Cum să gestionați finanțele cu o aplicație bancară
Miscelaneu / / July 04, 2022
Metoda nu este foarte precisă, dar simplă.
Pentru a păstra un buget, a economisi bani, a gestiona banii mai rațional, trebuie să cunoașteți costurile. Înregistrarea cheltuielilor dvs. este pasul numărul unu în aproape orice curs de alfabetizare financiară. Și adesea deja pe el, mulți refuză să se aventureze.
Astfel de oameni pot fi înțeleși. Înregistrarea tuturor cheltuielilor nu este cea mai interesantă activitate. Este necesar fie să introduceți imediat datele într-un notebook sau o tabletă, fie să stocați toate verificările și să faceți periodic calcule. Există, desigur, aplicatii speciale, care ajută oarecum la automatizarea acestui proces, dar trebuie să fie tratate.
Pe de altă parte, majoritatea aplicațiilor bancare, care sunt deja instalate de mulți, înregistrează cheltuielile și le clasifică. Aceasta înseamnă că le puteți folosi și pentru a contabiliza cheltuieli, totuși, cu o funcționalitate ușor trunchiată (se va discuta mai jos de ce este așa). Înțelegem această problemă.
Ce se poate face cu aplicația bancară
Aflați cât și ce cheltuiți
De obicei, aplicația nu oferă doar o listă de cheltuieli, ci o afișează și grafic, de exemplu sub forma unui grafic.
Pe el puteți vedea clar cum sunt distribuite cheltuielile dvs. Uneori, acest lucru este deja suficient pentru a observa un dezechilibru în cheltuieli. De exemplu, unei persoane i se pare că este foarte ascet cu banii. Se strânge în toate, cu excepția faptului că uneori comandă feluri de mâncare cu livrare - te poți răsfăța. Dacă în același timp intră în aplicație și vede că segmentul de mâncare din restaurante ocupă o mare parte a diagramei, undeva se înșeală în presupunerile sale.
Dar și în aplicație poți vedea cât se cheltuie în mod specific într-o anumită categorie. Pe baza acestor date, este ușor de înțeles unde de fapt banii tăi au dispărut.
În același timp, aplicațiile bancare sunt de obicei capabile să arate cheltuielile nu numai pentru o lună, ci și pentru un an și pentru o perioadă de timp selectată. Acest lucru este util, deoarece cheltuielile lunare nu spun prea multe despre disciplina de cumpărare. Dar, pe termen lung, totul va fi mai mult decât elocvent: poți vedea nu un act de risipă o singură dată, ci obiceiuri.
Găsiți elemente de cost care pot fi reduse
Aplicațiile vă permit de obicei să vedeți ce tranzacții au fost efectuate în fiecare categorie. Prin urmare, dacă într-una dintre ele a fost cheltuită o sumă de bani suspect de mare, puteți vedea de ce s-a întâmplat.
Uneori nu este nimic criminal în cheltuire. De exemplu, ați cumpărat timp de un an ceva care se păstrează mult timp la reducere. Acest lucru promite economii în viitor. Dar uneori lista de cheltuieli te pune pe gânduri.
Dacă studiezi câți bani și ce s-au cheltuit în fiecare categorie, poți înțelege unde cheltuiești prea mult. Și revinotidaca este nevoie.
Respectați limitele de cheltuieli pe categorii
Spre deosebire de blocnotes și tablete, aplicația vă arată cât se cheltuiește într-o anumită categorie în timp real. Aceasta înseamnă că nu veți putea înșela și ignora un fel de cheltuieli, puteți vedea clar suma totală.
Uneori, pentru a economisi la achizițiile opționale, este util să-ți stabilești limite în anumite categorii. De exemplu, vă puteți permite să cheltuiți nu mai mult de 5 mii pe lună pentru divertisment și nu mai mult de 3 mii pe un taxi. Vei vedea imediat ce costurile se apropie de un punct critic. Poate că acest lucru vă va influența deciziile ulterioare și veți lua autobuzul și veți petrece o seară liniștită liberă acasă.
Planificați un buget dacă nu aveți nevoie să economisiți mult
Deși este foarte important să luați în considerare costurile, acesta este doar un instrument auxiliar. Este necesar pentru a prezice cheltuielile.
