De ce ipotecare pe termen lung - este normal
Pentru A Deveni Bogat / / December 20, 2019
De ce ne temem de credite ipotecare pe termen lung
Ipoteca - un împrumut pe termen lung pentru locuințe. minimIpoteci în băncile rusești Perioada - 1 an, maxim - 30 de ani. Ca și în cazul oricărui împrumut, ipoteca - aceasta este o plată excedentară. Banca oferă bani pentru datoria și ia pentru acest interes. Mai este o persoana folosește aceste fonduri, cu atât mai mare rată procentuală. În cazul creditelor ipotecare se dovedește că folosim banii băncii 20-30 de ani, astfel încât suma plătită în exces dincolo de catastrofale.
De exemplu, să ia suma de 2,4 milioane de ruble. Rata dobânzii - 9,2%.
Termenul ipotecare | 5 ani | 10 ani | 15 ani | 20 de ani | 25 de ani | 30 de ani |
Plată lunară în ruble | 50 054 | 30 663 | 24 629 | 21 904 | 20 471 | 19 658 |
Costul total al creditului în ruble | 3 003 240 | 3 679 560 | 4 433 220 | 5 256 960 | 6 141 300 | 7 076 880 |
Plăți excedentare, în ruble | 603 240 | 1 279 560 | 2 033 220 | 2 856 960 | 3 741 000 | 4 676 880 |
În cazul în care ipoteca este de 20 de ani, plata va fi de 21 904 de ruble, și supraplății - 2,856,000 ruble, sau mai mult decât suma pe care le-am luat un împrumut inițial.
Se pune un tabel în numerele lor pentru a vedea cât de mult mai bine pentru a obține un credit ipotecar. Se calculează valoarea plăților poate fi în orice calculator ipotecar - de exemplu, aici.
În acest caz, plata pe ipotecare de 20 de ani este diferit de la plata, calculate la 30 de ani, doar 2246 de ruble, și supraplății - mai mult de 2,643 milioane de ruble. Pe parcursul acestor 10 ani, vi se va da 264 000 pe an, sau 22.000 de o lună - pentru diferența de preț nejustificată în 2246 ruble.
De ce nu e la fel de înfricoșător pe cât pare
La prima vedere, ipoteca pe termen lung - aceasta este robie pentru viață. Pentru propria lor de metri pătrați ai nevoie în fiecare lună să plătească o parte substanțială a salariu - și o fac pentru 20-30 de ani. Și, ca urmare banca va primi două până la trei ori mai mult decât a fost emis inițial. Cu toate acestea, dacă te uiți, nu este atât de înfricoșător.
Tu alegi plata confortabil
Ipoteci pe termen lung vă permite să păstrați stilul tău de viață și de a trece la modul de austeritate. Datorită faptului că luați un împrumut de 20-30 de ani, plata lunara va fi foarte mare. valoarea sa va fi chiar mai mică decât costul de închirierea unui apartament pentru locuitorii din orașele mari.
De exemplu, ați cumpărat un apartamente 3 milioane de ruble. plată în jos - 600000, iar restul a luat un credit ipotecar de la 9,2% pe an. Dacă luați un împrumut timp de 10 ani, plata va fi de 30 663 de ruble, iar în cazul în care 20 de ani - 21 904 ruble. Se pare aproape 9000 mai puțin.
Reduce riscul întârzierii efectuării plăților
Problema cea mai de temut pentru cei care ia un credit ipotecar, „Vor exista suficienți bani în plată mea ea?“ Mulți trăiesc în speranță, că un cuplu de luni, va fi mai ușor, dar situația din țară este de așa natură încât prețurile sunt în creștere și salarii - nr. Și dacă este dificil să plătească astăzi, atunci mâine va fi și mai dificil. Prin urmare, în cazul în care unul nu este sigur că trage plăți de mare, este mai bine să greșească.
Cu un credit ipotecar pe termen lung, nu exista riscul de: 20.000 să plătească mai ușor decât 30. În caz de forță majoră, va fi mai ușor pentru a găsi bani.
Și dacă salariile vor crește în continuare, plata va fi chiar mai puțin tulpina. De exemplu, vei primi 40 de mii de ruble, și a dat un credit ipotecar 21 900 - mai mult de jumătate din salariu. Un an mai târziu, va fi câștigat experiență și a început să primească 55000, precum și plata împrumut Am rămas aceleași - 21 900 ruble.
Puteți înainte de timp pentru a stinge ipoteca
Un relativ mic lunar camera frunze de plată de manevră atunci când există bani gratuit, puteți pune în ipotecare devreme. De exemplu, dacă ați primit premiul, am găsit locuri de muncă a doua sau a ridicat salariul. Plățile anticipate sunt pentru rambursare a datoriilor, mai degrabă decât un interes pe ea, așa că va da împrumut mai rapid și mai puțin banca overpay.
Există două strategii de rambursare anticipată: reducerea timpului sau de plată. În primul caz, veți achita datoria în al doilea - cu fiecare lună va da banca mai puțin. Este imposibil de spus care strategie este mai profitabil: este necesar să se facă calculele pentru un anumit împrumut și a vedea care opțiune este mai bine pentru tine.
