Câți bani este nevoie pentru a trăi din venituri pasive
Miscelaneu / / October 13, 2021
Avem în vedere diferite opțiuni de calcul.
De ce să-l numeri
Venitul pasiv este banul pe care îl primește o persoană, chiar dacă nu face nimic. Sau cel puțin cheltuie un minim de efort.
În canalul Telegram „Hacker de viață»Doar cele mai bune scrieri despre tehnologie, relații, sport, cinema și multe altele. Abonati-va!
În a noastră Pinterest doar cele mai bune texte despre relații, sport, cinema, sănătate și multe altele. Abonati-va!
Ideea de a nu putea lucra dar de a nu muri de foame este bună. În primul rând, dă libertate. Puteți alege ce să faceți și să nu tolerați un șef tiran din cauza salariului puțin mai mare pe piață. În al doilea rând, aduce securitate. De exemplu, în cazul problemelor de sănătate, va fi posibil să fiți tratați cu calm și să nu vă faceți griji cu privire la bunăstare. În al treilea rând, venitul pasiv vă permite să aveți grijă de o pensie atunci când pur și simplu nu veți putea lucra.
Prin urmare, este logic să lucrați din greu timp de câțiva ani, să acumulați capital pentru investiții și apoi să profitați de beneficii. Dar totul se reduce la câți bani ai nevoie pentru a trăi din venituri pasive.
Oamenii au adesea puțină idee despre sumele în cauză. Deşi formularea problemei Este primul pas spre realizarea acestui vis. Un obiectiv financiar clar vă va ajuta să calculați totul cel puțin aproximativ și să dezvoltați o strategie pentru economii și investiții.
Nu poate exista o sumă universală care să se potrivească tuturor. Toată lumea are cereri diferite. Prin urmare, vă propunem să vedeți câți bani aveți nevoie pentru a investi în cele mai simple instrumente financiare pentru a primi pasiv 50 de mii de ruble pe lună. Aceasta este puțin mai mare decât mediaSalariul mediu lunar nominal acumulat al lucrătorilor din întreaga economie a Federației Ruse în perioada 1991-2021. / Rosstat Salariul rusesc după impozite.
Cât trebuie să investiți pentru a trăi din venituri pasive
Pentru depunerea bancară
Depozitele sunt diferit. Mai multe opțiuni sunt potrivite pentru scopul nostru:
- Cont de economii. Din acesta, puteți retrage în mod liber bani oricând doriți și puteți raporta și voi. Dar suntem interesați în primul rând de opțiunea de a prelua dobânzi lunare, care se percepe și în fiecare lună.
- Depuneți cu posibilitatea de a retrage lunar dobânzile. Banii în sine nu pot fi atinși în același timp.
Rata dobânzii la un depozit este de obicei puțin mai mare decât pentru conturile de economii. Cu toate acestea, acesta din urmă poate avea cât de mulți bani doriți. Și depunerea trebuie monitorizată. Dacă termenul său a expirat, banca îl poate prelungi în condiții nefavorabile.
Dezavantajul depozitelor bancare este că rata dobânzii la acestea nu este, în general, foarte mare. Dacă luăm perioada din ianuarie 2014 până acum, în medie, va fi de 7,09%Informații despre depozitele (depozitele) persoanelor fizice și ale organizațiilor nefinanciare în ruble, dolari SUA și euro în ansamblu pentru Federația Rusă / Banca Centrală pentru depozite pe o perioadă de unu până la trei ani. Acest lucru este destul de mult în comparație cu tarifele actuale, dar ar fi nedrept să se numere numai în conformitate cu cele mai recente date.
Pentru a primi 50 de mii pe lună sau 600 de mii pe an, la o rată de 7,09%, trebuie să introduceți 9,7 milioane de ruble într-un cont bancar. În medie, venitul va fi de 57 mii pe lună, sau 687 730 ruble pe an.
