Carduri, bani, două cărți de credit. 7 prejudecăți care te împiedică să te îmbogățești
Miscelaneu / / November 08, 2021
1. Cashback este un truc al băncilor
Băncile sunt interesate să-și folosească în mod activ produsele, așa că returnează clienților o parte din suma plătită pe card sub forma unui cashback. Și poate fi benefic pentru tine.
Unele bănci percep cashback doar pentru anumite grupuri de mărfuri și în moneda locală - puncte care pot fi cheltuite doar în anumite magazine sau mile de la companiile aeriene. De asemenea, puteți primi bani reali în contul cardului, dar randamentul este de obicei mic - 0,5–2%. Pentru ca cashback-ul să fie cât mai util, începe de la nevoile tale. De exemplu, dacă călătorești mult, poate fi benefic pentru tine să plătești biletele de avion cu bonusuri. Sau poți alege o anumită categorie de magazine în care faci adesea achiziții.
Este important să rețineți că cashback vă ajută să economisiți bani doar dacă sunteți inteligent în privința cumpărăturilor. Dacă începi să cheltuiești mai mult doar pentru că o parte din bani sunt returnați, atunci nu se pune problema economiilor.
2. Toate cardurile de plastic sunt la fel
Cardurile din plastic sunt similare din punct de vedere vizual, dar sunt diferite: printre ele se numără și carduri de debit. Un card de debit acționează ca un cont personal în care sunt stocate fondurile clientului. De exemplu, se poate percepe un salariu sau o pensie. Cu un card de debit, puteți plăti în magazine, puteți plăti utilitățile și puteți efectua alte tranzacții - dar numai în limita sumei de pe cont. Unele opțiuni vă permit să câștigați bani - banca percepe dobândă la sold.
Pe cardul de credit sunt stocați banii băncii, care sunt dați clientului pentru utilizare temporară. Un astfel de card poate oferi mai multă libertate proprietarului: de exemplu, pentru a pleca într-o călătorie, nu va trebui să economisiți mult timp. Dar apoi va trebui să returnați banii la bancă, ținând cont de dobândă.
Există și carduri de debit cu descoperit de cont: li se pot vira și salariile, dar dacă se epuizează limita fondurilor proprii, proprietarul are dreptul de a folosi banii băncii. Se poate percepe dobândă pentru cheltuielile peste limita.
3. Este mai profitabil să alegi un card cu serviciu gratuit
Nu intotdeauna. Un card cu serviciu gratuit, dar fără cashback, poate fi mai puțin profitabil decât opțiunea plătită, dar cu cashback și un procent din sold. Să presupunem că banca percepe 100 de ruble pe lună pentru întreținerea plasticului. În același timp, cashback pentru achizițiile cu cardul este de 1%. Pentru a ajunge la zero, trebuie să cheltuiți cel puțin 10 mii de ruble pe lună. Dacă cheltuielile tale sunt mai mari, un astfel de card este benefic pentru tine. Dar citiți cu atenție termenii acordului - cashback-ul poate să nu fie creditat pentru unele achiziții.
Uneori, băncile fac serviciul gratuit dacă sunt îndeplinite diferite condiții - de exemplu, dacă cheltuiți o anumită sumă în fiecare lună sau păstrați un sold minim în cont.
Cardurile de plastic au devenit de mult mai mult decât un simplu analog al numerarului. Card de debit "Profit„De la Uralsib Bank vă permite să primiți până la 3% cashback la toate achizițiile efectuate cu cardul și până la 8% pe an din soldul contului. Cashback este creditat ca parte a programului de fidelitate Uralsib Bonus în fiecare lună la rata de 1 bonus = 1 rublă. Rublele returnate pot fi folosite pentru a compensa achiziții, pentru a plăti bilete de tren sau de avion, rezervări la hotel și alte servicii. Și pentru a primi serviciul de card gratuit, trebuie să îndepliniți una dintre condiții - cheltuiți de la 1 mie de ruble pe lună sau păstrați soldul în cont de la 5 mii de ruble pe lună.
Trimiteți cererea dvs4. Un împrumut nu poate fi luat în nicio circumstanță
Puteți folosi bani de credit, dar aceștia ar trebui să vă rezolve problema și nu să vă răsfățați dorințe de moment. De exemplu, un credit ipotecar va oferi o oportunitate de a îmbunătăți condițiile de viață și un împrumut pentru o educație - pentru a găsi un loc de muncă bun în viitor. Dar împrumutul de bani pentru a cumpăra un smartphone, totuși, trebuie luat în considerare. La urma urmei, dacă prețul apartamentului poate crește în continuare, atunci echipamentul va deveni cu siguranță depășit și va deveni mai ieftin.
