Toate creditele ipotecare despre aceasta pentru familiile tinere din Rusia, prin ochii debitorului

Stâlpul de mai jos este dedicată o descriere detaliată a sistemului de creditare ipotecară în Rusia și în scris de către cititorul nostru Vitaly Zheltyakovym. Publicația va fi un răspuns bun la materialul nostru din trecut, pe care o numim credite ipotecare din Rusia și Ucraina sinucidere.

prefață

Deoarece nu este respingător, dar ipoteca - aceasta este o parte a realității ruse moderne. Desigur, este posibil să trăiască în Rusia, și fără ea, dar uneori este dificil.

I ipotechnikam, care a mers mult timp la apartamentul său cu un dormitor și-ar dori să împărtășească experiența de a merge prin acest mod.

Ce este un credit ipotecar?

Ipoteca - un împrumut cu garanție de proprietate.

Cum de creditare ipotecară, în general?

O persoană care dorește să achiziționeze o proprietate, merge la bancă și ia de credit (de obicei, de împrumut foarte mare) și băncile oferă garanții de locuințe lor, el cumpără pe bani de credit. Apoi, el plătește un anumit timp împrumut și în cele din urmă ajunge la această cazare pentru a finaliza proprietatea lor.

Prima ipoteca este un mare minus - este că se limitează în mare măsură tânăra familie financiar. Dacă luați un credit ipotecar pe termen scurt (5-15 ani), apoi da conturile bancare sunt, de obicei aproximativ jumătate din venitul familiei. Respectiv, trebuie să trăiască în cealaltă jumătate. În acest scenariu, puteți uita de achiziții majore, excursii la mare și de viață mai liberă.

Dacă luați un credit ipotecar pe termen lung (15-30 ani), planul financiar va fi un pic mai ușor, dar există un alt al doilea mare dezavantaj - este dificil de termeni ipotecare schimbare. Pe termen lung ipoteci mai greu de plată anticipată în cantități mici, ca interes sunt rambursate mai întâi. Ca urmare, de locuințe, a promis sub un credit ipotecar pe termen lung, este foarte dificil să se schimbe. Asta este, dacă, de exemplu, o familie tanara a luat un apartament cu 1 dormitor în ipotecare de 30 de ani, este probabil, în acest apartament cu 1 camera ea va trăi în următorii 30 de ani și la datorii bancare cu plată.

S-ar părea că este mai bine să ia un credit ipotecar pentru o perioadă mai scurtă, să existe câțiva ani, după ce a înăsprit centura, iar apoi fericit locuiesc în apartamentul tău. Dar aici ne așteptăm cel mai mare dezavantaj al ipotecare - este dificil de a obține un credit ipotecar cu condiții bune. Marea majoritate a familiilor tinere despre acest minus nu cred că chiar. Ei cred, de obicei, în felul următor: „Băncile sunt interesate să dea credite ipotecare - le convine, astfel încât acestea concurează între ele pentru clienți, și pentru a obține un credit ipotecar cu condiții bune cu ușurință.“ De fapt, băncile se gândesc nu numai cu privire la avantajele, dar și riscurile. Și, având în vedere faptul că el dorește să obțină un credit ipotecar mai mult decât suficient, băncile mai degrabă să restricționeze rigid termenii împrumutului și cei care nu se încadrează în aceste condiții, „pedepsi rubla.“ În final, se dovedește că pentru a obține un credit ipotecar cu condiții bune pentru a fi client aproape ideal.

În cazul în care creditele ipotecare sunt un mare minus, tânăra familie poate fi mai bine fără ea?

Totul depinde de situație. Voi lua în considerare media tânără familie în cazul în care soțul și soția nu au părinți bogați și ei sunt de până la 30 de ani.

Cuplu de familie pot trăi cu părinții lor, sau de a elimina de locuințe. Este mai ieftin decât pentru a obține un credit ipotecar, dar trebuie să spun că este inutil. În această situație, un tânăr se așteaptă de familie, fie pentru a economisi bani sau de a lua părinții de locuințe. Ca urmare, tânărul banii familiei în apartamentul ei nu se acumulează, de mână la gură vie până la moartea părinților, atunci părinții devine un apartament și să trăiască în ea până propria moarte. Problemele din această dispoziție de evidentă: pe toată durata vieții privind drepturile păsării, o familie tânără se duce la locuințe mamă vechi, și cel mai important, că copiii lor au lăsat nimic.
O altă opțiune - este de a obține un apartament de la stat. Există, de obicei, o familie tânără așteaptă Nasol mare. perioada sovietică a fost de peste, iar actualul președinte al mai mult *****. Există mai multe programe, pe care le puteți obține de cazare.

