Cine este un broker de credite și cu ce poate ajuta

Cine este un broker de credite și cum funcționează

Un broker de credite este un intermediar care ajută o persoană să obțină un împrumut. Un astfel de specialist selectează o bancă, analizează propuneri, întocmește documente și negociază cu o instituție financiară.

Brokerii de credit sunt diferiți. Unii fac doar împrumuturi auto sau ipoteci, alții ajută la deschiderea liniilor de credit pentru micile afaceri, alții caută bani pentru tranzacții mari între corporații. Să ne concentrăm asupra intermediarilor dintre bănci și persoane fizice.

Un bun broker de credit monitorizează constant piața bancară și studiază produsele financiare pentru a cunoaște cele mai bune opțiuni și condiții, precum și companiile suspecte.

De asemenea, brokerul studiază mai întâi clienții potențiali. De exemplu, el discută cu împrumutatul obiectivele și condiția sa: cât primește persoana, unde lucrează, dacă există alte obligații etc. Dacă totul este bine, atunci intermediarul negociază condițiile de plată cu clientul. Acestea din urmă depind de obicei de complexitatea și mărimea împrumutului și variază de la 2 la 20% la sută. Unii brokeri de credit oferă și o rată fixă ​​de 5-10 mii de ruble.

Apoi intermediarul găsește cele mai bune opțiuni, solicită clientului toate documentele necesare și întocmește o cerere pentru bancă. Dacă este aprobat, brokerul verifică contractul și condițiile de împrumut, le explică angajatorului și finalizează tranzacția.

Uneori, brokerii de credit cooperează cu clienții chiar și după ce împrumutul a fost emis. De exemplu, ajută la refuzarea asigurărilor impuse, a comisioanelor apărute de nicăieri și a altor servicii suplimentare. Și dacă nu merge, atunci ei fac o cerere înainte de judecată.

Când ajutorul unui broker de împrumuturi este util

Dacă o persoană este slab versată în sector, atunci poate cu ușurință fa o greseala. De exemplu, contactați o bancă populară, ale cărei reclame sunt difuzate în mod constant la televizor și, ca urmare, plătiți în plus zeci de mii de ruble din cauza ratelor ridicate ale dobânzilor. Sau poți aplica la instituția cu cel mai bun tarif și poți fi refuzat după câteva săptămâni de negocieri.

Un bun broker de credite vă poate ajuta să evitați astfel de probleme. Un astfel de specialist poate economisi clientului atât timp, cât și bani. De exemplu, pentru a urmări o condiție dubioasă atunci când un apartament este luat ca gaj pentru o întârziere. Sau chiar sfătuiți să nu mergeți la bancă: poate într-o anumită situație va fi mai profitabil să economisiți pe cont propriu sau să alegeți leasingul.

Care sunt riscurile atunci când lucrați cu un broker de credit

Principala dificultate este că munca brokerilor de credit nu este aproape reglementată de nimic. Nici măcar un astfel de concept nu există în legislația rusă. Intermediarii nu au nevoie de licență, există doar un contractForma contractului cu un broker de credit / ConsultantPlus între cele două părți și standardul profesionalSpecialist în brokeraj de credit / Registrul standardelor profesionale al Ministerului Muncii al Rusiei. În Rusia, un broker de credit este doar o companie care înlătură unele dintre grijile organizaționale. Teoretic.

În practică, ar trebui să fii mai atent, pentru că sub pretextul unui consultant-intermediar, un neprofesionist sau chiar penalcare se numesc „brokeri negri”.

Pierdeți timpul și distrugeți-vă istoricul de credit

Poate că brokerul de credit funcționează cu adevărat și nu înșală pe nimeni. Dar dacă nu este un profesionist, atunci nu va face decât să piardă timpul clientului: mai întâi promite să aprobe un împrumut și o dobândă mică, apoi va trimite fără gând o cerere la toate băncile. Pe lângă zilele pierdute, respingerile nu sunt profitabile în sine, pentru că toată lumea ajunge în istoricul creditului persoană și reduce șansele de aprobare a cererilor viitoare.

Și un broker de împrumuturi poate câștiga și prin cantitate. De exemplu, recrutați mulți clienți și trimiteți cereri în numele lor. Chiar dacă două treimi sunt refuzate, ultima treime va plăti. Dar alți oameni vor pierde timpul și vă vor distruge istoricul de credit.

Dă mulți bani

Mai mult, nu doar din cauza neprofesionalismului brokerului, ci și din cauza intenției sale rău intenționate. Sunt utilizate diferite scheme, iată cele mai populare:

• Servicii ascunse. Contractele lungi și confuze includ referințe la oferte, acorduri suplimentare și așa mai departe. Aceste puncte pot ascunde neașteptate plăți, amenzi sau comisioane.
• Formulări viclene de evitare a răspunderii. Adică iau bani nu pentru un rezultat sau o consultație, ci pentru un abonament la „servicii de informare”. În astfel de cazuri, clientul poate fi taxat cu 200-300 de ruble pe săptămână, în timp ce intermediarul „lucrează”.
• Promovarea produselor bancare. Unii brokeri pentru bani negociază cu organizații financiare fără scrupule că își vor promova produsele. Nu este un fapt că un astfel de acord va fi benefic pentru un client care poate plăti în exces.

