8 semne prin care banca poate considera tranzacțiile tale financiare dubioase
Miscelaneu / / January 14, 2022
Statul intenționează să lupte împotriva cazinourilor online și a afacerilor criminale, dar și oamenii obișnuiți pot intra sub distribuție.
Băncile potLegea federală nr. 167-FZ din 27 iunie 2018 „Cu privire la modificările aduse anumitor acte legislative ale Federației Ruse privind contracararea furtului de fonduri” blocați tranzacțiile cu cardul în unele cazuri. Aceasta se referă în principal la suspiciunile că fraudatorii au avut acces la banii clientului sau că el însuși face ceva ilegal. De exemplu, el folosește contul pentru spălarea veniturilor din infracțiuni, afaceri ilegale, decontări cu cazinouri online, „brokeri” underground și așa mai departe.
Adesea, afacerile ilegale folosesc instrumente de plată pentru aceasta, emise către diferite persoane. Aceștia pot fi de acord în mod voluntar cu o astfel de schemă pentru o taxă sau să nu știe că datele lor ceva este înregistrat. Ca urmare, băncile monitorizează mai atent tranzacțiile pe conturile individuale, verificând respectarea unor criterii speciale.
Care este specificat în documentRecomandări metodologice privind creșterea atenției instituțiilor de credit asupra tranzacțiilor individuale ale clienților persoane fizice / Băncii Centrale, care a fost lansat de Banca Centrală în 2021. Dacă tranzacțiile apar suspecte în funcție de două sau mai multe criterii din listă, instituțiile pot bloca aceste tranzacții și instrumentul de plată în sine.
Care sunt criteriile pentru ca tranzacțiile să fie considerate suspecte?
1. Prea mulți concurenți
Este vorba despre interacțiunea umană. Dacă decontările se fac cu o persoană juridică, scopul plății este clar și este ușor să o confirmi cu documente. De exemplu, verificare electronică. Deci atacurile shopaholismului nu pot fi reținute. Dar dacă prea mulți oameni primesc sau trimit bani, va părea suspect. O mulțime este mai mult de 10 pe zi și mai mult de 50 pe lună.
2. Prea multe tranzacții
Banca ar trebui să se ferească de un număr excesiv de mare de transferuri de bani către sau de la card dacă cealaltă parte este o persoană fizică. Peste 30 de operații pe zi sunt indicate ca prag în recomandări.
3. Sume mari de transfer între persoane fizice
Transferul între indivizi a peste 100 de mii pe zi și a peste 1 milion de ruble pe lună pare suspect.
4. Transferuri prea dese
Operațiunile pot fi recunoscute ca îndoielnice dacă există puțin timp între ele - un minut sau mai puțin.
5. Perioada lungă de tranzacții
Banii sunt debitați și creditați în termen de 12 ore sau mai mult de o zi.
6. Sunt puține fonduri în cont
De fapt, contul este folosit doar pentru a transfera bani prin intermediul acestuia. Soldul mediu zilnic al acestuia în timpul săptămânii este mai mic de 10% din volumul mediu de tranzacții pe zi.
7. Fără tranzacții „umane”.
Practic nu există operațiuni efectuate pe cont care să dezvăluie că acesta aparține unei persoane reale. Adică nimeni nu plătește din asta utilitati publice și internetul, nu plasează comenzi în magazinele online.
8. Diferiți indivizi folosesc același dispozitiv
Mai mulți clienți individuali se conectează la cont simultan pentru a efectua tranzacții de pe același dispozitiv. O astfel de concluzie poate fi făcută dacă amprenta digitală, adresa MAC și așa mai departe se potrivesc.
Ce trebuie să faceți pentru a evita blocarea
Dacă o persoană nu este angajată în afaceri ilegale, este destul de dificil pentru el să se încadreze în două sau mai multe criterii din listă simultan. În ceea ce privește persoanele care desfășoară activități independente, care pot primi în continuare multe transferuri de la un număr mare de persoane, Banca Centrală a emis de mult precizări separateScrisoarea de informare a Băncii Rusiei din 30 mai 2019 Nr. IN-06-59/46 „Cu privire la abordările procedurii de implementare a creditului organizațiile legii prevăzute la paragraful 1.1 al paragrafului 1 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ, în legătură cu liber profesionist" care sugerează propria lor abordare. Dar chiar dacă ceva nu merge bine, legitimitatea tranzacțiilor va fi ușor de documentat.
Pe de altă parte, „dificil” nu înseamnă imposibil. De exemplu, o mamă din comitetul de părinți strânge bani de la întreaga clasă pentru bilete la circ. Ea poate primi cu ușurință peste 30 de transferuri pe zi de la 30 de persoane diferite. Și pentru aceeași sumă, ceea ce este destul de suspect. Uneori apar probleme pentru cei care primesc donații direct pe card.
Dacă știți despre criterii, puteți așeza paie în locurile potrivite. De exemplu, dacă mulți oameni trebuie să transfere bani pe cardul dvs., cereți-le să indice clar scopul plății. Comentariul „pentru bilete la circ pentru Vanya Karnaukhov” ridică mai puține întrebări decât o tranzacție fără semnătură de la cineva care nu este clar. Este convenabil să acceptați donații prin servicii speciale și să le afișați periodic pe card. Și nu este suspect și nu trebuie să arătați numărul cardului.
Dacă aceste acțiuni nu ajută și tranzacțiile sunt blocate, încercați să contactați banca cât mai curând posibil și să contestați acest lucru.
Citeste si🧐
- Ce să faci dacă banca a blocat cardul
- 10 trucuri ale escrocilor de care se îndrăgostesc chiar și oamenii deștepți
- 9 probleme cu cardurile bancare și soluția lor
Scriu pentru Lifehacker despre bani, lege și drepturi, lucruri care fac viața mai ușoară, mai bună și mai distractivă. Și, bineînțeles, verific sfaturile despre mine: primesc deduceri fiscale, depun declarații online și, de asemenea, mi-am achitat ipoteca înainte de termen și am forțat oficiul poștal să-mi găsească pachetul.
10 articole pe care le puteți obține o ofertă excelentă pe AliExpress Reduceri de iarnă