Consiliere financiară pentru cuplurile tinere

Acum câteva săptămâni, am fost invitat la nunta unui prieten, pe care îl cunosc de aproximativ 20 de ani. Nu a fost printre cei mai buni oameni și nu au știut unii dintre ei, dar am avut ocazia o mică discuție cu ei.

Logodnicul mi-a prezentat ca scriitor, și apoi urmat de întrebările uzuale. Ce scrii? Unde publicați? Și așa mai departe, ai idee. Când groomsmen dau seama că scriu despre finanțelor personaleUnul dintre ei a zâmbit și mi-a pus întrebarea de milioane de dolari:

- Hei, nu vă găsiți consiliere financiară pentru tinerii căsătoriți?

M-am gândit pentru câteva secunde, iar apoi a dat doar primul lucru care a intrat în capul meu. Răspunsul meu a provocat o reacție destul de pozitivă, dar apoi ne-am mutat la alte subiecte de conversație.

Cu toate acestea, această întrebare blocat în capul meu. Orice consiliere cu privire la acest subiect de finanțare, aș putea da tineri casatoriti? Știu că în acest an câteva perechi de cunoștință mei vor să se înregistreze căsătoria. Așa că am decis să scrie un articol care ar fi util pentru toate acestea. În ea, am rezumat propria mea mai mult de zece ani de căsătorie, concluziile la care am A venit după discuțiile purtate cu o mult mai multe cupluri mature și citind cărți nenumărate pe această temă Finanțe. Aici sunt zece sfaturi financiare pentru însurăței.

numărul Sfat 1. Nu pentru a ascunde de soțul ei nu, auzi nici un dolar cheltuit!

Acesta este cel mai important pe care sfat pot da la tinerii căsătoriți. Niciodată, niciodată reținută din jumatatile de un singur dolar cheltuit. Punct.

Nu mă înțelegeți greșit. Eu cred că ambii soți trebuie să aibă bani pentru cheltuieli personale, pe care le-ar putea petrece în mod liber, fără a cere permisiunea unul față de celălalt. Cu toate acestea, această sumă ar trebui să fie limitată în mod rezonabil și bine-cunoscute, și soț și soție. Dacă nu urmați aceste reguli simple, este o probabilitate foarte mare va determina familia la probleme financiare și în cele din urmă la problemele din relația.

Dacă aveți un card de credit secrete, faci o mare greșeală. Dacă retrage în liniște bani prin ATM și speranța că soțul ei nu va observa, eroarea nu mai este mare.

De ce? alte Bugetul dvs. de planificare semnificativă, presupunând că el știe toate cheltuielile de familie și că banii nu vor dispărea din contul dvs. bancar. Toate planurile tale comune legate de bani, fie ceva ce este grav, cum ar fi punerea bani deoparte pentru o casă nouă sau de pensionare, sau cheltuieli curente, cum ar fi plata facturilor sau cumpararea produselor alimentare, se bazează pe fondurile care sunt destinate să fie prezente pe dvs. cont.

Dacă începe să-și petreacă în liniște mai multe și mai mulți bani pentru a plăti facturile, hobby-uri sau excursii la magazin, că te ascunzi de a doua jumătate a ta, distruge nu numai planurile tale comune, dar, de asemenea, încrederea între tu.

Nu merită. Dacă cu siguranță nu doriți să distrugă căsnicia.

Repet: aceasta nu înseamnă că ar trebui să raporteze la soț pentru fiecare bănuț. Eu spun că trebuie să setați anumite limite rezonabile cu privire la cheltuielile individuale. Poate că va veni la care selectați reciproc pentru 100 $ pe lună (poate fi mai mult sau mai puțin, în în funcție de venitul), care poate fi să-și petreacă la discreția sa, inclusiv pe fiecare cadouri altele. Acești bani vă puteți petrece în orice moment, fără să ceară permisiunea de la oricine. Dacă depășiți această limită, va fi necesar pentru a discuta.