Deveniți complice la o crimă

Brokerii de credit care percep comisioane foarte mari, 25-30% sau mai mult, se dovedesc adesea a fi foarte „brokerii negri”. Aceștia din urmă cheltuiesc bani pentru a mitui angajații băncii, eliberând certificate de venit false, „desenând” dreptul de proprietate asupra apartamentului. Clientul va fi, de asemenea, responsabil pentru acest lucru.

Banca verifică întotdeauna datele din mai multe baze de date independente. Să presupunem că informații despre venit și plățile impozitelor sunt solicitate de la Fondul de pensii și impozit, informatii despre proprietarul apartamentului - in Rosreestr. Deci adevărul va apărea oricum. Dacă nu imediat, atunci la următorul audit.

Toată lumea va fi pedepsită: de la un angajat de bancă corupt la un broker și clientul său. Unul este acuzat de luare de mită comercialăCodul penal al Federației Ruse, articolul 204 „Mită comercială”, altele - fraudăCodul penal al Federației Ruse, articolul 159.1 „Frauda în domeniul creditării” în domeniul creditării. În cel mai bun caz, toată lumea va scăpa cu o amendă de sute de mii de ruble, dar există șanse mari la o concluzie reală. Prea riscant de dragul unui simplu împrumut.

Cum să alegi un bun broker de împrumuturi

Brokerii de credit nu au licențe sau un singur registru, așa că trebuie să te bazezi pe semne indirecte de fiabilitate.

Ocupă-te de documente

Pe internet se găsesc ușor date despre o companie reală: când a apărut, care este numele exact al persoanei juridice, cine este fondatorul și directorul, unde este înregistrată, este lichidată. Aceasta este o verificare de bază a contrapărții în motoarele de căutare și în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice (Registrul de stat unificat al persoanelor juridice).

Apoi puteți săpa mai adânc și puteți vedea dacă compania se descurcă bine cu impozitele, tribunalele și inspecțiile:

• dosar de arbitraj vă va permite să verificați dacă compania își dă în judecată partenerii;
• Registrul de stat unificat al contribuabililor (USRN) va arata daca firma are probleme cu impozitele si taxele;
• verifica registrul Procuratura Generală va demonstra dacă autoritățile de reglementare au fost interesate de intermediar.

După aceea, este util să aruncăm o privire asupra contractului pe care brokerul de credite îl oferă să-l semneze. Este necesar ca toate datele legale să coincidă cu bazele de date: denumirea, forma companiei, adresa etc. Drepturile, obligațiile și responsabilitățile ambelor părți trebuie să fie clar precizate. Dar nu ar trebui să existe abonamente pentru „servicii de informare”, recompense de neînțeles și amenzi. Este mai bine să clarificați lucrurile în avans și, dacă ceva rămâne dubios, atunci este mai sigur să refuzați și să căutați o altă opțiune.

Vedeți evaluări și recenzii

Util de verificat recenzii pe portaluri specializate pe piața bancară. Dacă un broker lucrează de mult timp, vor exista păreri ale clienților despre calitate și timp, servicii și alte capcane.

Principalul lucru este să nu uităm că recenziile sunt, de asemenea, cumpărate și vândute.

De asemenea, are sens să analizăm ratingurile brokerilor de credit. Prezența chiar și pe locul 100 este deja bună, pentru că firma măcar chiar funcționează și dă niște rezultate.

Întrebați broker despre muncă

La întâlnire, merită să întrebați brokerul de credite cum organizează procesul. Este bine dacă intermediarul nu garantează un anumit rezultat sau un anumit tarif, te ademenește cu o reducere care se va epuiza în 12 secunde sau se grăbește să semneze contractul fără a-l citi.

Este ideal dacă brokerul de credite poate explica întregul proces calm și clar. Să începem cu asta, apoi va fi ceva, apoi o „cutie neagră” în interiorul băncii și terminăm așa. Un bun specialist va da probabil câteva exemple: așa a fost cu un client, deci cu altul, dar s-a hotărât așa.

Clarificați modul în care este structurată plata

Fiecare lucrează diferit: unii sunt gata să se intereseze, alții cad de acord în avans asupra sumei, iar alții sugerează combinarea ambelor abordări.

Nu există o singură opțiune corectă, totul depinde de sarcini. Dacă vorbim despre un simplu împrumut de consum sau auto, atunci, cel mai probabil, o plată fixă ​​va fi mai convenabilă: există un serviciu, există o procedură, rezultatul nu depinde de nimeni. Dar dacă vorbim despre o tranzacție complexă în care trebuie să iei un singur împrumut, restructurare altul și aranjează un depozit pentru altceva, atunci un procent este mai bine.

Ce merită reținut

1. Un broker de credite este un intermediar care ajută oamenii să obțină un împrumut, să obțină o ipotecă sau să restructureze un împrumut bancar.
2. Un bun broker cunoaște piața și poate selecta cele mai bune oferte pentru clientul său, economisind în același timp timp și efort.
3. Brokerajul de credit în Rusia este aproape nereglementat: nu există licențe obligatorii și raportare specială. Prin urmare, pe piață există escroci care iau bani degeaba, și „brokeri negri”, pentru cooperare cu care poți primi o amendă sau chiar să ajungi la închisoare.
4. Un bun broker de credit nu întocmește un acord confuz, își stipulează clar remunerația, nu are probleme cu documentele legale, instanțele și recenziile clienților.