Planificați-vă cheltuielile utilă pentru a evita așa-numitele decalaje de numerar, atunci când temporar nu sunt suficienți bani pentru cheltuieli obligatorii. Datorită analizei, vei înțelege cât cheltuiești lunar pe alimente, utilități, medicamente și haine. În consecință, vă veți putea asigura că stocul are întotdeauna cantitatea potrivită.
Analizează-ți comportamentul financiar
Aici, nu este mai degrabă o diagramă care este utilă, ci o listă generală de cheltuieli. Pentru că pentru acest articol, nu categoriile de cheltuieli sunt importante pentru noi, ci datele. Se întâmplă că o persoană trăiește pentru sine și cheltuiește bani destul de constant. Și apoi - wow! - și într-o singură zi are o mulțime de achiziții pentru o sumă uriașă.
În acest caz, este important să înțelegem ce a provocat un astfel de shopaholism. Dacă este, de exemplu, „vinerea Neagra", totul clar. Bărbatul a cheltuit foarte mult, dar a și economisit bine. Dar există și alte motive. Să presupunem că a băut și s-a simțit milionar. Sau așa a încercat să facă față stresului.
Această analiză vă ajută să găsiți ceea ce vă determină să cheltuiți excesiv și să abordați sursa problemei.
Care sunt dezavantajele unei aplicații bancare pentru analizarea cheltuielilor
Aplicația nu reflectă toate costurile
Cea mai simplă cale este pentru cei care folosesc peste tot un card al unei bănci. Atunci toate informațiile despre cheltuieli vor fi într-un singur loc. Dacă plătiți cu numerar sau carduri ale altor bănci, aceste date vor rămâne „în culise”.
În unele aplicații bancare, puteți introduce cheltuieli în numerarpentru a le include în statisticile generale. Dar nu va reflecta unde s-au dus banii. Deci poți vedea doar cât ai cheltuit în facturi.
Aplicația distribuie cheltuielile după propria logică
Algoritmii caută categoria de cheltuieli pe baza MCC-ului punctului de vânzare care a acceptat plata. MCC (Merchant Category Code) este un cod care descrie principalele servicii sau bunuri care caracterizează o organizație: fast-food, restaurante, supermarketuri, magazine de cosmetice și așa mai departe.
Dar codul poate să nu se potrivească cu categoria de cheltuieli, unde ar fi logic să le includă. De exemplu, Magnit Cosmetic și iHerb sunt clasificate în MCC în categoria Supermarketuri (primul este Magazine alimentare, Supermarketuri, al doilea este Various Grocery Stores, pentru a fi mai precis). Deși cu sortarea manuală, aceste costuri ar fi atribuite mai corect produselor cosmetice sau chimicalelor de uz casnic.
În general, structura costurilor nu este atât de precisă pe cât ar trebui să fie în mod ideal. Acest lucru ar trebui să fie luat în considerare atunci când le analizăm.
Aplicația nu detaliază costurile
Algoritmul clasifică pur și simplu tranzacția ca element de cheltuieli. Dar acest lucru nu este suficient pentru o analiză profundă a costurilor.
De exemplu, ai cheltuit 3 mii de ruble într-un supermarket. Dar achizițiile pot fi diferite. Cu acești bani, puteai cumpăra alimente pentru săptămână: carne, lapte, ouă, pâine, legume. Sau, să zicem, o pizza gata preparată, o sticlă de alcool și o tavă cu înghețată. Se pare că toate aceste produse, aplicația a făcut o treabă grozavă.
Dar în ceea ce privește analiza costurilor, acest lucru nu este suficient. Mai ales dacă lucrezi pentru a-ți da seama unde se duc banii tăi și pentru a reduce cheltuielile. Pentru cei pentru care economisirea este sarcina numărul unu, este totuși mai bine să înregistrați singur cheltuielile și mai detaliat.
Citeste si🧐
- 10 motive pentru care nu poți economisi
- 7 funcții Excel pentru a vă ajuta să vă gestionați finanțele
- Ce este un program de recomandare și cum să câștigi bani din recomandări
Cele mai bune oferte ale săptămânii: reduceri de la AliExpress, Respublika, GAP și alte magazine