Numărul Sfat 2. Discutați obiectivul de ansamblu cât mai des posibil

Dacă vorbim despre obiective comune, este important de a avea puncte de vedere asupra ceea ce aceste obiective și modul în care venitul este asociat cu realizarea lor a coincis. Dacă nu muncesc din greu pentru a atinge aceleași obiective, atunci sunt literalmente de lucru între ele. În acest caz, banii și consumatoare de timp, va interfera unele cu altele doar pentru a atinge dorit.

Să presupunem, de exemplu, că unul dintre voi vrea să economisească pentru pensie și alte vrea să salvați pentru o excursie în străinătate. Dacă voi doi, în același timp trage banii din comun oală, atunci nici unul dintre voi va atinge scopul, indiferent de modul în care ați încercat.

Cea mai bună soluție ar fi să se așeze și figura care dintre obiectivele tale sunt aceleași, și apoi face un plan pentru a avansa aceste obiective.

Poate că nu va fi ușor. Există o posibilitate pe care nici măcar nu se poate decide ce obiective sunt cele mai importante pentru tine. Acest lucru prea trebuie să fie discutate.

În timpul acestei conversații importante despre obiectivele pe sugerez doar să vorbim despre ceea ce fiecare dintre voi ar dori să se schimbe în viața ta în următorii cinci ani, apoi - zece, apoi - tot restul vieții sale. Ce ați dori să vedeți viața ta în cinci ani (dacă încerci să fii cel mai puțin realist)? Și în zece sau douăzeci de ani? Și, în vârstă decât să ia?

Apoi, verificați pentru tine ceea ce ideile tale sunt aceleași. Pe această bază, să formuleze obiective comune. Să aceste obiective sunt extrem de importante pentru amândoi. Apoi face un plan pentru a le atinge.

Cu toate acestea, amintiți-vă că acest lucru nu este un eveniment de o singură dată. obiectivele și prioritățile generale și personale se va schimba. Regulat du-te înapoi la această conversație, pentru a vă asigura că amândoi sunt încă axate pe atingerea obiectivelor comune. Nu-ți fie teamă să renunțe la unele obiective, deoarece cu timpul voi doi se schimbă. Și nu vă fie teamă de a stabili noi obiective.

Numărul de tip 3. Uneori soțul tău te va scoate din tine. Iartă-i sau să-l pentru el

Într-o zi se va întâmpla. Vei avea dezacorduri. După cinci sau zece ani de coabitare, veți găsi în jumătatea lor caracteristici pe care le va fi foarte enervant.

Aceste neajunsuri sunt foarte ușor să se blocheze. Te concentrezi atenția pe unele defect de mică adâncime, și în ochii tăi el începe să crească, și în cele din urmă devine greu de suportat pentru tine.

Poate părăsi soțul tău lucrurile pe podea, în spatele ușii de baie. Poate că soția ta îi place, uneori, pentru a da o comandă. Poate că soțul doted pe fiica ta, și un fiu, el este mai strictă. Poate crezi că soția ta își petrece toată ziua vizionarea show-ul lor TV preferate este infinit repetat.

Nu se concentreze pe neajunsurile sale jumătăți. În schimb, gândiți-vă cât de mult caracteristici remarcabile. Concentrați-vă pe ceea ce vă place în dvs. perecheȘi găsesc puterea să-l ierte pentru imperfecțiunile sale.

În cazul în care soțul aruncă lucruri, doar le arunca în coș în loc. Dacă soția ta vrea să dea o comandă pe această temă, care neprintsipialen pentru tine, apoi lasa un pic pokomanduet. Dacă cineva din copiii soțul meu încă trage cu ea, arată o anumită rigiditate și să fie mai stricte cu copilul, dacă este necesar. În cazul în care soția îi place să revizuiască seria, rândul său, peste și a citit încă cartea.

Iartă-soțul aceste neajunsuri. Găsiți o modalitate de a nu harpă pe ele. In schimb, se concentreze pe caracteristicile pozitive ale unui soț. Vei vedea, va fi mult mai bine.

Numărul Sfat 4. Pentru pensionare nu inspira teamă de tine, începe a face planuri acum!

