Cum de a ieși din datorii și pentru a obține o stabilitate financiară de peste 7 pași

creditele restante auCheltuielile privind împrumuturile și perspectivele de rambursare jumătate din ruși. Oamenii intra în datorii nu este o viață bună, mulți pur și simplu nu au suficienți bani pentru achiziționarea de aparate de uz casnic, pentru tratament, repararea sau chiar pentru produsele alimentare. Împrumuturile de la prima pare a fi un randament bun, dar în cele din urmă face numai debitorului mai săraci 13% dintre ruși cheltui pe plăți lunare de 40-50% din venituri.

Pentru a plăti datoriile - înseamnă să îmbunătățească în mod semnificativ poziția sa financiară.

Banii pe care oamenii dau ca procent al băncii, ar putea fi cheltuite pentru crearea de rezerve (pe care rușii, conform datelorSituația socio-economică a Rusiei Moscova, în ianuarie-martie 2019 Rosstat, aproape face recent).

Și pentru aceasta strategie trebuie mai întâi de operare. Dave Ramsey, un expert financiar, radiodifuzor și autor al mai multor cărți, a conceput un planDave Ramsey 7 pași pentru copiiCare constă din șapte pași „copii“. Noi explicăm cum să le folosească.

Care sunt pas sistem copiilor

Calea spre libertate financiară, în conformitate cu Ramsey, este format din șapte pași „copii“. Dar, așa cum au fost numite, nu pentru că sunt ușoare. Dimpotrivă. Când un copil învață să meargă, primii pași trebuie să-l foarte greu. Ca un adult, care abia învață să trăiască fără datorii și de a gestiona finantele.

Sistemul de șapte pas a fost inventat în Statele Unite, dar oamenii îl folosesc cu succes în întreaga lume. Inclusiv rușiiBuget de familie. Așa cum am plătit 578,000 de ruble. 16 luni. Tehnica nu dezvăluie secrete de magie, nu oferă minuni, trucuri și fraudă - pur și simplu ajută să se stabilească un obiectiv, și învață să motivează distribuie în mod corect banii și puterea.

A scăpa de datorii cu ajutorul acestui sistem

Etapa 0. Asigurați-vă „patru pereți“

La începutul calea spre libertate financiară Ramsey recomandă adoptarea unei decizii ferme: niciodată nu imprumuta decât dacă este absolut necesar. El sfătuiește să taie și să arunce cărți de credit, nu promite să le plătească pentru achiziții online. Odată ce decizia este luată, a vă asigura că „patru pereți“.

Asta este, asigurați-vă că toate plătite cele mai importante: de exemplu, locuințe, tratament medical, de studiu.

Face bani pentru închirierea unui apartament, achita datoria pentru serviciile comunale. În cazul în care se rupe în jos auto sau a unei mari aparate de uz casnic - să plătească pentru reparații. Rezolva problemele de sănătate acute. Pentru toate aceste costuri nu vă distrage atenția în viitor.

Pasul 1. Acumulați 1000 de dolari

La prima vedere, această mișcare pare ciudat. De ce s-ar economisi bani dacă ar fi logic să înceapă imediat rambursa toate datoriile? Dar acest fond de rezervă mică este necesară pentru plasa de siguranță în cazul unor circumstanțe neprevăzute.

Dacă în viitorul apropiat, aveți nevoie urgentă de bani, atunci în loc de a avea pentru a rupe promisiunea și să ia un alt împrumut, să profite de economii.

În plus, stocul va ajuta sa te simti mai calm și mai încrezător. Și este necesar să se miște mai departe.

Etapa 2. Plata tuturor datoriilor, cu excepția ipotecare

Pentru a face acest lucru, Ramsey sugerează folosind metoda bulgărelui de zăpadă - adică, la datorii și împrumuturi de la stingerea cea mai mică la cea mai mare. Să considerăm doar acest model ca un exemplu.

Să presupunem că două împrumuturi aveți: în frigider cu o taxă lunară în 2000 de ruble pentru repararea unei plăți în 5000. Vei începe cu faptul că încerca cât de mult posibil pentru a rambursa împrumutul pentru frigider mai repede: să ia mai mult de lucru, salvați, și toți banii în plus, chiar și 100 $, își pune scorul de credit. Cel mai probabil, așa că va trebui să plătească un pic mai repede.