Să vedem cum supraplat va fi redus prin alegerea unei strategii de reducere a termenului. Luați, de exemplu, toate aceleași 2,4 milioane de ruble pentru 20 de ani. Asta se întâmplă dacă efectuați o plată anticipată:
- O plată anticipată. La sfârșitul anului da treisprezecelea salariu - 40 de mii de ruble. Directionati banii pentru a plăti ipoteca. o astfel de plată Salvați te 187.000 supraplății și de a reduce termenul de împrumut este de 11 luni.
- 10 plăți de 20 000 de peste 5 ani. Din când în când ai bani gratis. Faci 10 de plată înainte de termen de 20 de mii de ruble în primii 5 ani de ipotecare. Acesta vă va salva 635.000 de ruble și pentru a reduce pe termen de împrumut mai mult de 3 ani.
- 10 plăți de 40 000 de peste 10 ani. 10 ani la rând ai pus salariul al treisprezecelea - 40 de mii de ruble - pentru rambursarea anticipată. Acest lucru va economisi 884 de mii de ruble și pentru a reduce termenul de împrumut de 5 ani.
Calculați cât de mult vă va salva pe de rambursare anticipată, puteți aici. Și, de asemenea, asigurați-vă că pentru a citi nostru articol despre care strategia de a alege să plătească un împrumut bancar mai rapid.
Inflația devalorizează datoria
Vorbind de supraplății imens, nu uita despre inflație - devalorizarea banilor. în urmă cu 20 de ani, o bucată de pâine poate fi cumparat pentru 7Prețurile medii de consum pentru bunuri și servicii - statul Serviciul Federal de Statistică ruble, acum - pentru 27 și 10 de ani - a condiționale 47 de ruble.
Nimic bun nu este inflația, dar în cazul unui credit ipotecar să vă doar la îndemână: prețurile sunt în creștere, salariile sunt indexate, apartamentul dvs. va ridica pe piața imobiliară, precum și plata pe ipotecare dvs. nu se modifică.
În 2029, vă va rambursa banca la prețuri în 2019, chiar dacă banii sunt atât de lipsit de valoare ca ei doar pâine pot fi cumpărate.
Nimeni nu poate spune exact ceea ce va inflația în 5-10 ani. Din 2010-2018 acesta sa ridicat la 64,3%Rata inflației în Federația Rusă. Dacă aceste rate continuă, în 10 ani un apartament de 3 milioane de euro va costa aproape 5 milioane în 15 de ani - 6,6 milioane de ruble, iar în 20 de ani - mai mult de 10 milioane de euro.
În cazul în care rata inflației va scădea, va deveni mai ieftineBanca Centrală a numit condițiile de a reduce ratele ipotecare până la 8% și împrumuturi. În această situație, puteți face refinanțare ipotecar - banca va reduce rata de interes.
Furnizarea de avans în contractul de ipotecă nu a fost o interdicție sau o amendă pentru refinanțare. Apoi, puteți merge în condiții de siguranță în condiții mai favorabile în cazul în care acestea apar.
David Sharkovskii controlează ramura Rusă Financer.com
Veți fi capabil de a cumpăra un apartament este mai bine și mai mult
Banca este mai probabil să aprobe un credit ipotecar pentru o lungă perioadă de timp, decât scurt. Pentru el este mai profitabil vi se va acorda credit pentru mai mult timp și să plătească mai mult interes. În plus, din moment ce banca este reasigurat: debitorul este mai ușor pentru a pune mici plăți, ceea ce înseamnă că nu va fi nici delinquencies.
Pe termen lung, banca de creditare este, de asemenea, probabil pentru a aproba un credit pentru o sumă mare. Motivul este simplu: valoarea ipotecare depinde de mărimea plătitorului de venit. Se calculează astfel încât plata lunară să nu depășeascăFactor „plata / venit“ 40-60% din veniturile totale. Prin urmare, mai mult termenul de ipotecare și mai mică mărimea plății, cu atât mai mare suma pe care banca va aproba.
Ivan Lonkin, șeful departamentului de management de relații cu clienții "SDM"ipotecare pe termen lung vă permite să luați credit pentru o sumă mare și să cumpere zona un apartament mai mare sau într-o zonă mai confortabilă.
De exemplu, o familie de două persoane cu un venit de 150 de mii de ruble pe lună poate obține un credit ipotecar timp de 5 ani - bancă le aprobe credit în valoare de 2,5 milioane de ruble. Dacă luăm în considerare aceeași familie pentru un împrumut de 25 de ani, banca va aproba mai mult de 6 milioane de euro.
a se vedea, de asemenea,🧐
- Inițiere în domeniul financiar pentru asistență tehnică: Ce trebuie să știți pentru a obține un credit ipotecar
- Dau în chirie un apartament sau pentru a obține un credit ipotecar: este mai profitabil
- Care a fost ipotecii în diferite epoci istorice