Ceva despre bogați. Cum să faci bani din investiții dacă nu vrei să urmărești toate știrile pieței financiare
Miscelaneu / / April 03, 2023
Ce sunt investițiile
Există multe modalități de a câștiga bani pe banii existenți - iar altele noi apar în mod constant. Și dacă acțiunile au fost inventate încă din secolul al XVI-lea, atunci doar în ultimele decenii s-a vorbit despre criptomonede și fonduri de risc. Metodele dovedite și de încredere sunt numite tradiționale, iar metodele recente și cu risc ridicat sunt numite noi.
În acest articol, vom vorbi despre metodele tradiționale, pentru că dacă există ceva mai mult sau mai puțin previzibil pe o piață financiară dinamică, atunci acesta este. Acestea includ următoarele.
- Investiții imobiliare. Apartamentele încă atrag investitori. Aceasta este o investiție într-un obiect real. Dar achiziția nu va fi respinsă rapid - profitabilitatea medie este 4–6%, iar perioada de rambursare este de 14 ani. Astfel de investiții au un prag de intrare ridicat - ar fi bine să ai câteva milioane de ruble în buzunar.
- Investiții în metale și pietre prețioase. În primul rând, este frumos. Dar nu numai: lingourile de aur pot fi considerate ca un activ defensiv - metalul este de obicei creșteri de preț în perioadele de recesiune economică. Este puțin probabil că veți putea face bani rapid cumpărând aur, dar este foarte posibil să economisiți pe termen lung.
- Achiziționarea de valori mobiliare. Nu, nu vorbim de coli A4 albe ca zăpada pentru imprimantă, care au devenit deficitare în 2022. Acestea includ acțiuni, obligațiuni, bilete la ordin, certificate bancare și alte documente. Investitorul însuși alege gradul de risc. De exemplu, puteți cumpăra obligațiuni ale unei companii de încredere care aduc un profit mic. Și dacă îți place adrenalina și ai nervii puternici, investește în acțiuni ale unei firme mici. Puteți profita de pe urma creșterii dinamice, dar există și riscul de a pierde o mare parte din investiția dvs.
- Viituri și opțiuni. Cumpărându-le, nu achiziționați activele în sine (acțiuni, obligațiuni, valută), ci oportunitatea de a le cumpăra sau vinde la un preț prestabilit. Această opțiune este potrivită pentru investitorii cu experiență, deoarece prețurile activelor pot deveni negative și poți rămâne îndatorat în loc să faci profit.
- Fonduri mutuale de investiții (PIF). O opțiune potrivită pentru cei care nu doresc să monitorizeze constant ce titluri să cumpere și pe care să le vândă. Fondurile combină banii investitorilor și investesc în diverse active - acțiuni, obligațiuni, imobiliare. Ele sunt administrate de o organizație financiară specială - o companie de management (Marea Britanie). Fondurile sunt diferite. O acțiune (acțiune) din fondurile deschise poate fi cumpărată sau vândută în orice moment, în fonduri de interval - într-o anumită perioadă, de exemplu, o dată pe trimestru. Fondurile închise sunt create pentru o perioadă de la 3 până la 15 ani și puteți cumpăra o acțiune din ele în momentul formării sau la intervale prestabilite. Este imposibil să răscumpărați o acțiune înainte de timp, doar să o revândeți unui alt investitor.
Doar un prinț nigerian în spam-ul prin e-mail promite un profit rapid din nimic - dar nu există. Prin urmare, este mai bine să vă bazați pe instrumentele tradiționale de investiții - acestea nu vor duce la îmbogățire peste noapte, ci vor oferi o oportunitate de a economisi. Dacă abia începi să investești, alege fonduri mutuale care plătesc. Ele vă permit să câștigați din creșterea valorilor mobiliare și să primiți venituri din dividende și dobânzi (cupoane) la obligațiuni în fiecare trimestru direct în contul dvs. bancar. De exemplu, puteți cumpăra o acțiune la un fond mutual "Fond combinat cu plata veniturilor». Nu trebuie să cumpărați singur titluri - profesioniști cu experiență în piața de valori sunt angajați în management.