Nu contează cât de vechi sunt acum. În final, vei primi în continuare vechi. Vei continua să lucreze din greu, și doriți să-și petreacă ceva timp din viața lor, până când comanda permite sănătatea, se bucură de petrecere a timpului liber în pensionare.

Trucul este că ești mai tânăr, cu atât mai ușor va fi pentru a obține o retragere pașnică. Puteți începe deja economisirea de bani puțin câte puțin, și apoi la pensie nu va avea nici o problemă. Dar, dacă vă așteptați până când bate 40 sau 50, va trebui să înceapă să economisească sume mult mai mare.

Deci, gândiți-vă cum v-ar dori să-și petreacă anii de după pensionare, și discuta cu partenerul tau. Apoi, începe economisirea de bani. Acest lucru este direct legată de următoarele sfaturi.

Numărul Sfat 5. Sunteți atât în ​​mod independent unul față de celălalt pentru a economisi bani pentru pensie

Când sunteți interesat în mod serios problema de economii de pensii, aveți dreptul să executați în faptul că patronul uneia dintre vă oferă un plan de pensii mai bun corporative. Sau poate, în lucrarea unuia dintre voi (sau amândoi), acest program nu este oferit deloc.

Cu aceasta în minte, s-ar putea fi o tentație mare pentru a schimba problema economiilor de pensii pentru un soț pentru a profita de oferta mai favorabile.

Nu se încadrează în această capcană.

Realitatea este că, probabil, la un moment dat nu mai ești soț și soție. În acest caz, unul dintre voi nu va avea economii de pensii și va fi foarte rău pentru asta. Există posibilitatea ca o parte din banii primiți atunci când procedurile de divorț, dar nu există nici un sens pentru a se expune la astfel de riscuri.

Cel mai bun mod pentru fiecare dintre voi va începe propria cheltuială pentru economii de pensii.

Fiecare dintre voi ar trebui să utilizați propriul plan de pensii personale. În cazul în care locul de muncă oferă planuri similare, care includ posibilitatea de formare a fondurilor de contrapartidă, apoi să le utilizeze. Dacă nu, deschide contribuțiile individuale de pensii și începe de economisire pentru pensie.

Fiecare dintre voi ar trebui să depună eforturi pentru a pune pe cheltuiala de 10% din venitul personal, indiferent de mărimea acesteia. Dacă începe să-l facă până la 35 de ani de pensionare, nu vei avea probleme cu banii, vei fi împreună sau nu.

Numărul Sfat 6. va veni timpul când, dintr-un motiv sau altul, trebuie să ia banii costurile. Ia acest lucru (și planul de modul în care va acționa)

În 2008, am decis să se dedice în întregime pentru a lucra pe site-ul Simple Dolar. Soția mea și am știut că decizia a fost legată de anumite riscuri: în cazul în care site-ul nu este popular, ca de ceva timp, ea ar trebui să se prevadă familia în sine. Din fericire, cazul a fost un succes, așa că nu sa întâmplat.

Soția mea a avut posibilitatea de a lua concediu din motive de sănătate și de familie și nu a fost de lucru pentru cele mai multe din 2010. Acest concediu nu este plătit. cheltuieli privind asistența medicală a căzut pe mine, și de ceva timp am trăit destul de modest.

În 2014, soția sa a fost admis la gradul de master și a lucrat la sfârșit de săptămână, iar uneori - în seara în timpul săptămânii. Educația nu a fost ieftin. Acest lucru a însemnat că a trebuit să preia mai multe din costurile asociate cu creșterea copiilor, și pentru a oferi copiilor mai mult timp. Dar, cu puțin timp înainte ca soția mea a deschis mari oportunități pentru cariera de creștere.

După un an sau doi am face planificarea în mod serios să-și continue studiile pentru a obține o diplomă de master. Pentru a studia va lăsa majoritatea timpului liber când sunt de lucru nu este ocupat pe Simple Dolar.

În fiecare dintre aceste cazuri, angajarea unuia dintre noi afectează financiar (și nu numai financiar) costul unui alt. Acest lucru este normal. Se întâmplă ca alte dvs. semnificative trebuie să treacă prin momentele grele ale șomajului. Uneori, există o nevoie de a continua formare. Uneori unul dintre soți decide să doar ceva timp să stau acasă cu copii sau pentru copii educați la domiciliu. Sau altceva.