În primul rând, programul de subvenții federale. Ei pot face uz de veterani, și victimele dezastrelor dezastru de război cu handicap. După cum vă puteți imagina, o familie tânără este, de obicei, un grup de oameni care nu se potrivește.

În al doilea rând, există programul federal „Ajutor tânăra familie“, care prevede locuințe pentru familiile tinere cu condiții complexe de locuințe. Acest grup include familii cu copii sub vârsta de 35 de ani. Dar președintele a Programului Socrates la începutul anilor 2000. De exemplu, în Volgograd, aproximativ 600 de familii sunt acum în așteptare pentru a primi certificatul pe proprietate în anul 30-40 de certificate emise. Cred că este clar - aceasta nu este o opțiune.

, programe de locuințe municipale terțe. De obicei, aceste programe sunt menite să sprijine funcționarii sau mașinațiunile cu solul. Ce fel de fraudă, vă puteți găsi pe Internet. Adică, există, de asemenea, o familie tânără să nu facă nimic.

Ca rezultat, vom vedea că pentru majoritatea familiilor tinere o opțiune potrivită cu un credit ipotecar.

Sfaturi și puncte care pot ajuta la o familie tanara cu un credit ipotecar

Ce să caute atunci când se iau un credit ipotecar

În primul rând, rata dobânzii. Chiar și rata de contrast de 0,5% la suta pentru credite pe termen lung este mare și o sumă suplimentară în zeci sau sute de mii de ruble. Aici, tactici sunt foarte simple - să caute cea mai mică rată.

În al doilea rând, este necesar să se acorde o atenție la suma de asigurare. Foarte des este scos din calcul, deși sumele sunt decente. Multe bănci reprezintă asigurare egală cu 0,5-2% din datoria principală, împarte cantitatea de date pe care părea mic, dar suma totală de asigurare va fi foarte mare. Aici, următoarele sfaturi: ia în considerare imediat valoarea de asigurare pentru întreaga perioadă. Uneori este mai profitabil să ia un împrumut cu o rată a dobânzii mai mare și o asigurare mică decât rata scăzută și de asigurare mare.

În al treilea rând, să acorde o atenție la sistemul de rambursare anticipată. Evaluează modul în care ți se potrivește. Absolut toate de familie adecvate, mai devreme sau mai târziu începe să ramburseze împrumutul înainte de termen.

Vânzarea de proprietate, angajat în conformitate cu ipoteca

Mulți oameni cred că acest lucru este imposibil. De fapt, nu este. Băncile vă permit să vândă / schimbe proprietatea, a promis sub ipoteca. Cuplu de familie sau complet stinge creditul după vânzare, sau de stabilire a unui nou spațiu de locuit. Astfel, pentru a scăpa de ipoteca poate fi destul de ușor, deși pierderea de locuințe.

Ipoteci și datorii

De foarte multe ori există povești despre modul în care banca a luat un apartament pentru datoriile pe ipotecare. Da, se întâmplă, dar rar.

Băncile au început să aibă un interes în debitori cu neplata datoriei în termen de 3 luni - începând de manageri de apeluri. În cazul în care debitorul încă nu plata dobânzilor și a amenzilor, banca va depune o cerere la instanța de judecată, și există arestarea apartamentului. Debitorul este supusă răspunderii penale.

În cadrul unui astfel de scenariu o va include numai idioti complet. La urma urmei, puteți întotdeauna vinde apartament și a scăpa de ipotecare. Deci, nu-ți fie frică de povești proaste.

Ipoteca și copil

La început ar trebui spus despre capitalul de maternitate. Stat pentru a sprijini rata natalității în rândul populației permite doilea copil un pic mai mult de 400 de mii. ruble + subvenții regionale de până la 100 de mii. ruble. Pentru primul, al treilea, al patrulea și în plus, copiii primesc doar o subvenție regională. Acești bani pot fi cheltuite pentru a achita ipoteca actuală, sau utilizarea ca o plată inițială. Desigur, nu plat așa cum a fost sub sovietici, dar mai bine decât nimic.

