6 sfaturi pentru a economisi bani la asigurarea ipotecară

Ce fel de asigurare ai nevoie pentru a solicita un credit ipotecar?

Puteți asigura diferite obiecte.

• Imobiliare. O casă, un apartament, un apartament, o cameră sau un teren - banca emite bani pentru ei.
• Viață și sănătate. Polița garantează plățile în cazul în care împrumutatul devine incapabil să lucreze.
• Titlu. Este emis pentru a reduce riscurile tranzacțiilor pe piața secundară și pentru a păstra proprietatea debitorului.

Prin lege, împrumutatul trebuie sa cumpărați o singură poliță - pentru garanție. Fără el, banca pur și simplu nu va executa contractul. Celelalte două tipuri de asigurări sunt voluntare, dar renunțând la ele poate afecta asupra ratei împrumutului.

Asigurarea obligatorie este benefică nu numai băncii, ci și celor care contractează un credit ipotecar. De exemplu, cu clientul ei va primi plăți în caz de incendiu, explozie de gaz, inundație sau cutremur. Polita se emite pentru elementele structurale - podea, pereti, ferestre, usa din fata. În acest caz, decorarea apartamentului, mobilierul și electrocasnicele nu sunt asigurate - pentru acestea sunt oferite programe separate.

Trebuie să vă reînnoiți asigurarea o dată pe an. Dacă refuzați, banca poate percepe o penalitate sau anula contractul, solicitând restituirea datoriei sau majorând rata dobânzii. Condiții specifice sunt prescrise la încheierea tranzacției.

Care este costul asigurării

Se calculează individual. Suma împrumutului afectează în primul rând asigurarea garanției - cu cât este mai mare, cu atât polița va fi mai scumpă. De asemenea, se ține cont de sexul și vârsta împrumutatului, tipul de proprietate, materialul pereților, anul în care a fost construită casa. Asigurarea obligatorie se reemite anual, ceea ce înseamnă că pe măsură ce împrumutul este rambursat, prețul acestuia va scadea.

Asigurarea de viață și sănătate ține cont de vârsta și sexul împrumutatului. Cu cât persoana este mai în vârstă, cu atât polița va costa mai scumpă. Bărbații, de regulă, trebuie să plătească puțin mai mult pentru serviciu decât femeile. În plus, profesia unei persoane poate afecta prețul. Dacă lucrează într-o industrie periculoasă, rata de asigurare poate crește.

Cum să nu plătiți în exces pentru o poliță

1. Comparați prețurile de pe piața financiară

Acestea pot varia de la o companie de asigurare la alta. Pentru a afla condițiile, nu este necesar să sunați la toate organizațiile. Puteți utiliza serviciile unei piețe financiare. Există calculatoare pe astfel de site-uri, cu ajutorul cărora este ușor de calculat cât va costa polița de la diferiți asigurători. Îl puteți emite imediat pe piață. Nu trebuie să mergeți nicăieri pentru asta - puteți plăti pentru poliță online. După aceea, documentele vor fi trimise pe e-mailul dumneavoastră, iar acestea pot fi trimise la bancă.

2. Profită de „perioada de răcire”

Solicitarea unui împrumut este un proces important și uneori stresant. Prin urmare, uneori, debitorii cumpără prima poliță care se întâlnește, doar pentru a obține un credit ipotecar mai repede. „Perioada de răcire” este perioada în care poți rezilia contractul cu compania de asigurări și poți returna banii. El constituie minimul 14 zile. Merita sa apelezi la ea daca ai gasit o oferta mai buna sau ti-ai dat seama ca ti-au fost impuse servicii suplimentare. Pentru a anula asigurarea, trebuie să scrieți o cerere scrisă.

Dacă „perioada de răcire” a trecut, puteți anula și politica. Dar atunci compania are dreptul a pastra parte din costul asigurării, dacă aceasta este prevăzută în termenii contractului.

3. Reînnoiește-ți polița cu o altă companie

De obicei, asigurarea se reînnoiește o dată pe an și, prin urmare, poți reînnoi contractul în condiții mai favorabile sau poți schimba compania. Fiecare dintre ele are propriile tarife. De exemplu, pentru o tânără cu o datorie de 3 milioane de ruble, suma pentru două asigurări - imobiliare și viață - poate fi de la 6 la 9 mii de ruble pe an. Și pentru un bărbat de vârstă mijlocie cu același împrumut - de la 12 la 17 mii. Uneori, băncile măresc dobânda la împrumuturi atunci când schimbă asigurătorii. Dar astfel de acțiuni ilegal. Rata dobânzii se poate modifica doar în perioada pe care noua poliță nu o acoperă.

4. Recalculați suma plăților de asigurare

La reînnoirea contractului, verificați întotdeauna valoarea soldului împrumutului. Dacă ați făcut plăți suplimentare, aceasta va fi mai mică, ceea ce va afecta prețul asigurării. Apropo, cu rambursarea integrală a ipotecii, banii pentru perioada de asigurare neutilizată pot sa ma intorc.

Fii atent la refinanțare. Când faceți un contract cu vechea bancă, uneori este posibil să păstrați vechea asigurare. Când treceți la un document nou, va trebui termina. Dacă compania de asigurări este acreditată de banca la alegere, puteți emite un nou acord. Dacă nu, va trebui să mergeți la o altă organizație.

5. Renunțați la asigurarea de titlu

Această politică este voluntară, dar încă aveți nevoie de ea atunci când cumpărați o a doua casă. Protejează în situațiile în care există proprietari ascunși și moștenitori care revendică imobile. Un exemplu este vânzarea unui apartament cumpărat în căsătorie. Chiar dacă în actele de vânzare este indicat un soț, al doilea este totuși legal poate pretinde pentru locuințe. Dacă, după cumpărarea unei proprietăți, instanța a declarat tranzacția invalidă, dacă aveți o poliță, există șansa de a returna banii. Astfel de dispute sunt de obicei apărea în primii trei ani de la cumpărare. Dar dacă o persoană locuiește într-un apartament de mulți ani, se poate renunța la asigurarea titlului.

6. Calculați dacă este profitabil să încheiați asigurări de viață și de sănătate

Este posibil să nu îl utilizați, dar există posibilitatea ca banca să crească rata ipotecii - astfel de condiții sunt prescrise în contract. Cereți să vedeți un program lunar de plată, ținând cont de rata crescută. Așa că veți înțelege care va fi supraplata împrumutului. În unele cazuri, depășește valoarea asigurării și atunci este neprofitabilă să refuzi polița. De asemenea, este important de luat în considerare că toate riscurile sunt suportate de către împrumutat. De exemplu, dacă se îmbolnăvește grav și nu mai poate lucra, familia va trebui totuși să plătească ipoteca.