Mai devreme sau mai târziu se va întâmpla. Nu lasa ca te scoate din echilibru. Când partenerul tău în viață există modificări, puteți sprijini, și vă va sprijini atunci când ceva se va schimba în viața ta. Pentru că schimbarea este inevitabilă.

Numărul Sfat 7. Crearea unui fond de urgență de familie. Niciodată nu vei regreta

exact ceea ce se înțelege prin fondul de rezervă? Aceasta înseamnă pur și simplu că retrase din circuitul agricol, în cazul unor circumstanțe neprevăzute. Acest lucru deschide, de obicei, un cont de economii speciale.

Fondul de rezervă poate fi utilă în cazul în care unul dintre voi pierde locul de muncă sau se va rupe masina. El va veni la îndemână în timpul oricăror situații dificile în familie, aproape orice surprize care sunt asociate cu anumite costuri de numerar.

De ce să nu folosiți acest card de credit? Datorită faptului că cardurile de credit sunt adesea absolut inutile în cazul unor circumstanțe neprevăzute. De exemplu, atunci când furtul de identitate, dacă te scoate o pungă din buzunar, atunci când blocurile card bancar sau a reduce limita pe ea, și așa mai departe. Toate cele de mai sus se referă la situații neprevăzute în care card de credit nu te va salva. Dar economisi bani.

Pentru a face acest lucru, aveți nevoie pentru a crea un fond de urgență de familie. cont de economii deschise la o cele două nume dintr-o dată (dacă este disponibilă). În mod ideal, acest cont este necesar să se deschidă o bancă a cărei servicii nu utilizați (pentru accesul la contul câștig a fost un pic mai greu decât de obicei), și să configurați un transfer automat de bani în cont. Alegeți un scor care nu au avut posibilitatea, în orice moment pentru a utiliza cardul și retrage bani de la ea. Acest lucru va ajuta să evitați tentația de a cheltui banii amânată.

De-a lungul timpului, suma de bani în contul va crește lent. Doar uita despre acest cont. Folosiți-l numai atunci când este absolut necesar.

În prezența unui astfel de fond o rezervă dintr-o dată problemele nu vor fi dezastruoase pentru tine. Veți fi capabil de a trăi fără prea multă agitație.

Numărul Sfat 8. Nu au nevoie de o astfel de casă mare, ce crezi

Multe cupluri tinere aleg să cumpere o casă mare. Ei imagina un fel de versiune mediatizată de origine a visului american: o casă mare frumoasă într-o zonă liniștită vecini ideale, o curte frumoasă, în cazul în care copiii zburda ...

Problema este că acest vis este foarte scump. Cu cat mai mare casa, cu atât mai mare scorul. Cu cât este nevoie pentru a plăti ipoteca. Cu cât costă utilitatea, costurile de asigurare, plata impozitului pe proprietate pentru întreținerea casei.

O altă problemă provine din faptul că o casă mare în transformă capăt într-o grămadă de camere în care skladiruete lucruri. Cei mai mulți oameni folosesc în mod regulat doar câteva camere: un dormitor, bucatarie, baie, și poate chiar camera de zi, în cazul în care există un televizor sau un calculator. În celelalte camere în cele din urmă începe doar coș de gunoi acumulaSau păstrați-le în caz de sosire.

Într-o casă mare mai mult spațiu pentru a umple lucruri. Să-l bată, ai nevoie de o mulțime de bani.

În loc de a cauta o casa de vis imens, pentru a opri un pic. Găsiți o casă ieftină, puține cheltuieli în reparații, astfel încât să arate modul în care vă place, iar contul dvs. nu va crește la proporții înfricoșătoare. Vei fi mult mai ușor de a găsi un mijloc de altceva pe care le aduce bucurie.

