Cum de a reduce sau anula datoriile la credite: 5 metode de lucru
Pentru A Deveni Bogat Program Educațional / / December 19, 2019
Să începem cu faptul că nu există nici o baghetă magică. Ia un împrumut, atunci nu plătesc și totul fericit să nu uite de lucru. Întrebarea este ceea ce esti dispus sa dea: timp, nervi, istorie de credit, de proprietate sau chiar și o mulțime de bani și chiar un loc de muncă.
Să vedem, ce sunt opțiunile, cu excepția groapa datoriilor.
1. Restructurarea datoriilor
Restructurarea - o schimbare în condițiile în care ați plăti împrumutul. Cel mai adesea, debitorii sunt rugați să reducă plata obligatorie, care trebuie să se acorde băncii în fiecare lună. Apoi, se dovedește că sarcina pe un buget personal este mai ușor și, prin urmare, de a rambursa împrumutul poate continua fără întârziere.
Dar aceste concesii nu merge în bancă zadar, avansuri contra condiții. De exemplu, se extinde perioada de plată. Aceasta este, în fiecare lună trebuie să plătească mai puțin, dar aceste luni va fi mult mai mare. Și pentru că se percepe dobândă pe durata utilizării creditului, suma totală pe care va trebui să plătească băncii crește.
Când funcționează
Când ești un bun platnic, dar aveți dificultăți temporare. Tu le va depăși în curând, și se poate dovedi: aduce în ajutor banca pentru a arăta bine Istoricul de credit.
Ce trebuie să faceți
- Contactați banca înainte de a pierde o plată este obligatorie. Deci, vă arată că știi cum să evalueze situația financiară și nu încercați să se ascundă de la banca.
- Se colectează documentele necesare și să le prezinte la banca. Ceea ce se decide în fiecare caz, în mod diferit, este necesar să se discute cu managerul.
Ce este rău
Principalul dezavantaj al acestei abordări - datoria reală nu este redusă. Mai degrabă, este în creștere. Dar aveți posibilitatea să-l plătească, și să nu cădem în capcana datoriei.
În plus, banca nu poate merge să te cunosc. Apoi, va trebui să caute alte opțiuni de rambursare a creditului.
2. refinanțarea datoriei
Cuvântul „refinanțare“ este similar cu „restructurare“, dar ceea ce înseamnă că sunt foarte diferite. Restructurarea - acest lucru este atunci când negocia cu banca plăti împrumutul în moduri noi.
refinanțare - acest lucru este atunci când ia un nou împrumut pentru a achita vechi (sau mai vechi). Se presupune că noul împrumut va fi în condiții mai favorabile.
Când funcționează
Când aveți o mulțime de împrumuturi mici în diferite organizații și sunteți deja obosit să verifice ce și cui o datorați. Pur și simplu să ia un singur împrumut și să se ocupe doar cu rambursarea acestuia. În acest caz, aveți un istoric de credit bun.
Ce trebuie să faceți
Ia inițiativa. Pentru a lua în considerare toate propunerile de credite de refinanțare, care este disponibil numai pe piață, și pentru a găsi ajutor dacă sunteți un astfel de Procedura: dacă plătiți cu adevărat rate mai mici sau programe de refinanțare sunt atât de mare încât nu este mai bine să le comunica.
Ce este rău
- Nu toate băncile fac refinanta propriile lor împrumuturi. Trebuie să căutăm oferte de la alte bănci, și este destul de dificil.
- Găsiți o ofertă foarte bună - o căutare mare și dificil.
- Băncile de multe ori nu ia în considerare de refinanțare de relief, și a crescut povara financiară. Istoria de credit pentru a se potrivi refinanța, nu ca refinanțare reală, precum și un alt împrumut. Deci, dacă brusc a devenit mai ușor să plătească datoriile și de a vă decide încă o dată la bani imprumute, iar apoi poți refuza, pentru că aveți „prea mult credit.“
- Băncile sunt de multe ori negat. Anastasia Loktionova, director general adjunct al grupului de firme „Rusmikrofinans“, explică: „De obicei, în joc intră într-o regulă nescrisă: finanțarea obligației datoriei nu se va mai trimite mult de 50% din venitul total debitor. Un rol important este jucat nu numai refinanțare, care vrea să obțină client, dar, de asemenea, alte obligații pe care el ar putea aranja. În cazul în care suma din costul total al tuturor creditelor (ipoteci, credite de consum, credite auto) va fi o mai mare valoare decât jumătate din venitul debitorului, acesta poate servi drept cel mai motiv convingător pentru banca a spus eșec. "
3. Scrie-off de statutul de limitări datorii
Există o lacună în lege, care vă permite să luați banii, dar nu le dau și scrie datoriile la credite. Acest lucru este posibil în cazul în care societatea pe care le-ați dat în judecată prea târziu, iar datoria poate fi amortizată privind statutul de limitări.
Vadim Kudryavtsev, avocatStatutul general al limitări de colectare a datoriilor este de trei ani. Dacă aveți bani în datorii, și a dat în judecată în 5-6 ani, atunci se poate aplica în condiții de siguranță a reclamantului i sa refuzat o cerere de recuperare a datoriei, astfel încât a ratat termenul de prescripție.