Un împrumut ar trebui luat doar atunci când există încredere că nu va afecta semnificativ nivelul de trai obișnuit. Dacă te îndoiești că poți face față plăților lunare, este mai bine să refuzi împrumutul. Cu o ipotecă, puteți asigura viața și sănătatea plătitorului - acest lucru poate fi benefic, de exemplu, atunci când există un singur susținător în familie. Este dificil de prezis ce circumstanțe vor apărea în decurs de 10-20 de ani, iar asigurarea va ajuta în caz de invaliditate.
Citiți cu atenție contractul de împrumut: trebuie să cunoașteți exact suma împrumutului și rata dobânzii, precum și să înțelegeți mecanismul de rambursare a datoriilor.
5. Pentru a deveni bogat trebuie să economisiți bani
Acumularea nu este cea mai bună strategie financiară. Odată ce economisiți o sumă mică, inflația o va consuma. De exemplu, în Rusia, inflația anuală a atins în augustPe indicele prețurilor de consum în august 2021 / Rosstat 6,7%. În SUA, prețurile, deși mai lente, sunt și ele în creștere - cifra pentru luna august inventat 5,3% în termeni anuali. economiști americani prezicecă inflația ridicată va persista până la sfârșitul anului 2023.
Pentru a face banii să lucreze pentru tine, trebuie să nu-i mai ții sub pernă. Oamenii bogați investesc în proiecte promițătoare, cumpără imobiliare, acțiuni și obligațiuni. Acest lucru vă permite să vă protejați și să vă măriți economiile.
6. Numai cei bogați pot investi
Puteți începe să investiți cu mici economii - unele bănci oferă deschiderea unui cont de brokeraj cu o sumă de 1.000 de ruble. Desigur, pentru ca rezultatul să fie vizibil, sunt necesare investiții mai mari. Dar pentru a înțelege instrumentele de investiții, nu trebuie să așteptați până când faceți milioane.
Un începător poate începe cu opțiuni conservatoare: obligațiuni guvernamentale și acțiuni ale companiilor mari. Astfel de investiții aduc un profit mic, dar probabilitatea de a pierde bani este mai mică decât dacă investiți într-o companie tânără, în creștere. Puteți utiliza soluții de investiții gata făcute de la bănci, care vă permit să direcționați fonduri către diverse active, să alegeți nivelul de profitabilitate și gradul de risc.
7. Nu este rentabil să păstrezi bani pe card
Uneori, cardurile bancare cu dobândă la sold pot fi mai profitabile decât depozitele. Rata la depozite depinde de rata cheie a Băncii Centrale, care fie crește, fie scade. Iar dobânda care se percepe în contul de card este modificată de bănci mai rar.
Un alt plus - atunci când utilizați cardul, rămâne flexibilitatea în gestionarea banilor. De regulă, puteți câștiga mai mult din depozitele irevocabile decât din cele revocabile, dar nu puteți reface soldul sau retrageți parțial fonduri. Posesorul cardului de venit poate oricând să retragă bani din cont sau să-i adauge acolo, în timp ce banca va continua să acumuleze dobândă la sold.
Cu cardul "Profit„De la Uralsib Bank poți primi până la 8% pe an din soldul efectiv zilnic. De exemplu, dacă suma soldului contului în fiecare lună este de 100 de mii de ruble, veți fi creditat mai mult de 6 mii de ruble pe an. În plus, membrii programului de fidelitate pot primi până la 3% cashback la toate achizițiile efectuate cu cardul. Hartă "Profit»Vă permite să transferați până la 100 de mii de ruble fără comision clienților altor bănci și să retrageți din 3 mii de ruble gratuit la orice bancomat. Puteți solicita un card online. Cel nenumit va fi eliberat în ziua cererii la filiala băncii Uralsib.