Deveniți un investitorCare sunt avantajele instrumentelor tradiționale
1. Este mai previzibil
Popularitatea jetoanelor nefungibile (NFT) este fie în creștere rapidă, fie la fel de rapid cade. Și titlurile de valoare sunt un instrument care a fost dovedit de-a lungul anilor, iar surprizele serioase sunt puțin probabil să vă strice planurile financiare. Desigur, investițiile sunt întotdeauna asociate cu riscuri. Dar există companii reale în spatele acțiunilor și obligațiunilor, așa că puteți evalua cât de mult câștigă acestea și dacă există potențial de creștere a câștigurilor în viitor. Atunci când cumpără o acțiune la un fond mutual, societatea de administrare va furniza întotdeauna o prognoză a randamentului mediu anual în diferite scenarii.
În cazul NFT-urilor, situația este mai puțin previzibilă, deoarece este dificil de explicat valoarea acestora. Pe de o parte, cumpărătorul unui tweet sau GIF tokenizat cu o pisică obține dreptul la fișier, pe de altă parte - nimic nu împiedică alți utilizatori să îl copieze, deoarece acest lucru nu este permis legal reglementate. Piața de criptomonede din martie 2022 a inceput sa cada și a pierdut 2 trilioane de dolari numai în iunie. Desigur, unii comercianți pot obține venituri cumpărând și vânzând criptomonede la momentul potrivit al zilei, dar astfel de tactici necesită practică și nervi de oțel.
2. Nu trebuie să fii un expert
Înțelegerea modului în care o acțiune diferă de o obligațiune poate ajuta în continuare, dar, în general, nu trebuie să fii un lup de pe Wall Street pentru a primi dividende. Este suficient să investești într-un fond mutual - este gestionat de profesioniști și poți începe să investești cu sume mici.
Investitorii realizează profit în diferite moduri. De exemplu, puteți cumpăra una sau mai multe acțiuni și, dacă prețul acestora crește, le puteți vinde. Sau puteți alege un fond mutual cu plata veniturilor intermediare - atunci nu va trebui să vindeți acțiunile. Profitul va fi creditat în contul bancar în perioada convenită, de exemplu, o dată la trei luni.
Piața valorilor mobiliare are o reglementare transparentă și o infrastructură construită. Este controlat de Banca Rusiei, așa că puteți verifica licența companiei de administrare registru. Un alt plus este că puteți cumpăra și vinde titluri de valoare rusești și acțiuni de fond în orice zi. Deși nu este ușor să convertiți o criptomonedă rară rapid și profitabil.
3. Există stimulente fiscale
Și întotdeauna e drăguț. De exemplu, proprietarii de fonduri mutuale a plati impozitul pe venit (impozitul pe venitul personal) la vânzarea de acțiuni numai în câteva cazuri:
- Dacă ați investit în fond înainte de 1 ianuarie 2014.
- Ei au deținut acțiuni pentru mai puțin de trei ani și au câștigat peste 3 milioane de ruble din investiții într-un an. Mai mult, impozitul se plătește pentru veniturile peste această sumă, și nu în totalitate.
Din impozitul pe venitul personal eliberată cetăţenii care vând titluri de valoare din sectorul high-tech al economiei. Puteți verifica ce documente sunt incluse în listă Pe net Schimb la Moscova.
De asemenea, reguli noi nu este supus unei taxe TVA achiziționarea de diamante și metale prețioase. În plus, în 2022-2023 anulat impozitul pe venitul persoanelor fizice din vânzarea lingourilor de aur.
4. Puteți alege diferite perioade de investiție
Dacă sarcina ta este să economisești, investește timp de 5-10 ani. De exemplu, în acțiuni, metale prețioase și obligațiuni corporative. Iar pentru a câștiga bani pentru o vacanță sau lucruri mărunte plăcute va permite investiții pe termen mediu pe o perioadă de un an. Puteți lua în considerare obligațiunile de împrumut federale (OFZ) - acestea sunt titluri de valoare emise de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse. OFZ conferă titularului dreptul la un anumit venit în funcție de termenul obligațiunii, a cărui sumă și procedura de plată sunt stabilite la momentul emiterii. Și în ziua în care actele sunt returnate, valoarea lor nominală vă va fi returnată.
Obligațiunile corporative cu un rating ridicat de credit A sunt considerate fiabile. Indică capacitatea companiei care a emis valorile mobiliare de a îndeplini obligațiile financiare. În Rusia, ratingul poate atribui patru agenții. Pe lângă A, există documente cu rating B - mediu în fiabilitate, C - aproape de faliment, D - a supraviețuit implicit.
