Totul despre plățile on-line: ce sunt, cum funcționează și care sunt costum
Munca Lui De Tehnologie / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
director tehnic al serviciului de plată internaționale fondy.
Care este online plăți?
Plata online - capacitatea de a plăti pentru bunuri sau servicii pe internet sau prin aplicația mobilă, fără utilizarea de note. Aceasta se realizează de obicei în mod direct pe site-ul sau un furnizor de aplicații mobile.
De regulă, algoritmul de plăți on-line este după cum urmează:
- Cumpărătorul selectează produsul sau serviciul.
- Vanzatorul rezumă achiziționarea și o factură.
- Cumpărătorul acceptă să plătească nota de plată, și confirmă introducerea băncii sau alte detalii de plată.
- Banca sau un furnizor de plată confirmă identitatea cumpărătorului și disponibilitatea fondurilor în contul pentru plata achiziției.
- Vânzătorul confirmă cumpărarea, iar banca sau un furnizor de plată transferă fonduri către vânzător.
Ce tipuri de a primi plăți on-line sunt acolo?
Internet achiziționarea
Este cea mai populara metoda de plata on-line. Este un transfer de fonduri de la card bancar clientului în contul vânzătorului cu participarea băncilor și companiilor de prelucrare. companie de procesare oferă o interfață pentru
cumpăra on-line și procedura de anulare sau un transfer de bani. Acesta poate aparține băncii sau să fie o companie independentă.Informații despre plata este confirmată cu o tehnologie de securitate 3D-Secure, care vă permite autentificarea cumpărătorului, de exemplu, prin trimiterea unui SMS la telefon.
poșete electronice
Necesită prezența unei pungă de vânzător și cumpărător pentru transferul de monedă electronică. De exemplu, o „Yandex. Bani », QIWI și WebMoney. Companiile oferă plugin-uri vânzători site-uri pentru comoditatea de calcul.
WebMoney percepe un comision 1.8-5.75% pentru fiecare plată, dar pentru 5 $ propune crearea unui buton sau widget care poate fi plasat pe site-ul. Exploreaza Comisia pentru QIWI poate fi doar semnarea unui contract. La transferul la serviciul „Yandex. Bani „are loc cu taxa expeditor de 0,5% din suma de plată, dar nu mai puțin de 1 penny. Datele de plată sunt transmise utilizând SSL sau TLS protocoale criptografice.
plăți prin SMS
Acest scrie-off de bani din contul dvs. de telefon mobil pentru achiziții sau servicii. De exemplu, plata a conținutului în jocuri. Potrivit pentru afaceri, în cazul în care mai multe plăți cu un control mic.
Această metodă este rar utilizată, din cauza costului ridicat și sume mici de bani pe conturile utilizatorilor de dispozitive mobile. SMS-uri de plată comision agregator, în funcție de categoria și operatorul este 14 - 27%.
Servicii de plată prin intermediul Apple Ray, Android Pay sau Samsung Pay
Aceste sisteme de plăți mobile care utilizează tokenizarea de date card de plată. Smartphone conține un simbol care este accesul la cardul cumpărătorului de date cu care mijloacele de anulare. Confirmați achiziția, puteți utiliza Touch ID-ul, ID-ul sau parola Face.
Plata online folosind Terminal
Aceasta presupune interacțiunea independent client cu terminalul. În acest scop, terminale de plată corespunzătoare QIWI, „Messenger“ sau „Euroset“. Vânzătorul este în primul rând necesar să se încheie un acord cu operatorul terminalului, care este serviciile de plată conexe de afaceri.
Cum să se ocupe cu Internet-achiziționarea?
Va trebui să interacționeze direct cu banca, după semnarea contractului și trecerea procesului de integrare. De regulă, această metodă nu este favorabil întreprinderilor mici și mijlocii, deoarece băncile preferă să lucreze cu companii mari.
Internet servicii de achiziție care sunt furnizate de către Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "rus Standard Bank", "PSB" și "Raiffeisenbank".
gateway-uri de plată acționează în calitate de furnizori de servicii de Internet pentru achiziționarea. Ei conecta cumpărători, vânzători și bănci și acționează ca un fel de terminale pentru plată. datele de plată sunt transmise prin SSL (Secure Socket Layer).
Avantajul de gateway-uri de plată - posibilitatea de magazine online accepta plata cu card, în același timp, câteva bănci cu o singură integrare simplificată, cu poarta de acces.