688 de mii este puțin mai mare decât suma pe care am convenit-o. Dar trebuie să luați în considerare impozit pe venitul din depozite. Se plătește pentru suma dobânzii care depășește pragul stabilit - rata cheie în vigoare la începutul anului, înmulțită cu un milion. Luând rata actuală actuală de 6,75%Rata cheie / Banca Centrală, rezultă că doar 67,5 mii sunt scutiți de impozit. Restul veniturilor va trebui să dea 13% statului. Va fi de 89 396 ruble, după deducerea căreia vor fi doar 607 100 ruble pe an.
În acțiuni și obligațiuni
Puteți câștiga bani pe acțiuni în două moduri: cumpărați-le la un preț mai mic și vindeți-le la un preț mai mare sau primiți dividende. A doua opțiune este mai potrivită pentru noi, deoarece după sosirea plăților, acțiunile rămân în continuare proprietate și nu ne privează de venituri în viitor. Lifehacker are informații detaliate despre acțiunile din dividende material, așa că acum să mergem direct la calcule.
Dividendele sunt plătite cel mai adesea o dată pe an. În același timp, acestea sunt impozitate cu 13%, dar deja pe întreaga sumă. Deci ar trebui să fie aproximativ 690 mii pe an.
Cât de mult trebuie să investiți pentru aceasta va depinde în mare măsură de randamentul dividendului acțiunii, care poate fi calculat folosind o formulă simplă: prețul acțiunii / dividendul pe acțiune × 100%. Cu cât rentabilitatea este mai mare, cu atât poate fi mai puțin capitalul investit.
Ar fi posibil să se utilizeze formula și să se calculeze randamentul dividendelor pentru diferite acțiuni, dar acest lucru a fost deja făcutRandament de dividende / Moscova Moscova Exchange. În datele organizației, există o rentabilitate din 2018 până în 2020. Să calculăm media pe trei ani pentru unele valori mobiliare și să determinăm suma.
- Alrosa: randament dividend (DD) - 10,59%. Pentru a obține 690 de mii pe an, trebuie să investiți 6,5 milioane.
- Gazprom: DD - 8,3%. Va dura 8,3 milioane.
- Sberbank, acțiuni preferențiale: DD - 8,96%. Trebuie să investim 7,7 milioane.
Bineînțeles, aceste calcule sunt foarte aspre. În primul rând, randamentul dividendelor poate diferi de la an la an. În al doilea rând, uneori o companie alege să nu plătească deloc dividende. În al treilea rând, cumpărați acțiuni ale unei singure organizații în ansamblu nerezonabil. Mai bine să pariați pe cel puțin câteva. Apoi, cu fluctuații ale sumei dividendelor, valoarea lor totală va rămâne aproximativ aceeași. De asemenea, puteți lua în considerare ETF-urile pentru dividende - fonduri speciale în care un portofoliu de acțiuni a fost deja colectat pentru dvs. De asemenea, au un detaliu separat material.
Cu toate acestea, puteți decide cel puțin ordinea sumelor pe care trebuie să le investiți pentru a primi 50 de mii pe lună. În plus față de impozite, merită să luați în considerare relațiile dvs. materiale cu brokerul - cât și pentru ce îi plătiți și cheltuieli similare, dacă aveți.
Conform unui principiu similar, veniturile din legături. Investind în ele, împrumutați statului, municipalității, companiei și în schimb primiți dobândă pentru aceasta. Dacă vorbim despre venituri pasive, luați în considerare cel mai simplu mod de a investi bani în acest instrument. Cumpărați o obligațiune și nu încercați să o vindeți la un preț mai mare. Obțineți doar un venit cupon sub formă de dobândă la o rată constantă și așteptați să fie plătit pentru a returna denumirea, adică fondurile investite.
Decontarea obligațiunilor va fi și mai flexibilă, deoarece depinde de mulți factori, cum ar fi randamentul promis al cuponului, comisioanele de tranzacție și așa mai departe. Dar, folosind exemplul stocurilor, este clar cum să calculați valoarea aproximativă a investiției special pentru dvs. (spoiler: vorbim despre aceleași cifre impresionante). Datele privind obligațiunile pot fi obținute și de la site-ul web Moscova Exchange.
