Când este mai bine să obții un împrumut și când să obții un card de credit?
Miscelaneu / / September 18, 2023
Depinde de suma de care aveți nevoie și de scopul pentru care aveți nevoie de bani.
Să comparăm două produse bancare pentru a determina când este mai profitabil să le alegem pe fiecare dintre ele.
Ce sumă este disponibilă împrumutatului?
În ambele cazuri, banca oferă posibilitatea de a vă folosi banii și percepe o taxă pentru aceștia.
Credit
Vă permite să primiți o sumă mare - până la câteva milioane de ruble. Acești bani sunt emiși în același timp - în numerar sau prin transfer pe cardul de debit al împrumutatului. Ele pot fi cheltuite imediat sau mai târziu.
Împrumuturile au dezavantaje - nu sunt acordate tuturor. O sumă semnificativă poate fi obținută dacă banca consideră că venitul dvs. lunar este suficient. Înainte de a decide să emită fonduri, banca vă va verifica istoricul creditului. Este bine dacă nu aveți restanțe la alte împrumuturi și datoria nu este prea mare.
Card de credit
Acesta este un card de plastic care este legat de un cont bancar de credit. Proprietarul acesteia poate folosi banii băncii în limita de credit oferită. De regulă, această sumă este semnificativ mai mică decât mărimea împrumutului: pentru început, banca poate oferi o limită de la 100 la 200 de mii de ruble. Prin urmare, un card poate fi eliberat adesea prin prezentarea doar a unui pașaport.
În timp, dacă vă plătiți datoria în mod regulat și la timp, limita dvs. de credit poate crește.
În ce scopuri poate cheltui banii împrumutatul?
Nu, el nu are întotdeauna dreptul să facă cumpărături - uneori băncile impun restricții.
Credit
Există două tipuri - nedirecționate și direcționate. În primul caz, împrumutatul poate cheltui banii la propria discreție. În al doilea - numai pentru scopurile declarate. De exemplu, pentru achiziționarea unui apartament - în acest caz, a credit ipotecar credit. În plus, clienții băncii au acces la împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, precum și la împrumuturi educaționale, auto și alte tipuri.
Persoana trebuie să indice scopul primirii banilor în contractul cu banca. Nu puteți cheltui banii pentru alte nevoi: un credit ipotecar nu vă va permite să plătiți o mașină nouă. Dar dobânda pentru împrumuturile direcționate este adesea mai mică.
Card de credit
Proprietarul poate cheltui bani pe orice, dar numai în limita alocată de bancă. Mai mult, până la prima tranzacție cu cardul de credit, acesta este liber de obligații față de bancă. Banii sunt considerați emiși destinatarului nu după emiterea cardului, ci după prima utilizare a acestuia - plătirea achizițiilor sau retragerea numerarului.
Cum se calculează dobânda și când trebuie să rambursați datoria?
De obicei, ratele dobânzilor la cardurile de credit sunt mai mari decât la împrumuturi. În primul trimestru al anului 2023, pentru creditele de consum, debitorii au trebuit să facă acest lucru a plăti în medie 19,52% pe an. Pentru bani de pe un card de credit - 30,62%.
Credit
Toate fondurile sunt emise de bancă imediat, iar acumularea dobânzii începe imediat după primirea sumei. Este posibil ca împrumutatul să nu atingă banii pentru o lună întreagă și apoi petrece le pe părți. Dar pentru această lună, precum și pentru toate lunile următoare, banca va percepe în continuare dobândă și pentru întreaga sumă a datoriei.
Pentru a rambursa împrumutul, beneficiarul trebuie să efectueze plățile în termen. În fiecare lună, înainte de o anumită dată, trebuie să transfere cel puțin suma specificată de bancă. Plățile regulate includ o parte din principalul plus dobânda. Este posibil să faceți o plată întârziată sau să plătiți o sumă mai mică, dar este foarte nedorit - acest lucru vă va înrăutăți istoricul de credit.
Card de credit
Avantajul cardului este perioada de grație. De obicei durează de la 50 la 120 de zile - perioada este stabilită de bancă. Dacă faceți o achiziție și apoi returnați banii pe card în acest timp, nu trebuie să plătiți dobândă. Când plătiți integral banii, perioada de grație va începe din nou.