În cazul în care o familie tanara copilul ajunge la obținerea unui credit ipotecar (deci nu majoritatea), acestea se încadrează într-o situație foarte dificilă. Pentru bănci, copilul - este dependentă, ceea ce scade dramatic creditul unei familii tinere atrăgătoare. venitul familiei este pur și simplu nu este suficient pentru a obține împrumut dorit. De obicei, acest lucru duce la faptul că familia a trăit timp de mai mulți ani pe o carcasă detașabilă, sau părinții, până la concediul de maternitate nu se încheie, iar mama se duce la locul de muncă.

Pentru a da naștere la al doilea copil pentru capitalul părinte chiar mai rea idee, deoarece ai ipoteca apoi doar pentru a fi văzut.
În cazul în care o familie tanara au un copil după obținerea unui credit ipotecar, este contrar condițiilor favorabile. Toate subvențiile municipale și federale pot fi direcționate pentru a rambursa ipotecare curente. Nașterea celui de al doilea copil și de a primi capital de maternitate în acest caz este un impuls foarte concret de rambursare a datoriilor.

Ipoteci și acțiuni,

Pentru a obține un credit ipotecar pe acțiuni, nu puteți (legal posibil, dar băncile nu dau astfel de credite). Dar acțiunile, puteți cumpăra un credit de consum regulat. În doar câțiva ani pentru a plăti împrumutul. Apoi, vinde acțiunile, să ia un credit ipotecar și de a cumpăra un apartament plin. Din punct de vedere financiar, acest lucru este o schemă foarte profitabilă, mult mai bine decât economisirea de bani pentru mai mulți ani (chiar și în depozite). Dezavantajul acestui sistem trăiesc în acțiuni, și suplimentare de funcționare cu achiziționarea / vânzarea.

Programul federal „Locuințe la prețuri accesibile“

Mulți deținători de credit ipotecar amintesc zi neagră în calendarul 04.04.2011Atunci când începe un nou program „la prețuri accesibile Locuințe“. Timp de șase luni de la această dată ratele ipotecare au crescut cu 2%, iar prețurile locuințelor au crescut cu 15%. Dar, în mod paradoxal, acest program este o portiță de scăpare pentru a obține un credit ipotecar în condiții bune cu sprijinul guvernului. Condiții de ispititoare într-adevăr - rata de aproximativ 10%.

Pentru a obține această rată trebuie să cumpărați un apartament în novostoroyke, să ia un credit ipotecar pentru o perioadă scurtă de timp și au o plată inițială ridicată. În aceste condiții, numai acele familii pot obține că au o mare de economii sau folosite pentru a face un alt circuit.

Părinții locuințe Gajul

Ca garanție pentru un credit ipotecar, puteți utiliza proprietatea părinților. Aceasta este o tehnică riscantă, deoarece există posibilitatea de a pierde o carcasă părinte. Prin această recepție ar trebui să fie utilizate în două cazuri.

În primul rând, pentru a face o altă achiziție. Creditele ipotecare mai favorabile pentru consumator și va oferi un bun început pentru o familie fără economii.

În al doilea rând, pentru a reduce plata necesară în jos. Plata inițială este determinată de raportul dintre împrumut și garanție. Creșterea garanției, vom reduce plata necesară în jos.

rambursare anticipată

Plățile anticipate sunt cele mai eficiente la început. Cu cât mai curând începe să ramburseze împrumut de termen verde, interesul mai puțin trebuie să plătească.

Aici se află cea mai eficientă metodă de a plăti mai puțini bani pentru credit ipotecar. Dacă plăti următoarea plată pe împrumut și aruncat la rambursarea anticipată a oricărei sume, această sumă va fi destinată în întregime rambursarea principalului. Aceasta este, privind rambursarea anticipată a dobânzii nu va fi perceput.

De exemplu, un împrumut de 1.000.000 de ruble pentru 15 ani la 14% va avea o plată lunară la 13.300 de ruble. Dacă suntem de a rambursa împrumutul lunar de 15.000 (1.700 de ruble ca răscumpărare anticipată), atunci vom plăti întregul împrumut în aproximativ 8 ani. Acest lucru se datorează faptului că suma totală se duce la rambursarea anticipată a principalului rambursare.

postfață

În acest articol am încercat să arăt scoate în evidență și ipoteci aferente pentru familiile tinere. Desigur, nu este posibil să se acopere, asa ca nu arunca roșii.

În cele din urmă, vreau să întreb cititorilor să - dacă aveți un prieten al familiei tinere care vrea să aibă un adăpost, să le citiți acest articol. Poate că pentru acest lucru ei vor spune că vă mulțumesc foarte mult.