În imobiliare
Ar trebui clarificat imediat aici că pasivitatea veniturilor atunci când investiți în imobiliare este destul de dubioasă și depinde de mulți factori. De exemplu, închirierea de apartamente necesită cu siguranță eforturi de curățenie, schimbarea lenjeriei de pat și a prosoapelor, mutarea în și în afara oaspeților. Făcându-l singur - pierzi timp și energie. Transferați această lucrare unor persoane speciale - pierdeți din profit.
Prin urmare, vom lua în considerare cel mai simplu mod de a genera venituri - închirierea de spații rezidențiale pentru o închiriere pe termen lung. Evident, calculele de aici vor fi neuniversale. De exemplu, închirierea unei case la Moscova este extrem de costisitoare. Dar, potrivit analiștilor din World of Apartments, rentabilitatea medie la închirierea de apartamente și studiouri cu o cameră în capitală este una dintre cele mai mici - 5,29%În ce oraș este bine să închiriați o cameră de dimensiuni mici? / Lumea apartamentelor. Deoarece prețul apartamentelor este foarte mare, iar costul chiriei nu ține pasul cu acestea.
Dar dacă nu intrați în analize, totul este mult mai ușor. Este suficient să înțelegeți cât sunt închiriate apartamente în orașul dvs. și câte sunt necesare pentru a obține 50 de mii. De exemplu, prețul mediu de închiriere în Sankt Petersburg este de 23,9În Sankt Petersburg, prețurile pentru locuințele închiriate au crescut cu o treime / RBC mii. Punerea în funcțiune a două obiecte dă în total aproape 50 de mii, dar acest lucru nu este suficient. De asemenea, este necesar să se ia în considerare chiria (aproximativ 3-4 mii vara, 5-6 iarna), 13% impozit, deprecierea conținutului locuințelor. Dacă ceva se strică într-un apartament închiriat din cauza uzurii, proprietarul este cel care îi datorează repararea sau schimbarea. Drept urmare, se dovedește că trei apartamente au dreptate.
ConformPrețuri pentru apartamente în clădiri noi din Sankt Petersburg / RealtyMag portalul RealtyMag, apartament cu o cameră în Sankt Petersburg costă în medie 5,1 milioane. Adică, pentru a primi 50 de mii pe lună, trebuie să cheltuiți 15 milioane plus costul reparațiilor. Trei apartamente în locuința secundară vor costa 19,5 milioane de dolari - plus finisaje. Aceasta este, desigur, aproximativ.
Într-un oraș cu bunuri imobiliare mai ieftine, costurile vor fi mai mici. Dar vor fi necesare și mai multe apartamente. De asemenea, merită luat în considerare: dacă un apartament de investiții este cumpărat pe un credit ipotecar, acesta nu va începe să aducă venituri pasive imediat.
Ce să ne amintim
- Pentru a primi cel puțin salariul mediu rusesc, aveți nevoie de economii destul de impresionante. Pentru o viață confortabilă, va trebui să colectezi și mai mult. Prin urmare, poveștile „a câștigat 10 milioane la loto și acum va fi șic toată viața” sunt din categoria miturilor, nu a realității.
- Puteți obține mai mult investind mai puțin. Pentru a face acest lucru, trebuie să alegeți instrumente cu o rentabilitate mai mare, dar totuși cu riscuri moderate. Sau pentru a accepta că venitul nu va fi atât de pasiv, va trebui să lucrați în plus.
- Trebuie să calculați toate riscurile și costurile pe o distanță lungă. Acest lucru va crește cel mai probabil suma de capital necesară.
- În circumstanțe medii, va dura mult timp pentru a lucra la venituri potențiale. Vorbim despre sume mari. Dar acest lucru nu este imposibil. Dacă vă gândiți cu atenție la strategie, este foarte posibil să vă atingeți obiectivul financiar.
Citește și🧐
- Cum să supraviețuiești la pensie fără asistență guvernamentală: sfatul unui expert financiar
- 12 idei despre cum să obțineți venituri pasive
- Ce trebuie făcut acum pentru a primi venituri pasive la bătrânețe