Împrumuturile - parte din viața noastră. Este dificil de a găsi un om care nu a luat credit în bancă. Oamenii fac credite ipotecare, carduri de credit dau naștere, să ia restul împrumutului și achiziționarea de gadget-uri la modă. creditare permite obține ceea ce vrei aici și acum. Dar, în cazul în care debitorul de mai multe împrumuturi în bănci diferite (toate interesul lor, termenii și tarifele) pot fi confuze. restan - să impună o amendă; și dor - istorie de credit pradă. Astăzi vă vom spune despre acest instrument financiar de refinanțare, ceea ce permite evitarea acestor probleme.
Ce este un împrumut refinanța?
Termenul de „refinanțare“ este format din două cuvinte: re Latină - «repetare» și finanțare, adică oneroase (credite) sau gratuit (de exemplu, subvenții) pentru a oferi fonduri. În contextul creditelor de consum
Refinanțare - aceasta un nou împrumut, în scopul de a rambursa împrumutul cu o altă bancă în condiții mai favorabile.
Cu alte cuvinte, acesta este un nou împrumut pentru a achita cel vechi. (Adesea menționată ca Refinanțarea -. Refinanțare) În funcție de natura juridică a creditului de refinanțare este ținta, așa în statele contractuale pe care banca a alocat banii se duc pentru a achita datoriile existente cu alte instituții financiare.
În unele cazuri, a recurs la o refinanțare de împrumut? O situație tipică - modificarea condițiilor pieței și reducerea ratelor dobânzilor la credite. De exemplu, ai luat un credit ipotecar în 2005. Rata dobânzii a fost de 20%. Ați plătit pentru aproape 10 de ani, și dintr-o dată a descoperit că o altă bancă totală anuală de 15%. Și, din moment ce plătiți pentru încă zece ani, te duci la alte bancare și renegocia un contract de ipotecă. Ca rezultat, puteți reduce în mod semnificativ plățile lunare.
Cine și cum se poate obține un refinanțării?
Când refinanțeze la un debitor să prezinte aceleași cerințe ca și în proiectarea unui împrumut convențional. Adică, ei trebuie să fie aptă de muncă cetățean, având o anumită vechime și nivelul de venit, cu istoria de credit pozitiv. Conform acestor factori este estimat de solvabilitate a clientului.
Astfel, în-creditare, cel mai probabil, va refuza neglijent plătitor este în întârziere pe împrumut curent.
Conducerea refinanțarea creditelor de consum, după cum urmează:
- Ai venit la banca furnizarea de servicii de refinanțare și confirmă documentar capacitatea lor de plată.
- Apoi te duci la banca de creditare. Este necesar de a afla dacă, în conformitate cu contractul de împrumut, un moratoriu privind rambursarea anticipată a creditului, iar în cazul în care banca este de acord să-l.
- Veți reveni la banca de refinanțare și să semneze un acord corespunzător. În același timp, ca regulă, banca se transferă banii pentru creditor primar și decide cu el toate problemele organizatorice.
Noul împrumut poate depăși valoarea datoriei anterioare. În acest caz, rămasă după plata de bani debitorului are dreptul de a dispune de la discreția lor.
Care este diferența de restructurare a creditelor?
refinanțare de împrumut nu trebuie confundat cu restructurarea acesteia. Acesta din urmă implică schimbarea valoarea creditului, termenul acesteia, rata dobânzii și alți termeni și condiții materiale contract de credit existent. Asta este, poti sa te duci la banca pentru a scrie o declarație, de exemplu, pentru a prelungi perioada de creditare. Banca va lua în considerare și să ia o decizie cu privire la restructurare împrumut. Ca rezultat, veți obține un nou program de rambursare, noua valoare a plăților, dar contractul în același timp, rămân aceleași cu aceeași compoziție subiect.
În cazul în care refinanțarea este nou contract. De asemenea, de obicei, schimba subiecte acord. Faptul că refinanțarea poate avea loc atât în banca care a emis creditul inițial, precum și în orice alt. Dar băncile rareori refinanțeze propriile lor credite - nu este profitabil. Prin urmare, clientul trebuie să se aplice instituțiilor de credit care au program special de refinanțare.
Cum să reducă la minimum datoriile cu ajutorul refinanțare?
Deci, refinanțare vă permite să:
- reduce rata dobânzii;
- crește condițiile de creditare;
- schimba valoarea plăților lunare;
- înlocuind mai multe credite de la bănci diferite una.
Dar, pentru a minimiza datoriile din cauza acestor bonusuri, este important să știți despre „Capcanele“ refinanțare.
În primul rând, nu are sens utilizării de refinanțare pentru a scăpa de împrumuturi mici de consum. Beneficiul de refinanțare se manifestă în credite pe termen lung pentru sume mari. De exemplu, pentru o familie tanara, acceptând o reducere a ratei ipotecare chiar si la 2-3% va fi un buget mare ajutor.
În al doilea rând, este important să se compare costul de a face un nou împrumut cu economii promite el. În special, în cazul în care banca care a acordat creditul inițial, se va percepe o penalizare pentru rambursarea anticipată a creditului, indiferent dacă jocul este în valoare de lumânare?
În al treilea rând, în cazul în care creditul inițial are garanție, apoi se duce la noul creditor. De exemplu, un credit auto atunci când mașina se află în banca ipotecară. Decizia de a profita de creditare, va trebui să re-înregistreze gaj în bancă de refinanțare. Și, în timp ce există această procedură, va trebui să plătească rata dobânzii băncii a crescut ca la momentul împrumutului său nu este asigurat de nimic. Când toate formalitățile sunt soluționate, va fi capabil să plătească rata dobânzii prevăzută în contractul de împrumut de refinanțare.
Astfel, pentru a minimiza datoria, este important să se evalueze cu atenție beneficiile „de credit pentru un împrumut.“ Acest lucru se poate face folosind un speciale calculator.
Ați folosit serviciul vreodată refinanța? Împărtășiți experiențele în comentariile.
Ca publicitate