Această interacțiune îmbunătățește conversia plăților și vă permite să comutați instantaneu de la o bancă la alta în cazul lucrărilor de întreținere sau de eșec în procesarea băncii. Un alt avantaj - posibilitatea de a obține condiții de finanțare mai favorabile și calitatea serviciilor: obținerea financiare rapoarte de contabilitate, analiștii acceptă plăți, informații despre conversia și cum să-l îmbunătățească, ceas sprijini.
Pentru gateway de plată sunt Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, SCU (United Card Services).
agregatoare de plată sunt intermediari între diferitele sisteme de plată. Ele oferă diferite metode de plăți de recepție vânzător sub contract unic. Pentru agregatori de plată sunt Robokassa, PayU, «Yandex. Casier“.
Cât de mult este conexiunea la Internet achizitoare?
acord direct cu banca oferă un comision pentru fiecare tranzacție, care depinde de multe ori pe cifra de afaceri afaceri. De exemplu, Sberbank ofertele Comisia 2% în cazul în care cifra de afaceri de mai puțin de un milion de ruble pe lună. Cu cifra de afaceri de 7 milioane de ruble pe lună, vă puteți aștepta la un comision de 1,8% sau mai puțin. Pentru Comisie „RosEvroBank“ este de 3% pentru acele magazine care arată cifra de afaceri mai mică de 100 000 de ruble pe lună, și 2% pe o cifra de afaceri de peste 10 milioane de ruble.
gateway-uri de plată percepe, de asemenea, taxele pentru operațiunile în curs de desfășurare. Dacă ASSIST au plată 2950 ruble pentru conexiunea și să plătească o taxă suplimentară pentru operațiunea. conexiune La ChronoPay este gratuită, dar există comision la o rată de 0,5%. În Fondy comision este de 3% din cifra de afaceri de mai puțin de un milion de ruble pe lună, 2,9% - până la 3 milioane pe lună și rata individuală pentru cifra de afaceri de mai mult de 3 milioane de euro.
agregatoare de plată oferă diferite comision în funcție de cifra de afaceri. De exemplu, „Yandex. Casier voință“ înlătura 3.5-6% din cifra de afaceri de mai puțin de un milion de ruble pe lună și 2.8-5% din cifra de afaceri de mai mult de un milion.
Este posibil să configurați SMS-plată?
Configurarea SMS-plată singur nu va funcționa. Operatorii care nu sunt angajate în lucrul cu întreprinderile mici și mijlocii, astfel încât este necesar să se apeleze la intermediari. Ca o terță parte acționează ca un agregator SMS care oferă cod scurt și cuvântul de cod pentru plata. Exemple de astfel de companii: SMSCoin, SMSZamok, «facturare rusă», SMSOnline.
Cumpărătorul trimite un SMS la un număr scurt, cu un anumit cuvânt. Cu mobil soldul de telefon al sumei de achiziție este dedusă. Pentru furnizarea de servicii SMS agregator taxe Comisia, care poate fi mai mare de 35%.
Și ce caracteristici de lucru cu Apple Ray, Samsung Pay sau Android Pay?
Pentru a lucra cu Apple sau Samsung Ray Pay va avea nevoie de SDK-ul, care reprezintă un set de programe pentru dezvoltatori, care integrează plata pe site-ul dvs. sau de aplicație sau o plată agregator / gateway care funcționează cu date tehnologie. De exemplu, Sberbank ofertele suport pentru conectarea plata prin intermediul magazinului online sau aplicație.
Pentru serviciile lor băncile Gradul de încărcare de până la 3% din plata dobândirii.
Ray la Apple, Samsung cu plată, Android Pay poate lucra "Tinkoff", Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Cutie de numerar », Uniteller.
Cum să se ocupe de plăți online folosind terminalele de plată?
În piața rusă există trei actori majori - QIWI, «Euroset“ și «The Messenger». Informații privind tarifele în domeniul public nu. Acești furnizori de servicii sunt invitate să trimită o ofertă, revizuirea care decide cu privire la cooperarea cu o anumită companie.
Numai după decizia de cooperare a elaborat amploarea taxelor. La cerere, un răspuns poate dura până la 3 zile.
Ce se întâmplă dacă vreau să vă conectați plăți online?
Pentru a vă conecta la Internet achiziționarea trebuie să depună o cerere către organizația bancară. În primul rând, cererea se face pe site-ul băncii selectat. Apoi, managerii sunt obligați să confirme conexiunea, iar apoi a fost invitat la sucursala sau prin semnătura electronică să încheie un contract.