Dacă nu reușiți să respectați termenul limită, la sumă se va adăuga o dobândă considerabilă. Dimensiunea lor depinde de bancă, dar este întotdeauna mai mare decât dimensiunea la sută împrumutat. Mai mult, se vor acumula dobânzi pentru întreaga perioadă care a trecut de la decontarea dumneavoastră cu magazinul.
Prin urmare, are sens să faceți doar mici achiziții cu un card de credit, costul căruia veți avea timp să-l rambursați în perioada de grație. În acest caz, banca poate stabili o plată minimă - de exemplu, de la 3 la 10% din suma datoriei lunar, și va fi necesară rambursarea acesteia. Dar principalul lucru este să reușești să plătești datoria la timp. Atunci nu va trebui să plătiți dobândă.
Cu toate acestea, nu există produse bancare complet gratuite. De regulă, o anumită sumă este percepută anual pentru întreținerea unui card de credit. Mai mult decât atât, serviciul de card de debit costă de obicei mai puțin.
Și încă ceva: nu este indicat să retrageți numerar de pe cardurile de credit decât dacă este absolut necesar. Dacă încasați o sumă mai mare decât cea specificată în contract, puteți plăti mai mult de 50% pe an în plus față de datorie.
Pentru cât timp primește împrumutatul bani?
Există diferențe importante și aici.
Credit
Este întotdeauna emis pentru o anumită perioadă specificată în contract. După decontarea finală cu banca, împrumutul nu se reînnoiește. Pentru a primi o nouă sumă, trebuie să încheiați un alt acord cu instituția de credit. Aceasta înseamnă colectarea din nou a documentelor necesare și așteptarea deciziei băncii.
Card de credit
Hartă este valabil pe termen nelimitat. Odată ce ți-ai achitat integral datoria, te poți gândi la următoarele cheltuieli. Deținătorul cardului va avea acces la aceeași limită de credit sau la o limită de credit crescută - banca vă va informa despre suma acesteia. Se reînnoiește și perioada de grație.
Mai rămâne doar să plătiți o taxă anuală de întreținere a cardului. Și reemiteți plasticul când expiră.
Există bonusuri pentru împrumutat?
Aici deținătorii de carduri sunt un câștigător clar.
Credit
Nu vor exista bonusuri. Veți plăti suma pe care o cere vânzătorul și nu veți putea primi banii înapoi. Suma care trebuie returnată va fi scrisă pe dvs acord cu banca. De regulă, împrumutul poate fi rambursat mai devreme, dar dobânda va trebui totuși plătită integral - nici aici nu există concesii.
Card de credit
Băncile oferă adesea posibilitatea de a primi cashback pentru achizițiile cu cardul. Unii parteneri de bancă pot returna până la 25% din costul achizițiilor - acești bani vin pe card luna viitoare. Înainte de a alege un card, merită să vă uitați la ce magazine, cafenele, cluburi de fitness și companii aeriene returnează bonusuri clienților unei anumite bănci. Și, în egală măsură, alegeți instituția financiară ai cărei parteneri sunt magazine în care faceți adesea cumpărături.
Ce ar trebui să aleagă un împrumutat - un card sau un împrumut?
Calculați ce va fi mai profitabil în situația dvs.
Când aveți nevoie de o sumă mare pentru o achiziție serioasă, ar trebui să faceți un împrumut. Dar dacă intenționați să cumpărați ocazional ceva nu foarte scump - un produs sau serviciu, al cărui cost îl puteți plăti în perioada de grație - este logic să obțineți un card de credit.
Poate nu ai nevoie urgent de bani. Dar ați dori să le obțineți fără probleme dacă brusc trebuie să faceți achiziții neplanificate. Atunci ar trebui să contactați și banca pentru un card de credit. Dar nu-l activați înainte.
Aflați cum să evitați pierderea banilor🧐
- Plăți diferențiate și anuități la împrumuturi: care este diferența și ce este mai profitabil
- Ce trebuie să faceți dacă ați trimis accidental un transfer către persoana greșită
- Cum să obții un împrumut dacă salariul tău este gri
- 10 întrebări jenante despre bani: răspunde finanțatorul Pavel Komarovsky
- Ce trebuie să faceți pentru a împiedica escrocii să ia un împrumut pe numele dvs