Când funcționează
Atunci când o organizație bancar sau microfinanțare este dat în judecată în timp. De exemplu, a trecut datoria ColecționariȘi tu vrei să le ascuns cu succes.
Ce trebuie să faceți
Pentru o lungă perioadă de timp, respectiv trei ani, pentru a plăti nimic (și nu comunică deloc cu banca) și așteptați să vă dea în judecată.
Anastasia LoktionovaReprezentanții instituțiilor financiare au început să lucreze cu debitori cu probleme, după 30 de zile de întârziere. În cazul în care în termen de 90 de zile de la faptul că debitorul nu plătește, mai multe ori o instituție financiară dă în judecată. Numărătoarea inversă merge termen de prescripție de la data ultimei acțiuni pe împrumut. Dacă Împrumutatul va intra în negocieri cu instituția financiară să semneze documente pentru a face bani, termenul de prescripție se reia din nou.
Ce este rău
- Este necesar să se „stele“ convergent: banca, de asemenea, cunoscut de limitari si este de obicei servit în instanța de judecată în prealabil.
- Prin recuperarea datoriei este probabil să se alăture colectorilor. Povestiri despre activitatea acestor servicii sunt cunoscute pentru.
- Este puțin probabil că va putea conta pe un nou împrumut, dacă el brusc nevoie după povestea instanței și istoricul datoriei este viciat iremediabil.
4. faliment
faliment - o procedură legală specială. Tu oficial - de exemplu, prin instanțe - constatarea faptului că nu ai bani și nu va plăti împrumutul nu va. După ce instanța declară în stare de faliment vă, proprietatea va vinde, pentru a acoperi parțial datoria. Chiar dacă o astfel de modalitate de a plăti datoria nu va reuși, nu mai aveți pretenții - vă în stare de faliment.
Când funcționează
Când totul este foarte rău. Într-adevăr rău. Datoria ar trebui să fie mai mult de 500 de mii de ruble, plăți restante - peste 90 de zile.
Ce trebuie să faceți
- Se colectează documentele necesare.
- Prezenta tribunalului de arbitraj pentru faliment.
- Du-te prin întreaga procedură.
Oleg Iskakov, avocatUn set de documente pentru depunerea de către debitor a cererii de faliment este imens. Acesta este stabilit prin lege "Privind insolvabilitatea (faliment)„Paragraful 3 al articolului 213.4. Legiuitorul, aparent, nu a stabilit pentru a face procedura cât de simplu posibil pentru cetățeni. În plus, lista de documente în fiecare caz în parte este. O listă de probă include mai mult de 20 de poziții, așa că este foarte ușor.
Ce este rău
- Procedura în sine este în valoare de bani, și ei încă mai au nevoie pentru a găsi: este necesar să se plătească taxa de stat și activitatea de control financiar, și apoi trece prin întregul proces juridic. Nu este faptul că instanța recunoaște falimentul.
- Proprietatea se va vinde, lăsând doar necesitățile: o singură carcasă și obiecte personale. Prin urmare, falimentul este potrivit pentru cei care nu au nimic și deci nu au avut nici totul este vândut.
- După falimentul nu poate fi prea mult. De exemplu, câțiva ani nu se poate deschide o nouă afacere sau să-și asume funcții de conducere. Listă de constrângeri depinde de decizia instanței. Poate interzice, de exemplu, să călătorească în străinătate. În plus, este greu chiar și câțiva ani de la faliment poate conta pe faptul că cineva va da împrumut sau va apela pentru a conduce departamentul financiar.
5. Programul de stat de reducere a datoriilor
Programul de stat este conceput pentru persoanele care au cumpărat economia de locuințe de clasă, iar acum nu pot plăti ipoteca. Programul vă permite să scrie off 600 de mii de ruble din datoria la creditul ipotecar.
Când funcționează
Când aveți un credit ipotecar, sunteți acoperit de condițiile de participare la program, ați căzut de venit și plata pe împrumut a crescut.
Ce trebuie să faceți
- haide site-ul programului de stat.
- Verificați dacă sunteți acoperit în condițiile programului.
- Se colectează documentele necesare și să le prezinte la banca.
- Așteptați decizia.
Ce este rău
- Programul nu este pentru toată lumea, ea are o mulțime de limitări.
- Acesta funcționează doar pentru un credit ipotecar.
- Ai nevoie de a colecta o cantitate mare de documente să-l folosească.
- Programul nu scutește de împrumut și taxele aferente: este necesar să se facă contribuții lunare la plata cheltuielilor de asigurare, și așa mai departe.
Efectuați oricare dintre aceste metode, multe neajunsuri, și, desigur, este mai bine să vii fără datorii, Cu toate că acest lucru nu este întotdeauna posibil. Și aveți o mulțime de credit?
a se vedea, de asemenea,
- 20 cursuri gratuite care vor fi predate pentru a înțelege finanțele →
- Cum de a crea un buget pentru luna și anul: cu exemple de conducere →
- Cum trișezi în supermarket-uri 10 trucuri care merită să știe →