Numărul Sfat 9. Nu face acest lucru avem nevoie de o nouă mașină scumpă

Cele de mai sus motive pentru a cumpara o casă mică aplică, de asemenea, în ceea ce privește vehiculele. Noul mașină scumpă va costa nu ieftine. Vei rambursa împrumutul mai mult. Pentru asigurare trebuie să plătească ca un ordin de mărime mai mare. În concluzie, toate acestea se traduce în costuri semnificative.

Atunci când cumpără o mașină pentru a obține cele mai bune rezultate de la cel mai mic cost, puteți achiziționa o mașină utilizată ultima model de la un vânzător de încredere. Utilizați-l până când vedeți orice probleme. Apoi, înlocuiți această mașină la alta masina second-hand ultimul model achiziționat de la un furnizor de încredere. Pentru a găsi un astfel de vânzător, am folosi site- Consumer Reports. În primul rând consider masinile Toyota si Honda.

Deci, va fi capabil să plătească pentru masina mult mai puțin, iar banii economisiți pot fi puse în afara la o economie cont, astfel încât atunci când vine momentul pentru a înlocui masina, pentru a lua o primă plată majoră sau să plătească costul integral al mașinii imediat. Conectați-vă în ciclul, și niciodată nu va trebui să cumpere o mașină pe credit.

În plus, auto taxele de servicii și de asigurare folosit este, de asemenea, nu este atât de mare.

Numărul Sfat 10. Petrece cat mai mult timp împreună. Și face acest lucru productiv

Sfatul meu finală este complet legată de menținerea relațiilor în căsătorie. Realitatea este că în America în jurul valorii de jumătate din căsătorii se încheie cu divorț. Statistici neplăcute, dar ce să fac.

Într-un divorț, există o altă parte. Acesta este un un proces foarte scump. onorariile avocaților, cheltuielile de judecată, o schimbare dramatică a cheltuielilor de stilul de viață și de distribuție... Toate acestea se datorează mari, foarte costisitoare.

Cel mai bun lucru pe care un cuplu de tineri se poate face pentru a menține o situație financiară bună, - consolidarea relațiilor de familie. În cazul în care căsnicia ta este puternică, nu trebuie să divorțeze, iar acest lucru este cel mai bun mod de a economisi bani.

Cum de a lucra la relația într-o pereche? Cel mai bine este să-și petreacă mai mult timp împreună. Este de dorit ca acesta nu a fost un tip pasiv joc de vizionare TV în comun. Pentru a face ceva activ. De multe ori vorbesc unul cu celălalt.

În fiecare zi, soția mea Sarah ia în mod necesar timp pentru a vorbi. Da, sunt zile când nu suntem capabili să vorbească, până când copiii merg la culcare. Dar, după ce vom spune reciproc cum a fost ziua ta. Noi discutăm obiectivele noastre, starea de lucruri din lume. Noi vorbim despre ceea ce ne interesează amândoi.

În plus, vom face de multe ori ceva împreună: jocuri de masă de joc, plimbare, uneori fac exerciții. Ne propunem pentru a îmbunătăți casa noastră.

Ne place împreună pentru a restabili ordinea în casă. Lucrând împreună, vom cheltui doar 20 de minute pentru a curăța bucătărie și living. In tot acest timp, ne comunice unul cu celălalt. Acesta este un mod uimitor ne aduce împreună, pentru că noi conducem nu numai o conversație minunată, dar, de asemenea, lucrează împreună pentru a se asigura că casa noastră a devenit mai frumos și mai confortabil.

Fa ceva impreuna. Dacă este necesar, da în acest moment. Acest lucru poate fi util mai ales dacă aveți copii. împreună timp va consolida doar căsnicia.

Și, în sfârșit ...

Viața ta se schimbă dramatic în bine atunci când vine vorba de cineva la care vă puteți baza pe care te iubește și vă ajută să luați decizii importante de viață cu sinceritate.

Dar acest lucru nu înseamnă că vă puteți relaxa și bucura. Nu totul va merge fără probleme. Și soluția problemelor financiare este de mare importanță pentru căsnicia ta.

Dacă se va referi în mod serios la aceste sfaturi și să profite de ele, veți găsi că vei deveni mult mai ușor de a face față financiare (și nu doar de natură financiară, uneori) dificultăți.

Mult noroc!