Contract electronic se face prin „Documentul electronic“ pe site-ul băncii folosind eToken-semnătură sau printr-un SMS de confirmare. O semnătură electronică pot fi obținute de la acreditate Ministerul Comunicațiilor al centrului rus. După ce este primit este necesar pentru a scana contractul completat și împreună cu semnătura electronică pentru a trimite la banca. Apoi, începe procedura de verificare și de integrare de afaceri.
Procedura de conectare la Internet achiziționarea ar putea dura mai multe săptămâni, în funcție de bancă.
Pentru a lucra cu gateway-uri de plată pe site-ul web al furnizorului selectat de aplicare completat. După aprobarea proprietarului companiei primește un cod care este încorporat pe site-ul web pentru a plăti pentru recepția de la clienți. Utilizatorul va vedea forma de plată cu valoarea prescrisă a achiziției. În mod similar, de muncă și de plată agregatoare.
Furnizorii de servicii de plată pot oferi funcții suplimentare. De exemplu, pentru a vă oferi analize cu privire la plăți sau mare varietate de module pentru CMS-sisteme. De obicei, aceste funcții sunt gratuite pentru antreprenori. Băncile au același software creează un furnizor terță parte la nevoile și obiectivele de afaceri mari.
În cazul portmonee electronice suficient de către vânzător și cumpărător au fost cele mai portofelele.
Ele se pot înregistra pe site. De exemplu, "Yandex. bani„și QIWI-pungă nu necesită software suplimentar. şi aici WebMoney Acesta vă solicită să instalați un program special.
Vânzătorul poate seta direct contul, creați o formă de plată sau să inițieze un P2P-plată de către cumpărător. Dar există limitări în poșete. De exemplu, nivel de intrare QIWI-portofel vă permite să păstrați contul doar 15 de mii de ruble. În plus, pentru reaprovizionarea și eliminarea este încărcat comision - până la 3%.
Ce tip de plată on-line de afaceri adecvat?
Internet Serviciu achiziționarea banca nu este potrivit pentru toți antreprenoriDeoarece banca consideră fiecare companie în mod individual și poate refuza cooperarea în cazul în care consideră nefavorabil.
gateway-uri de plată au funcții suplimentare față de bănci. Ei lucrează nu numai cu conturi bancare, dar, de asemenea, cu portofele electronice, care sunt utilizate de către clienți. În plus, acestea oferă un module gata făcute pentru CMS populare, care utilizează întreprinderile mici și mijlocii pentru magazine online și site-uri de e-commerce: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix“.
Microîntreprindere mai bine efectua plăți online prin intermediul agregatoare de plată.
Ele sunt cel mai simplu mod de a documenta construit ca agregatori integra plățile prin card bancar, cu ajutorul monedelor electronice și SMS-uri. Toate rapoartele sunt generate într-un singur modul, prevede, de asemenea, pentru CMS populare.
Servicii de plată prin intermediul Apple Ray, Android Pay și Samsung Pay este utilizat pentru magazine online vânzător sau aplicații mobile.
Nici agregatori SMS sau terminale de plată nu sunt favorabile pentru utilizarea comisioanelor sau a operatorilor de servicii de politică netransparente, atunci când fiecare cerere este considerat în mod individual timp de până la 3 zile.
Care sunt riscurile și dificultățile pot apărea atunci când se ocupă de plăți on-line?
Cea mai comuna problema cu refuzul de a primi plata din motive tehnice. Cu toate acestea, plăți on-line depind de calitatea canalului de comunicare, precum și stabilitatea serverelor. De exemplu, 28 septembrie și 09 octombrie au existat eșecuri în „Tinkoff Bank“ și funcționarea instabilă în august 2017 a arătat „FC Deschidere“. Prin urmare, este de dorit să se aleagă un gateway de plată sau agregator care oferă să încheie un SLA (Service Level Agreement) - un acord care să garanteze nivelul de servicii de plăți de performanță.
Antreprenorul poate conecta la primirea de plăți online, prin toate mijloacele disponibile: carduri bancare, SMS, e-bani. studiuInvestigarea Mediascope: oamenii preferă să plătească prin intermediul aplicației. Mediascope ia act de companie pe care cei mai mulți oameni folosesc carduri de credit - 82,8% dintre respondenți le plătească cel puțin o dată pe an. bani electronice sunt 66,3% dintre respondenți, sisteme de plăți contactless - doar 8,6%.
La alegerea unei metode de plată de acceptare ar trebui să se bazeze pe popularitatea lor în rândul cumpărătorilor. Metodele de plată suplimentare pot fi conectate ca cerințele clienților.