Dacă doriți să investiți imediat în diferite acțiuni sau obligațiuni, puteți cumpăra o acțiune la un fond mutual. Unele fonduri mutuale oferă investitorilor să primească plăți regulate. Cu astfel de venituri, puteți cumpăra un bilet mai bun sau un gadget mai scump. În același timp, nu va trebui să luați bani din economiile principale, ceea ce înseamnă că veți putea atinge obiective mai mari.
Cum să începi să investești
1. Decideți-vă obiectivele
Gândiți-vă la ceea ce doriți: să primiți venit pasiv regulat, să acumulați treptat capital sau să maximizați profiturile. Setul de titluri în care investiți va depinde de acest lucru. Dacă ești începător, începe cu cele mai simple instrumente.
Determinați capitalul de pornire. Nu investiți niciodată ultimii bani, mai ales dacă plănuiți să cumpărați acțiuni ale companiilor tinere. Venitul din titluri nu este garantat și, prin urmare, trebuie să cheltuiți bani gratuit pentru investiții care nu vor fi necesare în viitorul apropiat.
Este mai bine să acordați preferință titlurilor de valoare rusești ale companiilor binecunoscute. Poate fi dificil să investești pe piața americană sau europeană chiar acum. Accesul pe piețele altor țări este încă foarte limitat, în plus, unui investitor începător va fi dificil să analizeze singur companiile din China sau India.
2. Distribuiți atașamente
Înțelepciunea zicalului despre ouă în diferite coșuri nu a fost anulată. Nu investiți în acțiunile unei companii sau industrie. De regulă, prețurile pentru astfel de titluri se comportă în același mod: împreună fie cresc, fie scad. Este mai bine să investești în direcții diferite. De exemplu, pentru a primi venituri pe creșterea generală a pieței, puteți cumpăra o acțiune dintr-un fond care investește în acțiunile „blue chips” - companii mari de încredere. Și dacă vrei să faci bani în sectorul minier, alege un fond mutual care investește în titluri de valoare ale întreprinderilor din această industrie. În plus, există fonduri „de aur” - vă permit să primiți venituri atunci când prețul metalului prețios crește și, în același timp, nu vă grăbiți unde să depozitați monede sau lingouri.
Dacă sunteți nou pe piața de valori, alegeți instrumente clare și intermediari de încredere. Pervaya Management Company operează în Rusia de 27 de ani și oferă clienților săi instrumente de investiții bazate pe obiectivele, profilul de risc și orizontul de planificare al acestora. De exemplu, puteți investi înFond de obligațiuni de venit" sau în "Fond de capital cu venituri». Ei lucrează pe un principiu similar - investesc în titluri de valoare ale marilor companii rusești din diferite industrii. Iar acționarii o dată pe trimestru primesc venituri într-un cont bancar. Puteți dispune de fondurile primite la discreția dvs. - investiți din nou sau cheltuiți. Pentru a deveni investitor, trebuie doar să aplicați online.
Cumpărați o acțiune în fond3. Evaluați periodic performanța portofoliului
Este mai bine să investești bani mici, dar în mod regulat și pentru o lungă perioadă de timp. Chiar dacă la început o creștere a profitabilității cu 3-5% pe an vi se pare nesemnificativă, pe termen lung poate duce la rezultate impresionante. Revizuiți-vă portofoliul din când în când și cumpărați mai multe active. O astfel de reechilibrare este necesară, chiar dacă investiți în fonduri mutuale.
Va fi nevoie de mai mult timp și efort dacă investiți pe cont propriu. Principalul lucru este să nu treci la fiecare fluctuație de preț. E în regulă la bursă. Are sens să vinzi acțiuni atunci când există riscuri majore de afaceri - de exemplu, adoptarea unor legi care afectează semnificativ funcționarea companiei. Și, de asemenea, merită să ne despărțim de valori mobiliare dacă compania acumulează o sarcină de datorii de ani de zile. Există posibilitatea ca acesta să nu facă față obligațiilor financiare.
JSC UK „Pervaya” a fost înregistrată de Camera de înregistrare din Moscova la 04/01/1996. Licența Comisiei Federale a Valorilor Mobiliare din Rusia pentru gestionarea fondurilor de investiții, a fondurilor mutuale de investiții și a fondurilor de pensii nestatale nr. 21-000-1-00010 din 12.09.1996. Licența Comisiei Federale a Valorilor Mobiliare din Rusia nr. 045-06044-001000 din 07.06.2002 pentru gestionarea valorilor mobiliare.