Dar, în cazul în care împrumutul este plătit, nu se pot relaxa. 2000, care au fost date pentru frigider se adaugă la plata pentru reparații. Astfel, un al doilea împrumut, de asemenea, vă stinge mai repede, deoarece plățile lunare nu sunt 5000, și cel puțin 7000 de ruble. Dacă aveți mai multe datorii, veți continua să le plătească pe același algoritm.

Metoda de bulgăre de zăpadă este uneori criticată și propune în schimb să folosească metoda avalanșăDatorie Avalanche Definiție. Este totul dimpotrivă: datoriile sunt plătite în afara dintr-o mai mare (prioritate) la cel mai scăzut.

Se crede că metoda de avalanșe va ajuta plăti datoriile mai repede și metoda bulgărelui de zăpadă va face mod mai relaxat și confortabil.

Etapa 3. Crearea unui fond de urgență pentru o perioadă de 3-6 luni

Când ați plătit cu credit, nu li sa permis să sărbătorească vânturile și nu încep să overspend. Toate fondurile care sunt cheltuite pentru plăți lunare și alte sume pe care le-ați reușit să câștige sau SalvațiAcum sunteți permise pe ea pentru a crea un alt stoc.

În acest moment, astfel încât ești, dacă vă pierdeți locul de muncă sau de a deveni bolnav, ai fost în stare să trăiască acești bani cu cel puțin trei luni. Logica de aici este la fel ca și în prima etapă: acumulare salvați de noi împrumuturi în caz de forță majoră.

Pasul 4. Începe pentru a salva pentru o pensie

Sistem de autor - un american, iar sistemul de pensii din SUA este diferită de a noastră. Dar, de asemenea, în America și în Rusia, oamenii clarvăzătoare încearcă să înceapă să economisească pentru pensie cât mai curând posibil. Pentru noi, este chiar mai important: să se bazeze, în acest sens, guvernul este echivalent cu a cădea în sărăcie.

O parte din banii pe care le-a dat la crearea unui fond de urgență, acum trebuie să amâne pensionarea.

Se recomandă să se înceapă cu 15% din venitul lunar și să încerce să crească această cifră. Înseamnă că pot fi puse pe depozit sau pentru a le cumpăra titluri de valoare.

Etapa 5. Economisește pentru a educa copii

Pentru ruși, acest pas poate părea nu atât de important: ponderea educației plătite în Rusia a totalizat5 principalele concluzii din statisticile de primire în universitățile din 2018 40%. Dar este în creștere rapidă, deoarece costul de formare. În timp ce numărul de locuri bugetare, dimpotrivă, scadeNumărul de locuri libere în universitățile din Rusia vor scădea cu un sfert. Prin urmare, părinții, ai căror copii sunt de planificare pentru a merge la colegiu într-o zi, ar fi bine să se pregătească.

Fondurile care au fost trimise anterior pentru a rambursa împrumutul de un bulgăre de zăpadă, în acest stadiu, va începe la formarea copiilor. Mai puțin de bani economisi pentru pensie.

Dacă nu aveți copii, puteți seta deoparte bani pentru propria lor educație, sau orice altceva care credeți că este foarte important. Sau, pur și simplu ignorați acest pas.

Pasul 6. plăti ipoteca

Acum aveți un fond de urgență, acumulate fonduri pentru educația copiilor și a folosit (cel puțin pentru o pereche de ani de studiu la) să aloce o parte din venitul lunar. Poate că succesul anterior ai motiva (și mulți dintre cei care au contribuit la acest sistem) este mai înțelept să se facă referire la bani, să caute noi surse de venit.

Dave Ramsey recomandă măsuri suplimentare pe algoritmul familiar. Suma pe care rezervată pentru educație, precum și toate veniturile suplimentare în această etapă trebuie să adăugați la plata lunară pe un credit ipotecar de a plăti pentru ea cât mai curând posibil.

Având în vedere realitățile rusești din etapele a cincea și a șasea, poate doriți să schimb: în primul rând, plăti ipotecaȘi apoi pentru a salva pentru educație. În cazul în care ipoteca nu luați acest pas pentru a sări peste.

Etapa 7. Bucurați-vă de libertate financiară

În această etapă, sunteți liber de datorii, și aveți suficiente economii să nu mai fie frică de circumstanțe neprevăzute. Principalul lucru acum - să țină promisiunea și nu au intrat în datorii. Și, desigur, continuă să fie puse în afara de faptul că este important pentru tine: pensii, imobiliare, de călătorie, de investiții și de afaceri.