Ia un cardDeservirea cardului de profit (denumit în continuare Card) - 0 ruble pe lună pentru achiziții de peste 10 mii de ruble în lună (unele achiziții nu sunt luate în considerare, lista este pe uralsib.ru), în alte cazuri, serviciul este de 99 de ruble pe lună. Condiție de rambursare: pentru Deținătorii de carduri care participă la Bonusul URALSIB (denumit în continuare Program) când folosesc ruble bonus (denumite în continuare BR) pentru Reverse cashback "- o plată către un card DS în valoare de achiziție efectuată în ruble folosind un card cu Program în valoare de la 1.500 la 50.000 de ruble în luna anterioară, în schimbul BR. Acumularea BR: pentru achiziții cu Cardul cu Programul la rata de 1 BR = 1 rublă în valoare de până la 3% din valoarea achizițiilor efectuate cu Cardul pe lună (unele achiziții nu sunt luate în considerare, lista este pe www.bonus.uralsib.ru). 1% - în prima lună de la înregistrarea în Program, din a doua - cu suma cheltuită pentru toate Cardurile client cu Programul de la 10.000 de ruble (unele achiziții nu sunt luate în considerare, lista este www.bonus.uralsib.ru); 1% - dacă există datorii pe un card de credit/debit al Băncii cu o linie de credit (denumită în continuare colectiv - Datoria de card) de la 5 000 de ruble inclusiv cel puțin 1 zi într-o lună sau cu soldul sumei împrumutului de la 100 000 de ruble inclusiv la început luni; 1% - dacă există un pachet de servicii „Priority”, „Status”, „Private”, Premium Light, Premium, Premium Sport (respectiv „Premium Light”, „Premium”, „Premium Sport”) pentru 3 luni sau mai mult, sau dacă există o datorie de card de 15.000 de ruble inclusiv, cel puțin 1 zi într-o lună. Volumul maxim de achiziții pe lună pentru care sunt taxate BR-urile este de 400.000 de ruble pentru clienții cu pachete servicii „Prioritate”, „Stare”, „Privat”, Premium Light, Premium, Premium Sport și 200.000 de ruble pentru alții clientii. BR-urile sunt anulate: dacă în decurs de 6 luni consecutive nu au loc tranzacții pentru înscrierea sau utilizarea BR; dacă există o datorie restante de 30 de zile (inclusiv) la orice împrumut cu Banca. Termenul BR este de 12 luni. În fiecare lună, se percepe 8% pe an din soldul zilnic real al DC de pe Card în valoare de până la 1 milion RUB inclusiv. achiziții cu Cardul peste 10 mii de ruble (unele operațiuni nu sunt luate în considerare, lista este pe uralsib.ru), până la 10 mii de ruble (inclusiv) - 0,1% anual; în cazul în care cardul depășește 1 milion de ruble, nu se percepe dobânda pentru suma în exces. Cardul este valabil 4 ani. Comisioane: schimbarea codului PIN / deblocarea cardului folosind bancomate (în continuare - BT) ale altor bănci - 50 de ruble; cerere pentru soldul DS prin BT al altor bănci - 30 de ruble. Serviciul de informare - 59 de ruble pe lună, primele 2 luni sunt gratuite. Deservirea unui cont de card inactiv de la 365 la 730 de zile - 199 de ruble, de la 730 de zile (inclusiv) - 250 de ruble. Retragere de numerar (în continuare - VN) în punctele VN (în continuare - PVN) - 0,7% din valoarea tranzacției (în continuare - CO); VN în PVN și BT ale altor bănci de pe teritoriul Federației Ruse cu CO până la 3 mii de ruble - 99 de ruble; VN în PVN și BT ale altor bănci din afara Federației Ruse - 1% din CO, dar nu mai puțin de 110 ruble, un comision poate fi perceput de alte bănci; VN fără card în PVN a sucursalei Băncii, în care este deschis contul, în valoare de până la 1 milion de ruble / echivalent în unități convenționale (inclusiv) - 1% CO, de la 1 la 3 milioane de ruble - 5%, de la 3 milioane de ruble - 10%. Creditarea în contul DS prin BT și terminalul de plată (denumit în continuare BPT) al băncilor conform listei aprobate de Bancă pe site-ul Băncii (denumită în continuare Lista) - 0,5% CO. Transferul fără numerar al DS (în continuare - BPS) către BT și BPT Bank de la card pe cardurile altor bănci de pe listă - 1,5% din CO, dar nu mai puțin de 60 de ruble; BPS în BT a băncilor conform listei de la Card la carduri ale Băncii și băncilor conform listei - 1% din SB, dar nu mai puțin de 30 de ruble; BPS în alte organizații de la card la carduri ale altor bănci - 1% din CO, dar nu mai puțin de 60 de ruble; BPS în canalele de internet ale băncii de la card la cardurile altor bănci - 1,5% din CO, dar nu mai puțin de 60 de ruble. Utilizarea DS, compoziție. datoria tehnică (denumită în continuare TK), în perioada de rambursare a TK, în procente pe an - rata cheie dublă a Băncii Centrale a Federației Ruse.
Condițiile sunt valabile din 08.11.2021.
Pentru mai multe informații, sunați la 8 800 250 57 57 și pe site-ul www.uralsib.ru. Publicitate. Nu este o ofertă publică. PJSC BANK URALSIB. Licența generală a Băncii Rusiei nr. 30 din 09.10.2015.