29 decembrie 1991 nr. 216-91
Cu toate acestea, de la 1 ianuarie 2016, rata de refinanțare esteOrdonanța nr. 3894-U a Băncii Rusiei din 11 decembrie 2015 „Cu privire la rata de refinanțare a Băncii Rusiei și rata cheie a Băncii Rusiei” cheie și o urmează. Acum, acesta din urmă este principalul instrument al politicii monetare. Dar rata de refinanțare continuă să existe. Mai mult, diverse calcule importante sunt asociate legal cu acesta. De exemplu, este folositCodul fiscal al Federației Ruse Articolul 75. Penalizare pentru calcularea dobânzilor și amenzilor.
Ce afectează rata cheie?
Modificarea ratei cheie determină lucrurile care sunt importante pentru noi.
Ratele dobânzii la depozite și depozite pentru clienții băncii
Urmează rata cheie. Dacă crește, împrumuturile de la Banca Centrală devin mai scumpe pentru bănci. Și cresc dobânzile la împrumuturi. Rata cheii scadeRatele dobânzii și structura cifrei de afaceri pentru împrumuturile acordate în ruble - scad si procentele. Bineînțeles, acesta nu este singurul factor, dar tendința generală va fi vizibilă.
În mod similar se întâmplăRatele dobânzii și structura cifrei de afaceri pentru depozitele (depozite) în ruble cu depozite. Cu cât dobânzile la împrumuturi sunt mai mici, cu atât băncile sunt mai reticente în a împărți o parte din profiturile diminuate clienților care depun bani la aceștia. Invers: tarife pe depozite (inclusiv conturile de economii) sunt în creștere în urma celor de credit. Cu diferența că băncile cresc dobânzile la depozite mai puțin de bună voie decât la împrumuturi.
Activitate financiară și prețuri
Se pare că ratele dobânzilor la depozite și împrumuturi sunt importante pentru cei care le folosesc. Dar nu este deloc cazul. Pentru început: nu numai cetățenii iau împrumuturi. Aceasta este în primul rând o afacere. Cu cât împrumuturile sunt mai scumpe, cu atât este mai scumpă și mai riscantă producția. Cu cât împrumuturile sunt mai ieftine, cu atât afacerea se dezvoltă mai activ. Sunt înființate noi companii. Și ratele mai mici de împrumut pentru cetățeni provoacă consumul. În același timp, prețurile pot crește din cauza creșterii cererii. De exemplu, în 2020 ratele ipotecare a scăzut semnificativ. După care a început proprietateaPrețurile medii pe piața imobiliară o creștere atât de rapidă a valorii, încât a neutralizat toate beneficiile unei plăți excesive a dobânzii.
În același timp, ratele scăzute ale depozitului îi fac pe oameni să se întrebe dacă merită să ia bani la bancă sau să ia în considerare alternative cu randamente mai mari. Ceea ce ar putea fi o oportunitate excelentă pentru companii sau guvern de a strânge bani prin obligațiuni sau alte instrumente de pe piața bursieră la o rată a dobânzii mai mică decât înainte.
Dar împrumuturile cu o dobândă mai mare îi obligă pe oameni să încetinească și să cumpere cu mai multă prudență. Prin urmare, afacerea este obligată să ofere preturi favorabile sau cel puțin încetini creșterea lor pentru a stimula clienții. În același timp, ratele depozitelor sunt în creștere, iar oamenii sunt mai dispuși să aducă bani la bancă pentru păstrare.
Compensații, penalități, amenzi
Rata cheie și, în unele cazuri, o rată de refinanțare egală, este utilizată pentru a calcula sume importante. De exemplu:
- Compensația pentru salariile întârziate - de la 1/150Codul muncii al Federației Ruse Articolul 236. Răspunderea angajatorului pentru întârzierea plății salariilor și a altor plăți datorate salariatului rata cheie pentru fiecare zi de întârziere.
- Sancțiuni fiscale întârziate - acestea sunt perceputeCodul fiscal al Federației Ruse Articolul 75. Penalizare ca procent din suma datorată. Mărimea este egală cu 1/300 din rata de refinanțare pentru persoanele fizice, pentru persoanele juridice - 1/300 în primele 30 de zile, iar apoi - 1/150.
- Penalizare pentru plata cu întârziere pentru locuințe și servicii comunale - 1/300Codul locuințelor RF Articolul 155. Plata pentru locuințe și utilități ratele de refinanțare pentru fiecare zi de întârziere începând cu a 31-a zi după data decontării. Din a 91-a zi va trebui să plătiți mai mult - 1/130 din rata de refinanțare.
- Suma veniturilor din depozitele pentru persoane fizice, care nu este impozitată. Trebuie să plătiți impozitul pe venitul personal dintr-o sumă care depășește rata cheie înmulțită cu un milion de ruble.
În consecință, cifrele finale pot deveni mai mari sau mai mici din cauza modificărilor ratei cheie. Luați în considerare impozitul pe veniturile din depozite. Va trebui plătit deja în 2022 - pentru 2021. La 1 ianuarie, rata cheie a fost de 4,25%. Prin urmare, impozitat nu este supus unui impozit 42,5 mii de ruble. Din suma care depășește acest indicator, va trebui să plătiți 13%. Dacă rata cheie ar fi de 6%, limita ar fi deja egală cu 60 de mii.
Ce merită să ne amintim
- Rata cheie este instrumentul de politică monetară al Băncii Centrale. Schimbarea sa afectează economia în ansamblu.
- Ratele băncilor comerciale la împrumuturi și depozite urmează rata cheie. Procentele scad după o scădere și cresc cu o creștere.
- Rata de refinanțare este egală cu rata cheie. Împreună, acestea afectează dimensiunea diferitelor așezări din partea statului.
- O scădere a ratei cheie stimulează dezvoltarea economiei, în timp ce o creștere o încetinește.
- Dar economia este influențată nu numai de rata cheie, deci încă nu merită să ne concentrăm exclusiv asupra acesteia.
Citește și💰💰💰
- 9 modalități ușoare de a economisi bani fără stres
- În ce monedă este mai bine să stochezi economiile
- 9 podcast-uri distractive despre bani
- 3 motive pentru care chiar și oamenii deștepți au probleme cu banii
- Ce este volatilitatea și cum să nu pierzi bani din cauza asta
Scriu pentru Lifehacker despre bani, lege și drepturi, lucruri care te ajută să trăiești mai ușor, mai bine și mai distractiv. Și, bineînțeles, verific sfatul pentru mine: primesc deduceri fiscale, depun declarații fiscale online și mi-am achitat ipoteca înainte de termen și am forțat să-mi găsesc coletul.
Oamenii de știință vorbesc despre zeci de simptome COVID-19 care pot persista mai mult de 6 luni
Oamenii de știință au numit simptomele caracteristice ale tulpinei delta a coronavirusului. Ele sunt diferite de cele obișnuite COVID-19