Cum să utilizați corect perioada fără dobândă a cardului de credit: instrucțiuni detaliate

Cum diferă un card de credit de un împrumut

Un card de credit vă permite să plătiți pentru bunuri și servicii cu bani bancar. În principiu, cardul este similar cu un împrumut de consum, dar există câteva diferențe importante. De exemplu, limita cardului de credit este reînnoită. Pe măsură ce deținătorul cardului plătește datoria, el poate folosi banii din nou. Banca emite un credit de consum o singură dată. Și dacă, după achitarea datoriei, este nevoie din nou de bani, va trebui să aplicați din nou și să așteptați aprobarea acesteia.

Dobânda la un împrumut se acumulează din momentul emiterii acestuia pentru întreaga sumă deodată, chiar dacă împrumutatul nu a avut timp să-l cheltuiască. Banca calculează dobânda pe card pentru suma retragerii de numerar sau a plății pentru achiziție și numai în cazul în care clientul nu îndeplinește perioada fără dobândă pentru a rambursa datoria.

Este convenabil să utilizați un card de credit pentru achizițiile zilnice - poate fi folosit pentru a plăti în magazine și pentru a plăti pentru alte nevoi casnice. Și un împrumut vă va ajuta dacă aveți nevoie de o sumă mare o singură dată - de exemplu, ați decis să actualizați electrocasnicele din bucătărie și ați calculat exact câți bani trebuie să cheltuiți.

Ce este perioada fără dobândă

O altă diferență importantă între un card de credit și un împrumut de consum este că vei putea folosi cardul gratuit, dacă banca oferă o perioadă fără dobândă (se mai numește și perioadă de grație sau Perioadă de grație). Acesta este timpul în care împrumutatul poate returna banii cheltuiți, iar banca nu va percepe dobândă la datorie. Perioada fără dobândă poate dura de la câteva săptămâni până la câteva luni, în funcție de condițiile băncii.

Cum se calculează perioada de grație

Pentru ca perioada fără dobândă să funcționeze, trebuie să cunoașteți regulile de calcul. Există mai multe opțiuni.

Banca stabilește o perioadă de grație separat pentru fiecare operațiune

Trebuie să plătiți datoria în aceeași succesiune în care clientul a făcut achizițiile. Această opțiune poate fi potrivită pentru cei care folosesc rar un card de credit. De exemplu, pe 1 octombrie, ați cumpărat un frigider pentru 40 de mii de ruble, iar pe 10 octombrie, ați cheltuit alte 5 mii pe un cuptor cu microunde. Dacă perioada de grație pentru card este de 30 de zile, atunci datoria pentru frigider va trebui rambursată până pe 30 octombrie, iar pentru cuptorul cu microunde - până pe 8 noiembrie.

Banca generează un extras pe baza rezultatelor perioadei de facturare

De obicei, această perioadă durează 30 de zile. În acest timp, clientul folosește un card de credit, iar la sfârșitul perioadei de facturare, banca trimite un extras cu suma datoriei prin e-mail sau SMS. Clientul are timp (de exemplu, 20 de zile) să returneze banii fără dobândă.

Să presupunem că perioada dvs. de facturare începe la prima dată a fiecărei luni. Pe 1 octombrie, ai cheltuit 40 de mii de ruble pe un frigider, iar pe 10 ai plătit alte 5 mii pentru un cuptor cu microunde. La sfârșitul lunii, banca a fixat suma totală a datoriei (45 de mii de ruble) și ți-a trimis un extras. Pentru a nu plăti dobânda, trebuie să achitați datoria în 20 de zile - înainte de 20 noiembrie.

Rezultă că perioada maximă în care nu poți plăti dobândă este de 50 de zile. Există bănci care au o perioadă de grație mai lungă - de exemplu, până la 120 de zile. Un card cu o perioadă lungă fără dobândă poate fi mai profitabil - este mai confortabil să plătiți treptat datoria decât să returnați întreaga sumă necesară luna următoare.

Banca începe numărarea perioadei de grație din momentul primei achiziții

Așadar, dacă clientul a folosit pentru prima dată cardul de credit pe 1 octombrie, cu o perioadă fără dobândă de 50 de zile, trebuie să plătească datoria până pe 19 noiembrie inclusiv. Dacă pe 9 noiembrie a făcut o a doua achiziție fără a returna banii cheltuiți mai devreme, atunci perioada de grație pentru aceasta va dura doar 10 zile. Și atunci banca va începe să perceapă dobândă.

O nouă perioadă de facturare începe în prima zi a fiecărei luni

De exemplu, un client a făcut o achiziție și a plătit cu cardul pe 4 octombrie. Cu o perioadă fără dobândă de 60 de zile, acesta va avea la dispoziție 26 de zile înainte de sfârșitul lunii în curs și încă 34 de zile după aceea pentru a returna banii la bancă. În acest caz, poate să nu conteze dacă clientul a achitat integral datoria anterioară: perioadele fără dobândă pentru restituirea valorii achizițiilor efectuate în luni diferite vor fi calculate separat. Datoria din octombrie va trebui rambursată mai devreme decât suma cheltuită în noiembrie.

Ce acoperă perioada de grație

De regulă, perioada de grație este valabilă pentru tranzacțiile cu carduri fără numerar. Dacă retrageți bani sau îi transferați într-un alt cont, banca calculează imediat dobânda pentru această sumă. Uneori, perioada fără dobândă nu se aplică anumitor tranzacții online - de exemplu, transferuri bancare către portofele electronice, plăți pentru jocuri online sau achiziționarea de loterie. Verificați termenii și condițiile la banca dumneavoastră înainte de a încheia contractul, pentru a nu intra într-o situație neprevăzută.

Cum să folosești un card de credit și să nu plătești dobândă

Efectuați plățile la timp

Încercați să plătiți datoria înainte de sfârșitul perioadei de grație. Dacă nu puteți returna întreaga sumă împrumutată la timp, trebuie să efectuați o plată minimă obligatorie pentru a evita întârzierile și pentru a nu vă strica istoricul de credit. De regulă, este vorba de câteva procente din datorie - așa înțelege banca că clientul este solvabil. Aceasta nu este o taxă suplimentară, ci rambursarea unei părți din datorie. În cazul în care clientul a întârziat, atunci suma care trebuia plătită în perioada anterioară de facturare se va adăuga la plata obligatorie a lunii curente.

Efectuați achiziții mari la începutul perioadei de raportare

Dacă perioada de grație de pe cardul dvs. de credit nu este calculată separat pentru fiecare operațiune, dar este valabilă dintr-o anumită zi a lunii, planificați achiziții mari la începutul acesteia. Să presupunem că perioada dvs. de raportare este de la 1 octombrie până la 31 octombrie. La sfarsitul lunii, banca va trimite un extras, dupa care veti avea la dispozitie inca 20 de zile pentru a rambursa datoria. Este mai profitabil să faci o achiziție mare pe 1 octombrie - astfel poți folosi banii băncii mai mult timp fără plăți în plus.

Studiați cu atenție condițiile băncii

Fiecare bancă are o listă de tranzacții care nu fac obiectul perioadei de grație. De exemplu, o bancă poate restricționa retragerile de numerar sau achizițiile de valută străină. Dacă nu doriți să fie percepută dobândă, astfel de acțiuni sunt cel mai bine evitate. Uneori, băncile nu întrerup perioada de grație, dar pot percepe un comision la retragerea numerarului sau la transferul pe un card de debit.

Planificați-vă bugetul

Banii de pe cardul de credit nu sunt personali, vor trebui returnați. Încercați să vă planificați achizițiile astfel încât să puteți echilibra cheltuielile și veniturile și să plătiți datoria într-un ritm confortabil. Stabiliți o plată lunară acceptabilă (de exemplu, 10% din venit) și încercați să nu o depășiți.

Este un obicei bun să vă verificați raportul de credit. Puteți înțelege pe ce ați putea economisi și ce achiziții ar trebui să refuzați.

PJSC Sberbank. Licența generală a Băncii Rusiei pentru operațiuni bancare nr. 1481 din 11 august 2015.